Banking Fundamentals - Oversikt, hvordan banker fungerer, typer

Banking-grunnleggende refererer til konseptene og prinsippene knyttet til bankpraksis. Bank er en bransje som håndterer kredittfasiliteter, lagring for kontanter, investeringer og andre finansielle transaksjoner. Banknæringen er en av nøkkeldriverne i de fleste økonomier fordi den kanaliserer midler til låntakere med produktive investeringer.

Banking Fundamentals

Banker Toppbanker i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reserve Bank, som ble til etter at passeringen av Federal Reserve Act i 1913 utfører et mylder av funksjoner, inkludert innskudd og uttak, valutaveksling, valutahandel og formuesforvaltning. De fungerer også som en kobling mellom innskytere og låntakere, og de bruker pengene som kundene har satt inn for å gi kredittfasiliteter til folk som ønsker å låne.

Bankene tjener penger ved å belaste en rente på lån, der de tjener på å ta en høyere rente enn renten de betaler på kundeinnskudd. Imidlertid må de overholde regelverket fastsatt av sentralbanken eller den nasjonale regjeringen.

Sammendrag

  • En bank er en institusjon som godtar innskudd fra kunder og tilbyr lån til privatpersoner og bedriftskunder.
  • Bankene tjener penger ved å belaste høyere renter på lån enn renten de betaler på kundeinnskudd.
  • I USA er bankene pålagt å beholde 10% av kundens innskudd som reserver, mens de andre 90% bruker til å yte lån.

Banking Fundamentals - How the Banking Industry Works

I USA er bankene regulert av Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er USAs sentralbank og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi. . Bankene må beholde minst 10% av hvert innskudd for hånden, men kan låne ut de andre 90% som lån. Reservekravet gjelder alle typer banker som har lisens til å operere i USA, og de kan holde reserven som et innskudd i den lokale Fed-banken eller som kontanter i hvelvet.

Det faktiske reservekravet bestemmes av Federal Reserve Board of Governors. Når Fed reduserer reservekravet for medlemsbanker, gjennomfører den en ekspansiv pengepolitikk, som øker mengden penger i økonomien. På den annen side, når den øker reservekravet, gjennomfører den en sammentrekningsfull pengepolitikk som reduserer likviditeten.

Alle Feds medlemsbanker må være forsikret i Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er en statlig institusjon som tilbyr innskuddsforsikring mot banksvikt. Kroppen ble skapt. FDIC ble opprettet i 1933 etter den store depresjonen gjennom vedtakelsen av Glass-Steagall Act. Det kom etter flere banksvikt som resulterte i bankpanikk, med innskytere som krevde alle sine innskudd holdt i banken.

FDIC ble dannet for å forhindre slike forekomster ved å forsikre alle innskudd som kundene holder i banken. Den forsikrer sparekontoer, sjekkkontoer og andre innskuddskontoer. Under den globale finanskrisen 2008-2009 Den globale finanskrisen 2008-2009 Den globale finanskrisen 2008-2009 refererer til den enorme finanskrisen verden møtte fra 2008 til 2009. Finanskrisen tok sin toll på enkeltpersoner og institusjoner over hele verden, med millioner av amerikaner som ble dypt påvirket. Finansinstitusjoner begynte å synke, mange ble absorbert av større enheter, og den amerikanske regjeringen ble tvunget til å tilby redning, FDIC hevet innskuddsgrensen til $ 250.000 per konto for å beskytte innskytere mot krisen.

Banking Fundamentals - Typer bankkontoer

De vanligste bankkontotypene inkluderer:

1. Sparingskonto

En sparekonto er en bankkonto som en kunde kan sette inn penger ved at de ikke trenger med en gang, men som er tilgjengelig for uttak når det er nødvendig. Banken låner ut pengene til låntakere og belaster renter på utbetalt kreditt.

2. Sjekker konto

En brukskonto gir kundene lett tilgang til sine innskudd, og de kan bruke den til å foreta sine økonomiske transaksjoner, for eksempel å betale regninger. En kunde kan få tilgang til midlene ved å skrive en sjekk, bruke et debetkort for å ta ut penger eller foreta innbetalinger, eller ved å sette opp automatiske overføringer til en annen konto.

3. Depositum

Et innskuddsbevis er en bankkonto som har et fast beløp i en definert periode, for eksempel seks måneder, ett år, to år osv. Det betaler en fast rente på det beløpet som holdes.

Banking Fundamentals - Typer av banker

Nedenfor er de vanligste banktypene i USA:

1. Kommersielle banker

Kommersielle banker er den vanligste typen banker. De tilbyr ulike tjenester som å tilby virksomhetslån, akseptere innskudd og tilby grunnleggende investeringsprodukter til både privatpersoner og private bedrifter. De tilbyr også andre finansielle tjenester som globale handelstjenester, kjøpmannstjenester, forsikringsprodukter, pensjonsprodukter og statstjenester. Kommersielle banker tjener penger ved å tilby forretningslån til enkeltpersoner og bedriftslånere og tjene renteinntekter fra dem, og også ved å ta betalt servicegebyr.

2. Kredittforeninger

En kredittforening er en type bank som er åpen for en bestemt kategori mennesker som er kvalifisert for medlemskap. Det er medlemseid og drives av medlemmene på grunnlag av folk som hjelper mennesker. Tradisjonelt tjente kredittforeninger enten innbyggere i et lokalsamfunn, medlemmer av en kirke, ansatte i et bestemt selskap eller en skole etc.

Eierskapsstrukturen til kredittforeninger lar dem tilby mer personaliserte og billigere banktjenester til sine medlemmer. På grunn av sin lille driftsstørrelse kan kredittforeninger betale høyere renter enn banker, og kunder kan ha et bedre forhold til bankpersonalet. På baksiden har kredittforeninger begrensede steder, og kundens innskudd er mindre tilgjengelige.

3. Investeringsbanker

Investeringsbanker er banker som gir bedriftskunder tilgang til kapitalmarkedene for å skaffe midler til utvidelse. De hjelper selskaper med å skaffe midler i aksjemarkedet og obligasjonsmarkedet for å finansiere utvidelse, oppkjøp eller andre økonomiske planer. De letter også fusjoner og oppkjøp ved å identifisere levedyktige selskaper for oppkjøp som oppfyller kjøpers kriterier.

Investeringsbanker tjener penger ved å tilby rådgivningstjenester til bedriftskunder, handle i finansmarkedene og representere kunder i fusjoner og oppkjøp. Noen eksempler på store investeringsbanker i USA inkluderer Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan og Bank of America.

Tilleggsressurser

Finance tilbyr Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende finansressurser være nyttige:

  • Banksertifiseringer Banksertifiseringer Når du vurderer å forfølge en karriere innen bankvirksomhet, kan det å ha passende banksertifiseringer forbedre ditt omdømme og føre deg nærmere å få en
  • Sjekke konto Sjekke konto En sjekkekonto er en type innskuddskonto som enkeltpersoner åpner i finansinstitusjoner med det formål å ta ut og sette inn penger. Også kjent som en transaksjons- eller etterspørselskonto, er en brukskonto veldig likvid. For å si det enkelt, gir det brukerne en rask måte å få tilgang til pengene sine.
  • Financial Accounting Theory Financial Accounting Theory Financial Accounting Theory forklarer "hvorfor" bak regnskap - årsakene til at transaksjoner rapporteres på visse måter. Denne guiden vil hjelpe deg med å forstå hovedprinsippene bak Financial Accounting Theory
  • Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, også kjent som Banking Act of 1933, er et lovverk som skiller investerings- og kommersiell bankvirksomhet. Loven kom som en nødsituasjon til de massive banksvikt under den store depresjonen, ettersom man trodde at spekulasjoner fra kommersielle banker hadde bidratt til krasj.

Siste innlegg