Garanti - definisjon, fordeler, typer lånegarantier

En garanti er et lovlig løfte gitt av en tredjepart (garantist) for å dekke låntakers gjeld eller andre typer ansvar i tilfelle låntakers mislighold Gjeld mislighold En gjelds mislighold skjer når en låntaker ikke betaler lånet sitt på det tidspunktet det forfaller. Tidspunktet for mislighold varierer, avhengig av vilkårene som kreditor og låntaker er enige om. Noen lån misligholder etter manglende en betaling, mens andre misligholder først etter at tre eller flere betalinger er savnet. . Lån garantert av tredjepart kalles garanterte lån.

Garanti

Garantien kan være begrenset eller ubegrenset. En ubegrenset garanti innebærer at garantisten dekker hele ansvaret, mens garantisten kun dekker en del av ansvaret.

Fordeler med garantier

En garanti fungerer som ekstra beskyttelse i et lån, noe som gjør et lån mer attraktivt for potensielle långivere. Långivere er mer villige til å gi garanterte lån selv til kandidater med dårlig kredittprofil, FICO Score En FICO score, mer kjent som kreditt score, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort, eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng blir også brukt for å bestemme renten på kredittforlengelse ettersom tilstedeværelsen av en garantist reduserer sannsynligheten for at en utlåner ikke blir tilbakebetalt.

Et garantert lån er et levedyktig alternativ for låntakere med dårlig eller ingen kreditthistorie. I et slikt tilfelle kan garantistens løfte tillate låntakere å få lån som ellers ville være utilgjengelige.

Garantien kan gis av et individ, selskap eller finansinstitusjon Finansiell formidler En finansformidler refererer til en institusjon som fungerer som mellommann mellom to parter for å lette en finansiell transaksjon. Institusjonene som ofte kalles finansielle mellommenn inkluderer forretningsbanker, investeringsbanker, aksjefond og pensjonsfond. .

Typer av garantier

Garantier har flere former. De vanligste typene inkluderer følgende:

1. Personlig garanti

En personlig garanti er et løfte om å betale tilbake forpliktelser som er gitt av en person på vegne av en annen person eller organisasjon Typer av organisasjoner Denne artikkelen om de forskjellige typer organisasjoner utforsker de ulike kategoriene organisasjonsstrukturer kan falle inn i. Organisasjonsstrukturer. Et selskaps leder eller grunnlegger kan bli en personlig garantist for sitt selskap for å være kvalifisert til å få et lån.

Ved å stille en personlig garanti lover en person å tilbakebetale det utestående lånebeløpet i tilfelle låntakerens mislighold eller pantsetter sine egne eiendeler, som kan brukes til å tilbakebetale lånet til långiveren.

2. Bankgaranti

En bankgaranti er et løfte fra en bank om å dekke gjeldsforpliktelser i tilfelle skyldner ikke oppfyller kontraktsforpliktelser overfor en annen part. Det leveres vanligvis av forretningsbanker til selskaper som er involvert i transaksjoner med ukjente parter eller utlendinger.

3. Økonomisk garanti

En finansiell garanti kan betraktes som en form for en bankgaranti. I hovedsak er det et forpliktelse for et spesialisert forsikringsselskap å tilbakebetale de resterende rentebetalingene og hovedbeløpet på en obligasjon eller et lignende finansielt instrument til långiveren i tilfelle låntakerens mislighold. Merk at den økonomiske garantien kan brukes i transaksjoner som involverer ulike finansielle instrumenter og strukturerte produkter.

Flere ressurser

Finance tilbyr Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende finansressurser være nyttige:

  • Gjeldsplan Gjeldsplan En gjeldsplan legger opp all gjeld en virksomhet har i en tidsplan basert på løpetid og rentesats. I økonomisk modellering flyter rentekostnadene
  • Garant Garant Garant er en tredjepart som betaler for en gjeld hvis låntakeren savner betalingen. De er vanligvis en form for forsikring for långiveren.
  • Loan Covenant Loan Covenant En lånepakt er en avtale som fastsetter vilkårene og betingelsene for lånepolitikken mellom en låntaker og en långiver. Avtalen gir långivere spillerom til å yte tilbakebetaling av lån samtidig som de beskytter utlånsposisjonen. På grunn av gjennomsiktigheten i regelverket får låntakere klare forventninger til
  • Interkreditoravtale Interkreditoravtale En interkreditoravtale, ofte referert til som en interkreditorhandling, er et dokument undertegnet mellom en eller flere kreditorer, som på forhånd fastslår hvordan deres konkurrerende interesser løses og hvordan de skal arbeide sammen i tjeneste for deres gjensidige låntaker.

Siste innlegg