Finansiell mellomledd - Lær hvordan finansielle transaksjoner fungerer

En finansformidler refererer til en institusjon som fungerer som mellommann mellom to parter for å lette en finansiell transaksjon. Institusjonene som ofte blir referert til som finansielle formidlere inkluderer forretningsbanker Toppbanker i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reservebank, som ble til etter overføring av Federal Reserve Act i 1913, investeringsbanker, aksjefond, verdipapirfond Et aksjefond er en pool av penger samlet inn fra mange investorer for å investere i aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer. Verdipapirfond eies av en gruppe investorer og forvaltes av fagpersoner. Lær om de forskjellige typene fond, hvordan de fungerer,og fordeler og avveininger av å investere i dem og pensjonskasser. De omdisponerer uinvestert kapital til produktive sektorer av økonomien gjennom gjeld og egenkapital.

Finansielt mellomleddiagram

Enkelt sagt kanaliserer finansielle mellommenn midler fra enkeltpersoner eller selskaper Corporation Et selskap er en juridisk enhet opprettet av enkeltpersoner, aksjeeiere eller aksjonærer, med det formål å operere for fortjeneste. Bedrifter har lov til å inngå kontrakter, saksøke og bli saksøkt, eie eiendeler, betale føderale og statlige skatter og låne penger fra finansinstitusjoner. med overskuddskapital til andre personer eller selskaper som krever kontanter for å utføre visse økonomiske aktiviteter.

Funksjoner til finansielle mellommenn

En finansformidler utfører følgende funksjoner:

Lagring av eiendeler

Kommersielle banker sørger for sikker lagring av både kontanter (sedler og mynter), samt edle metaller som gull og sølv. Innskytere får utstedt innskuddskort, innskuddsbrikker, sjekker og kredittkort som de kan bruke for å få tilgang til pengene sine. Banken gir også innskytere oversikt over uttak, innskudd og direktebetalinger de har godkjent. For å sikre innskuddsmidlene er trygge, er Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en statlig institusjon som tilbyr innskuddsforsikring mot banksvikt. Kroppen ble opprettet krever innskuddstaking finansielle mellommenn for å forsikre pengene som er satt inn hos dem.

Gi lån

Fremskyting av kortsiktige og langsiktige lån er kjernevirksomheten til finansielle mellommenn. De kanaliserer midler fra innskytere med overskuddskontanter til enkeltpersoner som ønsker å låne penger. Låntakere tar vanligvis lån for å kjøpe kapitalintensive eiendeler som forretningslokaler, biler og fabrikkutstyr.

Mellommenn forskuddsbetaler lånene til rente, hvorav noen betaler innskyterne hvis midler er brukt. Det resterende rentebeløpet beholdes som fortjeneste. Låntakere gjennomgår screening for å bestemme kredittverdighet og evne til å betale tilbake lånet.

Investeringer

Noen finansielle mellommenn, for eksempel aksjefond og investeringsbanker, bruker interne investeringsspesialister som hjelper kunder med å utvide sine investeringer. Bedriftene utnytter sin bransjeerfaring og dusinvis av investeringsporteføljer for å finne de rette investeringene som maksimerer avkastningen og reduserer risikoen.

Investeringstypene spenner fra aksjer til eiendom, statsskuldregninger og finansielle derivater. Noen ganger investerer mellommenn sine kunders midler og betaler dem en årlig rente i en forhåndsavtalt periode. Bortsett fra å forvalte klientmidler, gir de også investerings- og økonomisk rådgivning for å hjelpe dem med å velge ideelle investeringer.

Fordeler med finansielle mellommenn

Finansielle mellommenn har følgende fordeler:

Spredningsrisiko

Finansielle mellommenn er en plattform der enkeltpersoner med overskuddskontanter kan spre risikoen ved å låne ut til flere mennesker enn til bare en person. Utlån til bare én person har et høyere risikonivå. Å sette inn overskuddsmidler hos en finansiell formidler gjør det mulig for institusjoner å låne ut til ulike screenede låntakere. Dette reduserer risikoen for tap ved mislighold. Den samme risikoreduksjonsmodellen gjelder forsikringsselskaper. De samler inn premier fra klienter og gir policyfordeler hvis klienter blir påvirket av uforutsette hendelser som ulykker, død og sykdom.

Stordriftsfordeler

Finansielle mellommenn nyter stordriftsfordeler Stordriftsfordeler Stordriftsfordeler refererer til kostnadsfordelen som et firma opplever når det øker produksjonsnivået. Fordelen oppstår på grunn av det omvendte forholdet mellom fast kostnad per enhet og produsert mengde. Jo større mengde produksjon som produseres, desto lavere er fast kostnad per enhet. Typer, eksempler, veiledning siden de kan ta innskudd fra et stort antall kunder og låne penger til flere låntakere. Praksisen bidrar til å redusere de samlede driftskostnadene de pådrar seg i sine normale forretningsrutiner. I motsetning til å låne fra personer med utilstrekkelige midler til å låne det etterspurte beløpet, kan finansinstitusjoner ofte få tilgang til store mengder likvide kontanter som de kan låne ut til personer med sterk kredittvurdering.

Rekkevidde

Mellommenn tilbyr ofte en rekke spesialiserte tjenester til klienter. Dette gjør dem i stand til å forbedre sine produkter for å imøtekomme kravene til forskjellige typer klienter. For eksempel når forretningsbanker låner ut penger, kan de tilpasse lånepakkene for å passe små og store låntakere. Små og mellomstore bedrifter utgjør ofte mesteparten av låntakerne. Å forberede pakker som passer deres behov kan hjelpe bankene med å utvide kundebasen.

Tilsvarende nyter forsikringsselskaper omfang av økonomi Omfangsøkonomi Omfangsøkonomi er et økonomisk konsept som refererer til reduksjonen i de totale produksjonskostnadene når en rekke produkter produseres sammen i stedet for hver for seg. i å tilby forsikringspakker. Det gjør det mulig for dem å forbedre sine produkter og tjenester for å tilfredsstille behovene til en bestemt kategori av kunder, for eksempel personer som lider av kroniske sykdommer eller eldre borgere.

Eksempler på finansielle mellommenn

Bank

En bank er en finansiell formidler som har lisens til å akseptere innskudd fra publikum og lage kredittprodukter for låntakere. Bankene er sterkt regulert av regjeringer på grunn av rollen de spiller i økonomisk stabilitet. De er også underlagt minimumskapitalkrav basert på et sett med internasjonale standarder kjent som Basel-avtalen.

Kredittforening

En kredittforening er en type bank som er medlemseid. Det fungerer etter prinsippet om å hjelpe medlemmer med å få kreditt til konkurransedyktige priser. I motsetning til banker er kredittforeninger etablert for å betjene sine medlemmer og ikke nødvendigvis for profittformål. Kredittforeninger hevder å tilby et bredt utvalg av lån og spareprodukter til en relativt lavere pris enn andre finansinstitusjoner tilbyr. De styres av et styre som velges av medlemmene.

Verdipapirfond

Verdipapirfond samler besparelser fra individuelle investorer. De forvaltes av fondsforvaltere som identifiserer investeringer med potensial for å tjene høy avkastning, og som tildeler aksjonærenes midler til de forskjellige investeringene. Dette gjør det mulig for individuelle investorer å dra nytte av avkastning som de ikke hadde tjent hvis de hadde investert uavhengig.

Finansielle rådgivere

En finansiell rådgiver er en mellommann som tilbyr finansielle tjenester til klienter. I de fleste land må finansielle rådgivere gjennomgå spesiell opplæring og skaffe lisenser før de kan tilby konsulenttjenester. I USA leverer Financial Industry Regulatory Authority serie 65 eller 66 lisenser for profesjonelle investorer, inkludert finansielle rådgivere.

Tilleggsressurser

Takk for at du leser Finanss forklaring på en finansiell formidler. Finance er en ledende leverandør av kurs i regnskap, finansanalyse og modellering, inkludert Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering. Bli med på 350 600+ studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram. For å hjelpe deg med å fremme karrieren din, sjekk ut de ekstra økonomiressursene nedenfor:

  • Big Four regnskapsbyråer Big Four regnskapsbyråer De fire store regnskapsbyråene refererer til Deloitte, PricewaterhouseCoopers (PwC), KPMG og Ernst & Young. Disse bedriftene er de fire største profesjonelle tjenestefirmaene i verden som tilbyr revisjon, transaksjonsrådgivning, beskatning, rådgivning, risikoveiledning og aktuarmessige tjenester.
  • Nøkkelspillere på kapitalmarkedene Nøkkelspillere på kapitalmarkedene I denne artikkelen gir vi en generell oversikt over nøkkelaktørene og deres respektive roller i kapitalmarkedene. Kapitalmarkedene består av to typer markeder: primær og sekundær. Denne guiden vil gi en oversikt over alle de store selskapene og karriereene i kapitalmarkedene.
  • Liste over de beste investeringsbankene Liste over de beste investeringsbankene Liste over de 100 beste investeringsbankene i verden sortert alfabetisk. Topp investeringsbanker på listen er Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
  • Typer av markeder - Forhandler, meglere, børser Typer av markeder - Forhandlere, meglere, børser Markeder inkluderer meglere, forhandlere og valutamarkeder. Hvert marked opererer under forskjellige handelsmekanismer, som påvirker likviditet og kontroll. De forskjellige markedstypene tillater forskjellige handelsegenskaper, beskrevet i denne veiledningen

Siste innlegg