Bank Run - Lær om likviditet og årsaker til bankkjøring

En bankkjøring skjer når mange kunder tar ut alle pengene sine samtidig fra innskuddskontiene sine hos en bankinstitusjon Banking (Sell-Side) Careers Bankene, også kjent som Dealers eller samlet som Sell-Side, tilbyr et bredt spekter av roller som investering bank, aksjeforskning, salg og handel av frykt for at institusjonen er, eller kan bli, insolvent. Situasjonen finner sted i fraksjonelle reservebanksystemer der bankene bare opprettholder en liten del av eiendelene sine Finansielle eiendeler Finansielle eiendeler refererer til eiendeler som oppstår fra kontraktsmessige avtaler om fremtidige kontantstrømmer eller fra å eie egenkapitalinstrumenter fra en annen enhet. En nøkkel som kontanter. Etter hvert som flere kunder tar ut pengene sine, er det en sannsynlighet for mislighold, og dette vil utløse flere uttak til et punkt der banken går tom for kontanter.En ukontrollert bankkjøring kan føre til konkurs, og når flere banker er involvert, skaper det en bransjedekkende panikk som kan føre til en økonomisk lavkonjunktur.

bankkjøring

Et bankkjøring skjer på grunn av kundepanikk snarere enn faktisk insolvens fra bankens side. Et bankdrift som kommer fra offentlig frykt og som presser en bank til konkurs er et eksempel på en selvoppfyllende profeti. Når flere tar ut penger, øker risikoen for konkurs, og dette utløser enda flere uttak. Banken kan begrense antall uttak per kunde eller suspendere alle uttak helt for å håndtere panikken. Dessuten kan banken få mer penger fra andre banker eller fra sentralbanken for å øke kontantene.

Den første banken kjører

USAs aksjemarkedskrasj i 1929 etterlot publikum utsatt for rykter om en forestående finanskrise. Det var en nedgang i investeringer og forbrukerutgifter, noe som førte til økt arbeidsledighet og en nedgang i industriproduksjonen. En bølge av bankpanikk forverret situasjonen, og engstelige innskytere skyndte seg å ta ut bankinnskuddene sine. De samtidige uttakene tvang bankene til å avvikle lån og selge eiendelene for å møte uttakene.

Den første bankkjøringen startet i Nashville, Tennesse, i 1930, og dette utløste en bølge av bankkjøringer i Sørøst da kundene skyndte seg for å ta ut innskuddene. Bankene har bare en brøkdel av sine totale innskudd, mens resten av innskuddene lånes ut til andre kunder. På grunn av kontantmangel ble bankene tvunget til å avvikle lån og selge eiendeler til bunnpriser for å supplere masseuttaket. Andre bankkjøringer fulgte i 1931 og 1932. Bankkjøringer var mest uhyrlige i stater hvis lover påla bankene å bare drive en enkelt filial, og dette økte risikoen for fiasko.

Det største tapet av bankkrisen var Bank of the United States i desember 1930. En kunde gikk inn i New York-filialen til banken og ba om å selge aksjene sine. Hva er en aksje? En person som eier aksjer i et selskap kalles aksjonær og er berettiget til å kreve en del av selskapets gjenværende eiendeler og inntjening (skulle selskapet noen gang oppløses). Begrepene "aksje", "aksjer" og "egenkapital" brukes om hverandre. i banken. Imidlertid frarådet banken ham å selge aksjen siden det var en god investering. Kunden forlot banken og begynte å spre rykter om at banken hadde nektet å selge aksjen hans, og at den sto overfor insolvens. I løpet av få timer stilte bankens kunder opp utenfor banken og gjorde uttak på totalt $ 2 millioner i kontanter.

Gjenoppretting fra bankkjøringer

Etter å ha tiltrådt kontoret i 1933 som den 32. presidenten i USA, erklærte Franklin D. Roosevelt en nasjonal bankferie. Ferien tillot føderal inspeksjon av alle banker for å avgjøre om de var løsemidler nok til å fortsette driften. Presidenten oppfordret også den amerikanske kongressen til å komme med ny banklovgivning for å hjelpe de syke finansinstitusjonene.

I 1933 holdt president Roosevelt taler som ble sendt på radio, og forsikret amerikanske borgere om at regjeringen ikke ville ønske å se andre hendelser med banksvikt. Han forsikret offentligheten om at bankene ville sikre sine innskudd når de gjenopptok virksomheten, og at det var tryggere å ha penger i banken enn å holde dem under madrassen. Roosevelts handlinger og ord markerte starten på en restaureringsprosess der innbyggerne ville stole på bankene igjen.

Bankloven fra 1933 førte til dannelsen av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Handlingen ga kroppen myndighet til å overvåke, regulere og tilby innskuddsforsikring til forretningsbanker. Organet var også ansvarlig for å fremme sunn bankpraksis blant banker og opprettholde offentlig tillit til det finansielle systemet. For å unngå å utløse et bankdrift, utfører FDIC overtakelsesoperasjoner i hemmelige og lukkede banker som åpnes igjen neste virkedag under nytt eierskap.

Bankdempende tiltak

I en situasjon der en bankinstitusjon står overfor trusselen om insolvens på grunn av et bankdrift, kan det bruke følgende teknikker for å redusere løpeturen:

Ta det rolig

En bank kan bremse en bank som drives av kunstig å bremse prosessen. Under lavkonjunkturen i USA ville banker som fryktet et bankdrift få sine ansatte og deres pårørende til å stille en lang kø foran tellerne og gjøre små og langsomme innskudd eller uttak. Dette vil hjelpe banken å kjøpe tid før stengetid. Imidlertid fungerer denne teknikken kanskje ikke i den nåværende teknologiske epoken med nettbank. Den ideelle løsningen ville være å få myndighetene til å stenge banken i en periode for å forhindre at kunder trekker ut pengene sine.

Låne penger

Når bankens kontantreserver ikke kan håndtere antall kontantuttak, kan banken låne penger fra andre banker eller sentralbanken. Hvis de kan lånes ut en enorm sum penger, kan dette forhindre banken i å gå konkurs. Sentralbanken som utlåner i siste instans har et ansvar for å låne ut penger til banker som sliter for å forhindre konkurs. Også fremtredende kontantleveranser til banken kan overbevise kundene om at det ikke er behov for å gjøre raske uttak.

Innskuddsforsikring

Å tilby forsikring til kundeinnskudd gir deltakerne en garanti om at hvis banken går under, vil de få pengene tilbake. Innskuddsforsikring startet i USA etter den store depresjonen da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er en statlig institusjon som tilbyr innskuddsforsikring mot banksvikt. Kroppen ble skapt ble dannet. Organet gjenopprettet offentlig tillit til banksystemet og sørget for at kundene får alle pengene tilbake når en bank blir insolvent. Hvis en bank kollapser, tillater FDIC en bank med høye kapitalreserver å anskaffe den sårbare banken sammen med sine kunder. Kundene kan da få tilgang til sine innskudd i den nye banken. I verste tilfellerFDIC kan auksjonere den sammenbrutte bankens eiendeler for å betale tilbake innskytere.

Termininnskudd

En bank kan oppmuntre sine kunder til å gjøre innskudd på sikt og tjene en prosentandel av renter på pengene. Kunder kan bare ta ut pengene sine etter utløpet av en avtalt periode og ikke på forespørsel. Hvis terminsinnskudd utgjør en stor prosentandel av bankens gjeld, kan banken overleve et bankkjøring selv om kunder tar ut andre innskudd. Termininnskudd investeres vanligvis i andre lønnsomme virksomheter som gir banken litt interesse.

Lære mer:

Takk for at du har lest Finance-guiden til bankkjøringer. For å lære mer om banknæringen, tilbyr Finance følgende ressurser:

  • Hva gjør investeringsbankfolk? Hva gjør investeringsbankfolk? Hva gjør investeringsbankfolk? Investeringsbankfolk kan jobbe 100 timer i uken med å utføre forskning, økonomisk modellering og bygningspresentasjoner. Selv om den har noen av de mest ettertraktede og økonomisk givende stillingene i banksektoren, er investeringsbank også en av de mest utfordrende og vanskelige karriereveiene, Guide to IB
  • Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er USAs sentralbank og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi.
  • Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) er Storbritannias sentralbank og en modell som de fleste sentralbanker rundt om i verden er bygget på. Siden starten i 1694 har banken endret seg fra å være en privat bank som lånte penger til regjeringen, til å være den offisielle sentralbanken i Storbritannia.
  • Systemisk risiko Systemisk risiko Systemisk risiko kan defineres som risikoen forbundet med kollaps eller svikt i et selskap, bransje, finansinstitusjon eller en hel økonomi. Det er risikoen for et stort svikt i et finansielt system, der en krise oppstår når kapitalleverandører mister tilliten til brukerne av kapital

Siste innlegg