Lån - definisjon, typer og ting du bør vurdere før du søker

Et lån er en sum penger som en eller flere enkeltpersoner eller selskaper låner fra banker Toppbanker i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentrale bank er Federal Reserve Bank, som ble til etter overføring av Federal Reserve Act i 1913 eller andre finansinstitusjoner for å styre planlagte eller ikke-planlagte hendelser økonomisk. Ved å gjøre dette pådriver låntakeren en gjeld som han må betale tilbake med renter og innen en gitt tidsperiode.

Låne

Mottaker og utlåner må avtale vilkårene for lånet før noen penger skifter hender. I noen tilfeller krever utlåneren at låntakeren tilbyr en eiendel for sikkerhet, som vil bli beskrevet i lånedokumentet. Et vanlig lån for amerikanske husholdninger er et pantelån Et pantelån er et lån - gitt av en pantelåner eller en bank - som gjør det mulig for en person å kjøpe et hjem. Selv om det er mulig å ta opp lån for å dekke hele boligkostnaden, er det vanligere å sikre et lån til omtrent 80% av boligens verdi. , som er tatt for kjøp av en eiendom.

Lån kan gis til enkeltpersoner, selskaper og regjeringer. Hovedideen bak å ta ut en er å skaffe midler til å øke sin samlede pengemengde. Renter og gebyrer tjener som inntektskilder for långiveren.

Typer lån

Lån kan klassifiseres videre i sikrede og usikrede, åpne og lukkede og konvensjonelle typer.

1. Sikrede og usikrede lån

Et sikret lån er et som er støttet av en eller annen form for sikkerhet. For eksempel krever de fleste finansinstitusjoner at låntakere fremlegger sine skjøter eller andre dokumenter som viser eierskap til en eiendel, til de tilbakebetaler lånene i sin helhet. Andre eiendeler som kan stilles som sikkerhet, er aksjer, obligasjoner og personlig eiendom. De fleste søker om sikrede lån når de ønsker å låne store summer. Siden långivere vanligvis ikke er villige til å låne ut store mengder penger uten sikkerhet, holder de mottakernes eiendeler som en form for garanti.

Noen vanlige attributter for sikrede lån inkluderer lavere renter Rente En rente refererer til beløpet som en utlåner belaster en låntaker for enhver gitt gjeld, vanligvis uttrykt som en prosentandel av hovedstolen. , strenge lånerammer og lange nedbetalingstider. Eksempler på sikrede lån er pantelån, båtlån og billån.

Motsatt betyr et usikret lån at låntakeren ikke trenger å tilby noen eiendeler som sikkerhet. Med usikrede lån er långiverne veldig grundige når de vurderer låntakerens økonomiske status. På denne måten vil de kunne estimere mottakerens kapasitet for tilbakebetaling og bestemme om de skal tildele lånet eller ikke. Usikrede lån inkluderer varer som kredittkortkjøp, utdanningslån og personlige lån.

2. Åpne og lukkede lån

Et lån kan også beskrives som lukket eller åpent. Med et åpent lån har et individ frihet til å låne om og om igjen. Kredittkort og kredittlinjer Banklinje En banklinje eller en kredittlinje (LOC) er en slags finansiering som utvides til en person, et selskap eller en offentlig enhet, av en bank eller andre er perfekte eksempler på åpne lån , selv om de begge har kredittbegrensninger. En kredittgrense er den høyeste pengesummen man kan låne når som helst.

Avhengig av individets økonomiske ønsker, kan han velge å bruke hele eller bare en del av kredittgrensen. Hver gang denne personen betaler for en vare med kredittkortet, reduseres den gjenværende tilgjengelige kreditten.

Med lukkede lån har ikke enkeltpersoner lov til å låne igjen før de har tilbakebetalt dem. Når man foretar tilbakebetalinger av det avsluttede lånet, reduseres lånesaldoen. Men hvis låntakeren ønsker mer penger, må han søke om et nytt lån fra bunnen av. Prosessen innebærer å presentere dokumenter for å bevise at de er kredittverdige og venter på godkjenning. Eksempler på lukkede lån er pantelån, billån og studielån.

3. Konvensjonelle lån

Begrepet brukes ofte når du søker om pant. Det refererer til et lån som ikke er forsikret av offentlige etater som Rural Housing Service (RHS).

Ting du bør tenke på før du søker om lån

For enkeltpersoner som planlegger å søke om lån, er det noen få ting de først bør se på. De inkluderer:

1. Kredittpoeng og kreditthistorie

Hvis en person har en god kredittpoeng FICO-score En FICO-score, mer kjent som en kredittpoeng, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng brukes også til å bestemme renten på kredittforlengelse og historie, det viser utlåneren at han er i stand til å gjøre tilbakebetalinger i tide. Så jo høyere kredittpoeng, jo større er sannsynligheten for at den enkelte blir godkjent for et lån. Med en god kredittpoeng har en person også en større sjanse for å få gunstige vilkår.

2. Inntekt

Før du søker om noen form for lån, er et annet aspekt som en person bør vurdere, inntekten hans. For en ansatt må de sende inn lønnsstammer, W-2-skjemaer og et lønnsbrev fra arbeidsgiveren. Imidlertid, hvis søkeren er selvstendig næringsdrivende, er alt han trenger å sende inn selvangivelsen de siste to eller flere årene og fakturaer der det er aktuelt.

3. Månedlige forpliktelser

I tillegg til inntekten er det også viktig at en lånesøker vurderer sine månedlige forpliktelser. For eksempel kan en person motta en månedlig inntekt på $ 6.000, men med månedlige forpliktelser på $ 5.500. Långivere er kanskje ikke villige til å gi lån til slike mennesker. Det forklarer hvorfor de fleste långivere ber søkere oppgi alle sine månedlige utgifter som husleie og bruksregninger.

Endelig ord

Et lån er en sum penger som en person eller et selskap låner fra en utlåner. Det kan klassifiseres i tre hovedkategorier, nemlig usikrede og sikrede, konvensjonelle og åpne og lukkede lån. Imidlertid, uavhengig av lånet man velger å søke på, er det noen få ting han først bør vurdere, for eksempel hans månedlige inntekt, utgifter og kreditthistorie.

Tilleggsressurser

Finance tilbyr Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende finansressurser være nyttige:

  • Kortsiktig gjeld Kortsiktig gjeld Kortsiktig gjeld er finansielle forpliktelser fra en forretningsenhet som forfaller og betales innen ett år. Et selskap viser disse på balansen. En forpliktelse oppstår når et selskap har gjennomgått en transaksjon som har generert en forventning om en fremtidig utstrømning av kontanter eller andre økonomiske ressurser.
  • Gjeldskapasitet Gjeldskapasitet Gjeldskapasitet refererer til den totale gjeldsbeløpet en virksomhet kan pådra seg og betale tilbake i henhold til vilkårene i gjeldsavtalen.
  • Hovedbetaling Hovedbetaling En hovedbetaling er en betaling mot det opprinnelige beløpet på et lån som skyldes. Med andre ord er en hovedbetaling en betaling som gjøres på et lån som reduserer det gjenværende lånebeløpet, fremfor å gjelde for betaling av renter belastet på lånet.
  • Senior- og ansvarlig gjeld Senior- og ansvarlig gjeld For å forstå senior- og ansvarlig gjeld, må vi først gjennomgå kapitalstakken. Capital stack rangerer prioriteten til forskjellige finansieringskilder. Senior og ansvarlig gjeld refererer til deres rang i selskapets kapitalstabel. Ved avvikling betales seniorgjeld først ut

Siste innlegg