Ponzi-ordningen - oversikt, hvordan det fungerer, hvordan du beskytter deg selv

En Ponzi-ordning betraktes som et falskt investeringsprogram. Det innebærer å bruke betalinger samlet fra nye investorer for å betale de tidligere investorene. Arrangørene av Ponzi-ordningene lover vanligvis å investere pengene de samler inn for å generere overnaturlig fortjeneste uten liten eller ingen risiko.

Ponzi-ordningen

I virkeligheten planlegger svindlerne imidlertid ikke å investere pengene. Hensikten er å betale de tidligste investorene for å få ordningen til å se troverdig ut. Som sådan krever en Ponzi-ordning en konstant strøm av midler for å opprettholde seg selv. Når arrangørene ikke lenger kan rekruttere flere medlemmer, eller når en stor andel av de eksisterende investorene bestemmer seg for å ta ut penger, tumler ordningen.

Bryte ned Ponzi-ordninger

En Ponzi-ordning er ganske enkelt en type investeringssvindel der investorer blir lovet betydelig avkastning. Bedrifter som deltar i Ponzi-ordninger fokuserer all sin oppmerksomhet på å lokke nye kunder. Når de nye aktørene investerer, blir pengene samlet inn og brukt til å betale de opprinnelige investorene som "avkastning".

Imidlertid er en Ponzi-ordning ikke det samme som et pyramidespill. Med en Ponzi-ordning får investorene til å tro at de tjener avkastning fra investeringene sine. I motsetning til dette er deltakerne i en pyramidespill klar over at den eneste måten de kan tjene penger på er å rekruttere flere til ordningen. I stor grad er Ponzi-ordninger investeringstriks.

Røde flagg av Ponzi-ordninger

De fleste Ponzi-ordninger kommer med noen vanlige attributter som:

1. Løfte om høy avkastning med minimal risiko

I den virkelige verden medfører hver investering man gjør en viss risiko. Faktisk har investeringer som gir høy avkastning vanligvis større risiko. Så hvis noen tilbyr en investering med høy avkastning og få risikoer, vil det sannsynligvis være en for god til å være sant avtale. Sjansen er stor for at investoren ikke ser noen avkastning.

2. Altfor jevn avkastning

Investeringer opplever svingninger hele tiden. For eksempel, hvis man investerer i aksjene i et gitt selskap, er det tider når aksjekursen vil øke, og andre ganger vil den reduseres. Når det er sagt, bør investorer alltid være skeptiske til investeringer som genererer høy avkastning konsekvent, uavhengig av svingende markedsforhold.

3. Uregistrerte investeringer

Før du skynder deg å investere i en ordning, er det viktig å bekrefte om investeringsselskapet er registrert i US Securities and Exchange Commission (SEC) Securities and Exchange Commission (SEC). US Securities and Exchange Commission, eller SEC, er et uavhengig byrå for Amerikansk føderal regjering som er ansvarlig for å implementere føderale verdipapirlover og foreslå verdipapirregler. Det har også ansvaret for å opprettholde verdipapirindustrien og aksje- og opsjonsbørser eller statlige regulatorer. Hvis det er registrert, kan en investor få tilgang til informasjon om selskapet for å avgjøre om det er legitimt.

4. Ikke-lisensierte selgere

I henhold til føderal og statlig lov bør man ha en spesifikk lisens eller være registrert hos et reguleringsorgan. De fleste Ponzi-ordninger omhandler ikke-lisensierte personer og selskaper.

5. Hemmelighetsfulle, sofistikerte strategier

Man bør unngå investeringer som består av prosedyrer som er for kompliserte til å forstå.

Historien om Ponzi-ordningen

Ordningen fikk navnet sitt fra Charles Ponzi, en svindler som lurte tusenvis av investorer i 1919.

Ponzi lovet en avkastning på 50% innen tre måneder på fortjeneste tjent med internasjonale svarkuponger. Tilbake på dagen tilbød posttjenesten internasjonale svarkuponger, som gjorde det mulig for en avsender å forhåndskjøpe porto og innlemme det i korrespondansen. Mottakeren bytter deretter kupongen mot et prioritert fraktpoststempel på hjemmepostkontoret.

På grunn av svingningene i portoprisen, var det ikke uvanlig å oppdage at frimerker var dyrere i ett land enn et annet. Ponzi så en mulighet i praksis og bestemte seg for å ansette agenter for å kjøpe billige internasjonale svarskuponger på hans vegne og deretter sende dem til ham. Han byttet ut kupongene for frimerker, som var dyrere enn hva kupongen opprinnelig ble kjøpt for. Frimerkene ble deretter solgt til en høyere pris for å tjene penger. Denne typen handel er kjent som arbitrage, og det er ikke ulovlig.

Imidlertid ble Ponzi på et tidspunkt grådig. Under Securities Exchange Company inviterte han folk til å investere i selskapet, og lovet 50% avkastning innen 45 dager og 100% innen 90 dager. Gitt hans suksess i portoordningen, var det ingen tvil om hans intensjoner. Dessverre investerte Ponzi egentlig aldri pengene, han pløyde dem bare tilbake i ordningen ved å betale noen av investorene. Ordningen fortsatte til 1920 da Securities Exchange Company ble undersøkt.

Hvordan beskytte deg mot Ponzi-ordninger

På samme måte som en investor undersøker et selskap hvis aksjer han er i ferd med å kjøpe, bør en person undersøke alle som hjelper ham med å administrere økonomien. Den enkleste måten å gjøre det på er å kontakte SEC og spørre om deres regnskapsførere Regnskapsfører En regnskapsfører spiller en veldig avgjørende rolle i en organisasjon, uavhengig av om det er et multinasjonalt selskap eller et lite, innenlandsk selskap. Tilstrømningen og utstrømningen av selskapets penger blir nøye overvåket av regnskapsføreren, som også sørger for at alle økonomiske transaksjoner er lovlige, og som for øyeblikket gjennomfører åpne undersøkelser (eller etterforskede tidligere svindelsaker).

Før du investerer i en ordning, bør du også be om selskapets økonomiske poster for å verifisere om de er legitime.

Viktige takeaways

En Ponzi-ordning er rett og slett en ulovlig investering. Oppkalt etter Charles Ponzi, som var svindler i 1920-årene, lover ordningen jevn og høy avkastning, men likevel antatt med svært liten risiko. Selv om en slik ordning kan fungere på kort sikt, går den tom for penger etter hvert. Derfor bør investorer alltid være skeptiske til investeringer som høres for bra ut til å være sanne.

Flere ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en verdensklasse finansanalytiker.

For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi på det sterkeste de ekstra finansressursene nedenfor:

  • Cash Larceny Cash Larceny Cash larceny refererer til å stjele kontanter som allerede er registrert i regnskapsbøkene i løpet av en bestemt periode. Denne svindelen begås
  • Investering: En nybegynnerguide Investering: En nybegynnerguide Finansens guide for investering for nybegynnere vil lære deg det grunnleggende om å investere og hvordan du kommer i gang. Lær om forskjellige strategier og teknikker for handel, og om de forskjellige finansmarkedene du kan investere i.
  • Trusler mot revisors uavhengighet Trusler mot revisors uavhengighet I revisjonsyrket er det fem store trusler som kan kompromittere en revisors uavhengighet. Hvis en revisor blir utsatt for en viss trussel, bør han eller hun enten utvikle garantier for å redusere trusselen til et akseptabelt nivå eller trekke seg fra revisjonsoppdraget.
  • Topp regnskapsskandaler Topp regnskapsskandaler De siste to tiårene så noen av de verste regnskapsskandaler i historien. Milliarder dollar gikk tapt som et resultat av disse økonomiske katastrofene. I dette

Siste innlegg