5 kredittkort - oversikt, faktorer og viktighet

"5 Cs of Credit" er en vanlig setning som brukes til å beskrive de fem hovedfaktorene som brukes til å bestemme en potensiell låntakers kredittverdighet. Finansinstitusjoner bruker kredittvurderinger for å kvantifisere og avgjøre om en søker er kvalifisert for kreditt og for å bestemme rentesatser og kredittgrenser for eksisterende låntakere. En kredittrapport gir en omfattende redegjørelse for låntakers totale gjeld, kortsiktige saldoer Nåværende del av langsiktig gjeld Den nåværende delen av langsiktig gjeld er den delen av langsiktig gjeld som forfaller innen ett års tid. Langsiktig gjeld har en løpetid på mer enn ett år. Den nåværende delen av langsiktig gjeld skiller seg fra kortsiktig gjeld, som er gjeld som skal tilbakebetales totalt innen ett år. , kredittgrenser og historikk om mislighold og konkurser, hvis noen.

5 kredittkort

Sammendrag:

  • "5 Cs of Credit" er en vanlig setning som brukes til å beskrive de fem hovedfaktorene som brukes til å bestemme en potensiell låntakers kredittverdighet.
  • De 5 kredittene refererer til karakter, kapasitet, sikkerhet, kapital og betingelser.
  • Finansinstitusjoner bruker kredittvurderinger for å kvantifisere og avgjøre om en søker er kvalifisert for kreditt og for å bestemme rentesatser og kredittgrenser for eksisterende låntakere.

5 Cs av kreditt - karakter

Karakter er det mest omfattende aspektet av evalueringen av kredittverdighet Kredittverdighet Kredittverdighet, enkelt sagt, er hvor "verdig" eller fortjent en er kreditt. Hvis en utlåner er trygg på at låntaker vil oppfylle gjeldsplikten sin i tide, anses låntakeren som kredittverdig. . Forutsetningen er at den enkeltes oversikt over å håndtere kreditt og foreta innbetalinger indikerer deres “karakter” som relevant for långiveren, dvs. tilbøyeligheten til å betale tilbake et lån i tide. Tidligere mislighold innebærer uaktsomhet eller uansvarlighet, som er uønskede karaktertrekk.

På grunn av graden av spesialisering som kreves for å lage en detaljert liste over individets kreditthistorie, tilbyr finansielle formidlere som kredittvurderingsbyråer eller banker ratingtjenester. Det kan være en viss grad av avvik i rapporter utarbeidet av forskjellige organisasjoner. De inkluderer navnene på tidligere långivere, kredittype, betalingstidslinje, utestående gjeld og så videre.

I noen tilfeller kan kredittpoeng tildeles for å uttrykke kredittverdighet numerisk. En vanlig standard er en FICO-score FICO-score En FICO-score, mer kjent som en kredittpoeng, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng brukes også til å bestemme renten på utvidet kreditt - som konsoliderer data fra kredittrapporteringsbyråer, dvs. Experian, Equifax og TransUnion - og beregner individets kredittpoeng. En høy score betyr mindre risiko for långiveren.

5 Cs kreditt - kapasitet

En låntagers kapasitet til å betale tilbake lånet er en nødvendig faktor for å bestemme risikoeksponeringen for långiveren. Ens inntektsbeløp, sysselsettingshistorie og nåværende jobbstabilitet indikerer muligheten til å betale tilbake utestående gjeld. For eksempel kan småbedriftseiere med ustabile kontantstrømmer betraktes som låntakere med lav kapasitet. Andre ansvarsområder, for eksempel høyskolebindede barn eller dødssyke familiemedlemmer, er også tatt med for å vurdere ens fremtidige betalingsforpliktelser.

Gjeld til inntekt (DTI) Ratio Gjeld til inntekt Ratio av gjeld til inntekt (DTI) er en beregning som brukes av kreditorer for å bestemme låntakers evne til å betale gjeld og foreta rentebetalinger, forholdet mellom nåværende gjeld og nåværende inntekt (før skatt) kan evalueres. Sikkerheter betraktes ikke som en rettferdig beregning for å kvantifisere ens kapasitet fordi de bare avvikles når låntakeren ikke klarer å betale tilbake hovedbeløpet på et lån, dvs. i verste fall av en kredittransaksjon. Videre er det ikke deklarert sikkerhet i tilfeller av usikrede lån som kredittkort.

5 kredittkort - sikkerhet

Når de vurderes for et sikret produkt, for eksempel et billån eller et boliglån, må låntakere stille visse eiendeler under sitt navn som sikkerhet. De kan omfatte anleggsmidler som tittelen på en parsell eller finansielle eiendeler og verdipapirer som obligasjoner.

Verdien av sikkerheten vurderes ved å trekke verdien av nåværende lån sikret gjennom samme eiendel. Resterende egenkapital indikerer den virkelige verdien av sikkerheten for låntakeren. Evalueringen av sikkerhetsstillelsen er også avhengig av typen eiendel, dens beliggenhet og potensielle salgbarhet.

5 kredittkort - kapital

Kapital representerer den samlede puljen av eiendeler under navnet på låntakeren. Det representerer investeringene, besparelsene og eiendelene som land, smykker osv. Lån tilbakebetales primært ved bruk av husstandens samlede inntekt kapital er tilleggssikkerhet i tilfelle uforutsette omstendigheter eller tilbakeslag som arbeidsledighet Arbeidsledighet Arbeidsledighet er et begrep som refererer til personer som er ansatt og søker jobb, men som ikke kan finne en jobb. Videre er det de menneskene i arbeidsstyrken eller gruppen av mennesker som er tilgjengelig for arbeid som ikke har en passende jobb. .

5 kreditt - vilkår

Betingelser refererer til detaljene i en kredittransaksjon, for eksempel hovedbeløpet eller renten. Långivere vurderer risiko basert på hvordan låntakeren planlegger å bruke pengene hvis de mottok dem.

Andre eksterne funksjoner, som økonomien, gjeldende føderale renter, bransjespesifikk lovgivning og politisk endring blir også vurdert. Funksjonene er ikke individualistiske, da de ikke kan påvirkes av låntakeren. Likevel indikerer de risikonivået forbundet med en viss investering. For eksempel, i løpet av en lavkonjunktur, kan ikke låntakere med en FICO-score på 700+ få tilgang til kreditt.

Flere ressurser

Finance tilbyr Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, lån tilbakebetaling og mer. sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende ressurser være nyttige:

  • Kredittrisiko Kredittrisiko Kredittrisiko er risikoen for tap som kan oppstå ved at en part ikke overholder vilkårene i en finansiell kontrakt, hovedsakelig
  • Kredittpoengsanalyse Kredittpoengsanalyse Kredittpoengsanalyse er prosessen der forskjellige selskaper vurderer individets eller selskapets kredittpoeng for å avgjøre hvor kredittverdig enheten er. En kredittpoeng er viktig fordi det tar hensyn til hvor mange ganger kreditt ble brukt og hvor effektivt det ble tilbakebetalt.
  • Gjeldskapasitet Gjeldskapasitet Gjeldskapasitet refererer til den totale gjeldsbeløpet en virksomhet kan pådra seg og betale tilbake i henhold til vilkårene i gjeldsavtalen.
  • Under sysselsetting Under sysselsetting Under sysselsetting oppstår når en person ikke jobber heltid eller tar en jobb som ikke gjenspeiler deres faktiske opplæring og økonomiske behov. Det vil si at jobben deres ikke bruker alle ferdighetene og utdannelsen, eller gir mindre enn heltidsarbeid.

Siste innlegg