Non-Recourse Loan - Definisjon, hvordan du får, Bad Boy Carve-Out

Et engangslån begrenser eiendelene til en låntaker som en utlåner kan forfølge for å få tilbake lånebeløpet i tilfelle mislighold. Hvis låntakeren misligholder lånet, kan utlåner bare gå etter eiendelen (e) som ble utpekt som sikkerhet. Sikkerhetsstillelse er en eiendel eller eiendom som en person eller enhet tilbyr en utlåner som sikkerhet for et lån. Det brukes som en måte å skaffe lån på, og fungerer som en beskyttelse mot potensielt tap for långiveren hvis låntakeren misligholder betalingen. for lånet. Långiveren kan ikke gå etter andre eiendeler, for eksempel låntakers personlige kontoer, for å få tilbake det totale beløpet på lånet.

Non-Recourse Lån

Sammendrag:

  • Non-recourse lån legger ansvaret på långiveren: hvis låntakeren misligholder, kan långiveren bare kreve eiendelen (e) dekket av lånet.
  • Non-recourse lån er vanskeligere å få og kvalifisere for fordi långiveren tar størstedelen av risikoen.
  • De fleste non-recourse lån kommer med "bad boy carve out" advarselen, noe som betyr at hvis låntakeren er uaktsom eller fremstiller seg feil, blir lånet automatisk et regellån.

Non-Recourse Loans vs. Recourse Loans

Non-recourse lån, som beskrevet ovenfor, betyr at utlåner bare kan gå etter eiendelen (e) dekket av selve lånet hvis låntakeren misligholder. De er oftest lån som involverer eiendom. Hvis eiendommen er etablert og genererer en form for inntekt - for eksempel hvis eiendommen er et leilighetskompleks med månedlig leieinntekt - kan det være passende for utlåner å beholde eiendommen og fortsette å bringe inn månedlige leiebetalinger. Långiveren kan også ønske å selge eiendommen. Under alle omstendigheter kan långiveren ikke skaffe seg noen eiendeler fra låntakeren i tilfelle mislighold enn de eiendelene som er stilt som sikkerhet for lånet.

Rekurslån Rekurslån (Gjeld) Et regnslån - alternativt kjent som regressgjeld - er en type lån som gjør at låntakeren er 100% ansvarlig for utestående saldo. Hvis markedsverdien på eiendelen er mindre enn lånebeløpet, kan långiveren gå etter andre eiendeler fra låntakeren for å gjøre opp det ekstra tapet. Dette gjelder selv om de andre eiendelene ikke ble brukt som sikkerhet for lånet. på den annen side, legg hele ansvaret på låntakeren. Hvis låntakeren misligholder lånet, har långiveren rett til å ta beslag på alle eiendeler som brukes som lånesikkerhet, og også å følge låntakers andre eiendeler og personlige kontoer. Långiveren kan til og med kunne få låntakerens lønn pyntet til den gjenværende gjelden er betalt.

Oppnå ikke-regresslån

Det er klart at størstedelen av risikoen og eksponeringen med ikke-regres lån ligger hos långiveren. Hvis eiendelen brukt som sikkerhet faller i verdi mens den er i lånerens besittelse og låntakeren misligholder, er det utlånerens forpliktelse å komme med pengene som er tapt.

Derfor er ikke engangslån mye vanskeligere å få tak i og kvalifisere seg for. Kommersielle långivere vil ofte bare utvide lån uten beregning for å finansiere visse typer eiendommer og bare til spesielt verdige låntakere. Stabil økonomi og en utmerket kredittpoengsum FICO-poengsum En FICO-poengsum, mer kjent som en kredittpoengsum, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng blir også brukt for å bestemme renten på kredittforlengelse, er to viktige faktorer som en utlåner ser på før de vurderer et ikke-regreslån.

En annen viktig faktor vurdert? Inntjeningshistorikken / potensialet for fortjeneste for en eiendom. Långiveren må ta hensyn til hva eiendommen ble brukt til, hva den skal brukes til og hvor den ligger, blant annet.

Uavhengig av de ovennevnte faktorene, på grunn av den store risikoen for långivere, har ikke-regresslån en høyere rente enn regallån for å kompensere långiveren for den ekstra risikoen.

Bad Boy Carve Outs

Långivere har en fordel når de tilbyr non-recourse lån - noe som kalles "den dårlige gutten hugger ut." Den dårlige gutten skjærer ut refererer til en klausul knyttet til nesten alle ikke-regresslån. I tilfelle låntakeren utfører falske aktiviteter eller gir en feilaktig fremstilling av seg selv på noen måte, blir ikke regressjonslånet til et fullstendig regresslån, og långiveren kan deretter gå etter noen av låntakers eiendeler i tilfelle mislighold. Aktivitet som kan føre til at bad boy carve out-klausulen trer i kraft inkluderer:

  • Erklæring om konkurs Konkurs er den juridiske statusen til en menneskelig eller en ikke-menneskelig enhet (et firma eller et offentlig etat) som ikke er i stand til å betale tilbake utestående gjeld til kreditorer. med hensikt
  • Forfalskning av deres økonomiske styrke / evne til å betale tilbake lånet
  • Opprettholder ikke tilstrekkelig forsikringsdekning på eiendommen
  • Ikke betaler eiendomsskatt

Tilleggsressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering. Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle med å bli en finansanalytiker i verdensklasse . For å fortsette karrieren din, vil de ekstra økonomiressursene nedenfor være nyttige:

  • Gjeldskonvensjon Gjeldskonvensjoner Gjeldsforpliktelser er begrensninger som långivere (kreditorer, gjeldshavere, investorer) legger på utlånsavtaler for å begrense låntakers (skyldner) handlinger.
  • Misligholdt eiendel Misligholdt eiendel En misligholdt eiendel (NPA) er en klassifisering som brukes av finansinstitusjoner for utlån som hovedstolen har forfalt til og som ingen
  • Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold (PD) er sannsynligheten for at en låntaker misligholder tilbakebetaling av lån og brukes til å beregne forventet tap fra en investering.
  • Korttidslån Korttidslån Et kortsiktig lån er en type lån som oppnås for å støtte et midlertidig personlig eller forretningsmessig kapitalbehov. Siden det er en type kreditt, involverer det et lånt kapitalbeløp og renter som må betales innen en gitt forfallsdato, som vanligvis er innen et år fra lånet fikk.

Siste innlegg