Private Money Loan - Definisjon, regulering, risiko

Private pengelån - eller rett og slett private penger - er et begrep som brukes til å beskrive et lån som gis til en person eller et selskap av en privat organisasjon eller til og med en velstående person. Organisasjonen eller personen er kjent som en privat utlåner.

Privatlån

Private penger tilbys vanligvis til låntakere uten de tradisjonelle kvalifikasjonsretningslinjene som kreves av en bank Top Banks i USA. I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reserve Bank, som ble til etter overføring av Federal Reserve Act i 1913 eller utlånsinstitusjon. Hovedproblemet er at private pengelån noen ganger kan være veldig risikable, både for låntakeren og for långiveren. Med mindre regulering har låntakeren større frihet til å bruke lånet til mindre enn ideelle formål.

De fleste private pengelån følger gjeldende rentesatser. Rentesats En rentesats refererer til beløpet som en utlåner belaster en låntaker for enhver gitt gjeld, vanligvis uttrykt i prosent av hovedstolen. . Imidlertid kan de være betydelig dyrere. Når långiveren vet hva lånet skal brukes til, kan det kreve en høyere rente hvis risikonivået til det foreslåtte foretaket er høyt.

Sammendrag:

  • Private pengelån gis til enkeltpersoner eller selskaper av en privat organisasjon eller enkeltperson i stedet for en bank eller annen finansinstitusjon.
  • Private långivere må være flittige og kresne når de tilbyr private penger til låntakere.
  • Det er risiko for både låntakere og långivere med private pengelån.

Private långivere

Reduksjonen av risiko er avgjørende for en privat utlåner fordi målet er å tjene penger. Det er en rekke faktorer som en privat långiver fokuserer på før de gir låntakeren et lån. Blant de viktigste er:

  • Lånekreditt - En låntakers kredittpoeng FICO-poengsum En FICO-poengsum, mer kjent som kredittpoeng, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng blir også brukt for å bestemme renten på utvidet kreditt, avslører hvor raskt og konsekvent låntakeren historisk har betalt sin gjeld.
  • Prisstrategi - Hvordan kan långiveren sikre at kostnaden (for låntakeren) av lånet er konkurransedyktig med andre långivere
  • Avgangsstrategi - Tidsplanen for låntakeren til å gjøre opp lånet og hvordan de planlegger å gjøre det

Det er også lurt for långiveren å utføre due diligence due diligence due diligence er en prosess for verifisering, etterforskning eller revisjon av en potensiell avtale eller investeringsmulighet for å bekrefte all relevant fakta og økonomisk informasjon, og for å verifisere alt annet som ble tatt opp i løpet av en M & A-avtale eller investeringsprosess. Forsiktighet er gjennomført før en avtale avsluttes. , verifisere informasjon gitt av låntaker for å få lånet.

Regulering av private pengelån

Alle private långivere må følge føderale og statlige lovgivninger om ugrer, og de kan også bli underlagt bankforskrifter. Likevel gjelder ikke alle rutineforskrifter for private långivere og lånene de tilbyr.

Et av de mest frustrerende regelverkene for private långivere er det faktum at långivere noen ganger er underlagt begrensninger på hvor mange lån de kan dele ut hvis de mangler banktillatelse. De fleste private långivere trenger ikke en slik lisens fordi de ikke er en bank eller en annen type finansiell eller utlånende institusjon. Noen stater har etablert grenser for antall lån en utlåner kan tilby før de kreves for å få banktillatelse.

Risiko med private pengelån

Det er flere risikoer forbundet med private pengelån, både for låntakeren og långiveren.

En låntaker kan mislykkes i å fullstendig sjekke ut utlåneren. Det er viktig å vite hvor pengene kommer fra. Vanligvis er det fra noen få uavhengige investorer som er ute etter en investeringsavkastning. Det er viktig å sørge for at pengene er gode og at lånet ikke plutselig faller fra hverandre.

Hvis låntakeren begynner å flytte til et leieområde og lånet deres faller fra hverandre, kan de komme i alvorlige problemer. Låntakere kan også unnlate å lese eller forstå en låneavtale Lånekonvensjon En lånepakt er en avtale som angir vilkårene og betingelsene i lånepolitikken mellom en låntaker og en långiver. Avtalen gir långivere spillerom til å yte tilbakebetaling av lån samtidig som de beskytter utlånsposisjonen. På samme måte, på grunn av gjennomsiktigheten i regelverket, får låntakere klare forventninger til og ender opp med et lån de ikke kan betale tilbake.

Långivere står også overfor risiko. Det er derfor det er avgjørende for långivere å gjøre sin aktsomhet - å sørge for at låntakeren kan stole på å betale tilbake lånet. Hvis det gis et lån og låntakeren bruker det til en risikabel investering eller på en mulighet som faller gjennom, misligholder låntakeren vanligvis lånet. Långiveren må innse at de ikke vil se hele lånet tilbakebetalt, selv om de tar søksmål.

Flere ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en verdensklasse finansanalytiker.

For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi på det sterkeste de ekstra finansressursene nedenfor:

  • Årlig prosentsats (APR) Årlig prosentsats (APR) Den årlige prosentsatsen (APR) er den årlige renten som en person må betale på et lån, eller som de mottar på en innskuddskonto. Til slutt er april en enkel prosentandel som brukes til å uttrykke det numeriske beløpet som en person eller enhet betaler årlig for privilegiet å låne penger.
  • Renterisiko Renterisiko Renterisiko er sannsynligheten for en nedgang i verdien på en eiendel som følge av uventede rentesvingninger. Renterisiko er for det meste knyttet til eiendeler med fast inntekt (f.eks. Obligasjoner) snarere enn med aksjeinvesteringer.
  • Monetære eiendeler Monetære eiendeler Monetære eiendeler har en fast verdi når det gjelder valutaenheter (f.eks. Dollar, euro, yen). De er oppgitt som en fast verdi i dollar.
  • Privat formuehåndtering Privat formueforvaltning Privat formueforvaltning er en investeringspraksis som involverer økonomisk planlegging, skattehåndtering, aktivabeskyttelse og andre finansielle tjenester for enkeltpersoner med høy formue (HNWI) eller akkrediterte investorer. Private formueforvaltere skaper et nært samarbeid med velstående klienter for å bidra til å bygge en portefølje som oppnår klientens økonomiske mål.

Siste innlegg