Bankoverføring - Oversikt, typer og relaterte avgifter, hvordan det fungerer

Bankoverføring er elektronisk overføring av midler mellom mennesker eller enheter. Det lar folk på fjerne steder over hele verden trygt overføre penger på tvers av geografiske steder uten å være i fysisk kontakt med hverandre.

Når du sender penger via bankoverføringer, overføres informasjon mellom to banker Toppbanker i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reserve Bank, som ble til etter at passeringen av Federal Reserve Act i 1913 om mottakerens identitet, deres kontonummer og hvor mye penger personen skal motta.

Bankoverføring

Personen som starter transaksjonen må vanligvis betale et transaksjonsgebyr før banken vil overføre midlene til den andre parten. Når informasjonen er sendt til mottakerens bank, setter banken inn reservefondene på mottakerens konto, og de to institusjonene Finansiell formidler En finansformidler refererer til en institusjon som fungerer som mellommann mellom to parter for å lette en finansiell transaksjon. Institusjonene som ofte kalles finansielle mellommenn inkluderer forretningsbanker, investeringsbanker, aksjefond og pensjonsfond. avgjøre betalingene på bakenden etter at mottakeren har mottatt midlene. Det er ingen fysisk utveksling av midler.

Hvordan fungerer bankoverføring?

Personen eller enheten som ønsker å foreta bankoverføring, nærmer seg først en bankinstitusjon og instruerer dem om å overføre et bestemt beløp. Avsenderen gir SWIFT- eller IBAN- og BIC-kodene til mottakeren slik at banken vet hvor pengene skal sendes.

Før transaksjonen kan igangsettes, må avsenderen sette inn pengene som skal sendes og et transaksjonsgebyr som bestemmes av den sendende banken. Den avsendende banken sender deretter en melding via et sikkert system som SWIFT eller FedWire for å tømme midlene.

Når midlene er fjernet, mottar mottakerens bank meldingen der den ber om å utføre betalingen i henhold til instruksjonene. Midlene kan ta flere timer eller dager å komme til mottakerens konto fra avsenderen initierte transaksjonen. Hver av bankene må ha en gjensidig konto med hverandre for å gjøre opp betalingen.

Bruk av bankoverføring

Følgende er noen av måtene du kan bruke bankoverføring på:

1. For å overføre penger

Personen som kobler penger til en mottaker, må først innhente "ledningsinstruksjoner" fra mottakeren. Mottakeren kan få ledningsinstruksjoner fra bankinstitusjonen der de forventer å motta pengene.

Avsenderen vil da sende instruksjonene til banken sin, sammen med pengene som skal sendes og transaksjonsgebyret. Banken vil da be avsenderen om å fylle ut bankoverføringsskjemaet eller gi et elektronisk skjema som avsenderen kan få tilgang til og fylle ut.

2. Å motta penger

For å motta midler via bankoverføring, må mottakeren oppgi bankkontoinformasjonen til avsenderen og "innkommende bankinstruksjoner" som er gitt av mottakerbanken. Når informasjonen sendes til avsenderen, vil avsenderens bank igangsette transaksjonen og sende midlene.

Midlene vil vanligvis bli overført innen en dag, avhengig av om transaksjonen er innenlandsk eller internasjonal. Mottakerens bank trekker et transaksjonsgebyr fra de mottatte midlene.

Typer bankoverføringer og tilhørende kostnader

Det er to typer bankoverføringer, dvs. innenlands og internasjonal. Hver av disse bankoverføringstypene varierer i pris og leveringstid. Innenlandske bankoverføringer behandles innen samme dag. Bankoverføring innen USA belastes omtrent $ 25 per transaksjon, men avgiften kan gå så høyt som $ 35, avhengig av bankinstitusjonen.

På den annen side må internasjonale bankoverføringer ryddes av et USA-clearinghus og minst ett fremmed lands behandlingssystem, noe som forlenger behandlingstiden til flere dager. Enkeltpersoner og enheter bruker denne teknikken til å overføre store mengder penger i en utenlandsk valuta.

Internasjonale bankoverføringer koster rundt $ 43 for å sende penger fra USA til et annet land. Mottakerens bank trekker omtrent $ 8 til $ 10 fra mengden penger som er koblet til mottakeren. Noen banker kan pålegge noen skjulte kostnader over transaksjonsgebyret de tar.

Hvor trygt er bankoverføring?

Det er bekymringer for sikkerheten ved online pengeoverføringer på grunn av det økende antallet banksvindel. Bankoverføringer gjøres fra en bank til en annen før de blir satt inn på mottakerens konto. I USA, føderale forskrifter Sarbanes Oxley Act Sarbanes-Oxley Act er en amerikansk føderal lov som hadde som mål å beskytte investorer ved å gjøre offentliggjøring av selskaper mer pålitelig og nøyaktig. kreve at enkeltpersoner bekrefter identiteten og oppgir sin fysiske adresse for å kunne åpne en konto og bruke bankoverføringstjenesten. Det gjør det nesten umulig å overføre midler anonymt og forhindrer tilfeller av bankoverføring.

Den største risikoen kommer når svindlere tar kontroll over en annen persons bankkonto og klarer å ta ut kontanter eller omdirigere midlene til en annen konto. I slike scenarier kan det være at kontoinnehavere ikke klarer å få tilbake pengene sine med mindre de rapporterer sakene tidlig nok før svindlerne utfører planene.

Tilleggsressurser

Finance tilbyr Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende finansressurser være nyttige:

  • PayPal Holdings PayPal Holdings PayPal Holdings, Inc. er et av de største online betalingsselskapene som tillater partene å foreta betalinger via online pengeoverføringer. Det elektroniske betalingssystemet tilbyr elektroniske alternativer til tradisjonelle betalingsmåter som postanvisning og sjekker. PayPal gir en plattform for online-leverandører, auksjonssteder,
  • Påløpt inntekt Påløpt inntekt Påløpt inntekt er inntekt som et selskap vil registrere og registrere i sine journaloppføringer selv om kontanter ennå ikke er mottatt. På grunn av arten av periodiseringsregnskap, må selskaper noen ganger registrere inntekt før betaling mottas.
  • Godtgjørelse Godtgjørelse Godtgjørelse er enhver form for kompensasjon eller betaling som en person eller ansatt mottar som betaling for sine tjenester eller det arbeidet de gjør for en organisasjon eller bedrift. Det inkluderer uansett hvilken grunnlønn en ansatt mottar, sammen med andre typer betaling som påløper i løpet av arbeidet, som
  • Opptjent inntjening Opptjent inntjening Formelen for beholdt inntjening representerer all akkumulert nettoinntekt netto av alle utbytter som utbetales til aksjonærene. Opptjent resultat er en del av egenkapitalen i balansen og representerer den delen av virksomhetens fortjeneste som ikke blir utdelt som utbytte til aksjonærene, men i stedet er forbeholdt reinvestering.

Siste innlegg