Net Interest Margin - Oversikt, komponenter og eksempler

Finansielle mellommenn i økonomien håndterer mye lån og utlån, og nettorentemarginen er nettofordelen ved utlån.

Netto rentemargin

Netto rentemargin er forskjellen mellom genererte renteinntekter og renteutbetaling til långivere. Det er en bransjespesifikk lønnsomhetsgrad Lønnsomhetsgrad Lønnsomhetsgrad er finansielle beregninger som brukes av analytikere og investorer for å måle og evaluere et selskaps evne til å generere inntekter (fortjeneste) i forhold til inntekter, balanseaktiver, driftskostnader og egenkapital i løpet av en bestemt tidsperiode. De viser hvor godt et selskap bruker eiendelene til å produsere fortjeneste for banker og andre finansinstitusjoner som låner ut rentetjente eiendeler.

Sammendrag

  • Netto rentemargin er et mål på lønnsomhet for banker og finansinstitusjoner. Det refererer til forskjellen mellom mottatt rente og betalt rente.
  • Renter i økonomien påvirker den finansielle nettorentemarginen betydelig.
  • En positiv nettorentemargin indikerer at banken investerer effektivt, mens en negativ nettomargin innebærer ineffektiv investering.

Formel for nettorente

Netto rentemargin - Formel

Renteinntekter

Renteinntekter genereres gjennom rentebetalinger banken mottar på utestående lån. Den består av kredittlinjer og lån i finansinstitusjonens balanse.

Rentekostnad

Rentekostnad er prisen utlåner tar låntakeren i en finansieringstransaksjon. Det er kostnaden for å låne penger. Det er renten som akkumuleres på utestående gjeld. Vanlige eksempler inkluderer innskudd fra kunder og grossistfinansiering.

Gjennomsnittlig opptjening

Et selskap som tjener eiendeler er investeringer som gir inntekt uten noen betydelig innsats fra eierens side. Noen populære inntjeningsmidler er aksjer, obligasjoner Obligasjoner Obligasjoner er rentepapirer som utstedes av selskaper og myndigheter for å skaffe kapital. Obligasjonsutstederen låner kapital fra obligasjonseieren og foretar faste betalinger til dem med en fast (eller variabel) rente i en spesifisert periode. , innskuddssertifikater, sedler osv.

For å beregne gjennomsnittlig opptjeningsmiddel, tar du bare gjennomsnittet av begynnelses- og sluttbalansen.

Eksempel på negativ nettorente

I løpet av regnskapsåret samlet Bank A $ 4 millioner i renter fra sine kunder. I samme periode trengte Bank A å betale 8 millioner dollar i renter til et gjenforsikringsselskap Gjenforsikringsselskaper Gjenforsikringsselskaper, også kjent som gjenforsikringsselskaper, er selskaper som gir forsikring til forsikringsselskaper. Gjenforsikringsselskaper er med andre ord selskaper som mottar forsikringsforpliktelser fra forsikringsselskaper. . Bank As gjennomsnittlige opptjente eiendeler i regnskapsåret var $ 20 millioner.

Negativ NIM - eksempel

Negativ NIM - Eksempelberegning

En nettorentemargin på -20% indikerer at Bank A taper mer penger enn den gjør på sine egne investeringer. Derfor ble Bank A's kapital ineffektivt brukt.

Eksempel på positiv nettorente

I løpet av regnskapsåret samlet Bank B inn 8 millioner dollar i renter fra sine kunder. I samme periode måtte Bank B betale $ 4 millioner i renter til et gjenforsikringsselskap. Bank Bs gjennomsnittlige inntjeningsmidler i regnskapsåret var $ 20 millioner.

Positiv NIM - Eksempel

Positiv NIM - Eksempelberegning

En nettorentemargin på 20% indikerer at Bank B tjener mer penger på å motta rentebetalinger enn å betale renter. Derfor ble Bank Bs kapital brukt effektivt.

Renter i økonomien og nettorente marginen

Netto rentemargin for finansielle mellommenn er direkte relatert til rentene i økonomien. Rentene i økonomien beveger seg i henhold til økonomiens konjunktursyklus. En viktig faktor i nettorentemarginen er om det er større etterspørsel etter lån eller sparing.

Netto rentemarg - likevekt av interesse

Lav rente

Lave renter i økonomien fører til større nettorentemarginer for finansielle mellommenn. Når markedsrentene faller, faller bankenes finansieringskostnader raskt i forhold til renteinntektene, og til slutt øker netto renteinntekter.

Når rentene faller, øker etterspørselen etter lån, og tilbudet på innskudd reduseres. Det driver volumet av større utlånsbeløp og lavere innskuddsvolum, og forbedrer dermed renteinntektene. Til slutt vil nettorentemarginene øke drastisk og gradvis synke over tid.

Høye renter

Høye renter i økonomien fører til lavere nettorentemarginer for finansielle mellommenn. Når markedsrentene øker, øker bankenes finansieringskostnader raskt i forhold til renteinntektene og vil redusere netto renteinntekter.

Når renten stiger, er etterspørselen etter sparekontoer Sparingskonto En sparekonto er en typisk konto i en bank eller en kredittforening som gjør det mulig for en person å sette inn, sikre eller ta ut penger når behovet oppstår. En sparekonto betaler vanligvis litt renter på innskudd, selv om renten er ganske lav. øker i forhold til lån, og nettorentemarginen synker. Det er fordi banken vil ha større rentebetalinger enn rentefordringer.

Netto rentespredning vs. nettorentemargin

Netto rentespredning er det nominelle gjennomsnittet mellom låne- og utlånsrente. Den vurderer imidlertid ikke at inntjening av eiendeler og de lånte midlene kan være forskjellige når det gjelder instrumentets sammensetning og volum. Alternativt er nettorentemarginen en lønnsomhetsmåling som kontrasterer bankens renteinntjening med betalingene til kundene.

Flere ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en finansanalytiker i verdensklasse.

For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi ytterligere ressursene nedenfor:

  • Finansiell formidler Finansiell formidler En finansformidler refererer til en institusjon som fungerer som mellommann mellom to parter for å lette en finansiell transaksjon. Institusjonene som ofte kalles finansielle mellommenn inkluderer forretningsbanker, investeringsbanker, aksjefond og pensjonsfond.
  • Forventet avkastning Forventet avkastning Den forventede avkastningen på en investering er den forventede verdien av sannsynlighetsfordelingen av mulig avkastning den kan gi investorer. Avkastningen på investeringen er en ukjent variabel som har forskjellige verdier knyttet til forskjellige sannsynligheter.
  • Renteinntekter Renteinntekter Renteinntekter er beløpet som betales til et foretak for å låne ut pengene sine eller la en annen enhet bruke midlene. I større skala er renteinntekter det beløpet som opptjenes av en investors penger som han plasserer i en investering eller et prosjekt.
  • Årlig prosentsats (APR) Årlig prosentsats (APR) Den årlige prosentsatsen (APR) er den årlige renten som en person må betale på et lån, eller som de mottar på en innskuddskonto. Til slutt er april en enkel prosentandel som brukes til å uttrykke det numeriske beløpet som en person eller enhet betaler årlig for privilegiet å låne penger.

Siste innlegg