Årlig prosentsats (APR) - Definisjon og hvordan den fungerer

Den årlige prosentsatsen (APR) er den årlige renten som en person må betale på et lånelån Et lån er en sum penger som en eller flere personer eller selskaper låner fra banker eller andre finansinstitusjoner for å finansielt administrere planlagt eller ikke planlagte hendelser. Ved å gjøre dette pådriver låntakeren en gjeld som han må betale tilbake med renter og innen en gitt tidsperiode. , eller som de mottar på en innskuddskonto. APR brukes på alt fra pantelån pantelån Et pantelån er et lån - gitt av en pantelåner eller en bank - som gjør det mulig for en person å kjøpe et hjem. Selv om det er mulig å ta opp lån for å dekke hele boligkostnaden, er det vanligere å sikre et lån til omtrent 80% av boligens verdi. og billån til kredittkort. Til syvende og sist,APR er et enkelt prosentuttrykk som brukes til å uttrykke det numeriske beløpet som en person eller enhet betaler årlig for privilegiet å låne penger.

Årlig prosentsats

Hvordan fungerer årlig prosentsats

Hver gang en person eller enhet låner penger i form av et tradisjonelt lån (tenk å låne for å kjøpe hus, bil eller andre store økonomiske utgifter), koster det privilegiet å låne penger, kjent som renter. Den årlige prosentsatsen er prosentandelen av renter låntakeren må betale på lånet, som til slutt legger opp til den totale kostnaden for lånet.

La oss vurdere et eksempel for å forklare konseptet videre. En person tar opp et lån på $ 25.000 for å kjøpe en bil. Lånet har en fast april på 5% og må betales tilbake i løpet av fem år. Dette betyr at den enkelte må betale regelmessig månedlige innbetalinger på rundt $ 470.

Imidlertid brukes den månedlige betalingen til å betale tilbake både hovedlånebeløpet Hovedbetaling En hovedbetaling er en betaling mot det opprinnelige beløpet på et lån som er skyldt. Med andre ord er en hovedbetaling en betaling som gjøres på et lån som reduserer det gjenværende lånebeløpet, fremfor å gjelde for betaling av renter belastet på lånet. og forfallne renter på lånet. Det månedlige betalingsbeløpet forblir det samme, men fordelingen (eller hvilken prosentandel av beløpet som går mot å betale tilbake hovedstolen og hvilken prosentandel som går mot renten) endres etter hvert som flere betalinger blir gjort.

Etter hvert som personen utvikler seg gjennom betalingene i løpet av fem år, endres det årlige beløpet som er betalt i renter. I vårt eksempel begynner personen å betale $ 1500 per år i renter, men beløpet vil endres når låntakeren betaler. Til slutt ender det opp med å betale $ 28 306,88 totalt: tilbakebetaling av hovedstolen på $ 25 000 lån og $ 3 306,88 i renter.

Fast april vs. variabel april

I eksemplet ovenfor ble den årlige prosentsatsen på 5% fast. Det betyr at april forblir konstant gjennom hele lånets løpetid. APR kan endres. De er ikke bundet til noen indeks, og endringen er ikke automatisk. En utlåner er pålagt å varsle låntakeren på forhånd hvis april skal endre seg.

Långiveren har rett til å justere den årlige prosentsatsen for å bedre passe markedsendringer, eller hvis låntakeren ikke betaler i tide, men de må gi låntakeren beskjed om at det kommer til å skje endringer og hvorfor. Faste apr er vanligst med kredittkortlån eller lån og kan innebære en innledende rente som senere blir byttet til en variabel apr.

Variabel april betyr altså akkurat det motsatte av fast april. Variable april er inkonsekvente og svinger - noen ganger betydelig. I USA er variable april vanligvis knyttet til primærrenteindeksen, noe som betyr at når primærrenten endres, vil april endre seg. Primærrenteindeksen er satt til å matche Federal Funds rate etablert av Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er USAs sentralbank og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi. . Dette betyr at når som helst den føderale regjeringen justerer renten i hele landet, vil variable april endre seg tilsvarende.

Få årlig prosentsats

Enkeltpersoner eller bedrifter er ikke alltid i den betalende enden av april. Når en person eller bedrift har en innskuddskonto i en finansinstitusjon, kan de tjene renter på sine innskudd. Banken eller annen finansinstitusjon betaler kontoinnehaveren renter fordi banken i hovedsak låner kontoinnehaverens penger. I dette scenariet vil kontoinnehaveren motta den siterte APR for innskuddskontoen.

Vær oppmerksom på at utlånsinstitusjoner alltid tilbyr april på innskuddskontoer som er betydelig lavere enn april de tar for lån. Slik tjener bankene penger. De “låner” innskuddspenger til en lav rente, og låner deretter ut pengene til en høyere rente.

Endelig ord

Det er viktig for enhver person som låner penger å forstå satsen og vilkårene for april, inkludert om det er fast eller variabelt. Dette gjør det mulig for låntakeren å etablere et budsjett, bruke lånet sitt klokt og foreta konsekvente innbetalinger til både hovedlånssaldoen og renten for privilegiet å låne penger. Inkonsekvente eller mislykkede betalinger kan utgjøre en betydelig forskjell i den totale rente som er betalt i løpet av lånets løpetid.

Relatert lesing

Takk for at du leser Finanss forklaring av årlig prosentsats. Finance tilbyr Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende finansressurser være nyttige:

  • Effektiv årlig rentekalkulator Effektiv årlig rentekalkulator Denne effektive årlige rentekalkulatoren hjelper deg med å beregne EAR gitt nominell rente og antall sammensatte perioder. Effektiv årlig rente (EAR) er renten som faktisk opptjenes på en investering eller betales på et lån som et resultat av å sammensette renten over en gitt tidsperiode. Den
  • FICO-poengsum FICO-poengsum En FICO-poengsum, mer kjent som en kredittpoeng, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng brukes også til å bestemme renten på utvidet kreditt
  • Forskuddsbetaling Forskuddsbetaling En forskuddsbetaling er enhver betaling som gjøres før den offisielle forfallsdatoen. Det kan foretas forskuddsbetaling for varer og tjenester eller mot gjeldsoppgjør. De kan kategoriseres i to grupper: Fullstendig forskuddsbetaling og delvis forskuddsbetaling.
  • Enkel interesse Enkel interesse Enkel interesseformel, definisjon og eksempel. Enkel rente er en beregning av renter som ikke tar hensyn til effekten av sammensatt. I mange tilfeller er renteforbindelser med hver bestemt låneperiode, men i tilfelle enkel rente gjør det ikke det. Beregningen av enkel rente er lik hovedstørrelsen multiplisert med renten, multiplisert med antall perioder.

Siste innlegg