Boligutgiftsforhold - Oversikt, hvordan man beregner

Boligutgiftsforholdet er et forhold som sammenligner boligutgifter til inntekt før skatt (EBT) eller inntekt før skatt. Forholdet benyttes ofte i kredittanalyse Kredittanalyse Kredittanalyse er prosessen med å bestemme muligheten til et selskap eller en person til å betale tilbake gjeldsforpliktelsene. Med andre ord er det en prosess som bestemmer en potensiell låntakers kredittrisiko eller misligholdsrisiko. Den inneholder både kvalitative og kvantitative faktorer. igangsatt av långivere under utlånsprosessen. Med andre ord, långivere, som banker, bruker forholdet under due diligence mens de kvalifiserer en låntaker for et lån.

Utgifter til bolig

Boligutgiftsforholdet brukes hovedsakelig i pantelån pantelån Et pantelån er et lån - gitt av en pantelåner eller en bank - som gjør det mulig for en person å kjøpe et hjem. Selv om det er mulig å ta opp lån for å dekke hele boligkostnaden, er det vanligere å sikre et lån til omtrent 80% av boligens verdi. . Långivere utfører en omfattende vurdering av låntakers kredittprofil, og sørger for at de vil kunne betale tilbake gjeld.

Forholdet brukes ofte i forbindelse med gjeld til inntekt (DTI) for å bestemme det maksimale kredittbeløpet som er tilgjengelig for låntakeren.

Rask oppsummering

  • Boligutgiftsgrad er et forhold som sammenligner boligutgifter til inntekt før skatt (EBT) eller inntekt før skatt.
  • Den totale husutgiften består av alle mulige utgifter knyttet til service på et hus (verktøy, eiendomsskatt og forsikring osv.).
  • For å beregne boligutgiftsforholdet, tar du bare summen av alle eiendomskostnader og deler den med en før skatt inntekt.

Hva er den totale boligutgiften?

Totale boligutgifter er en utgift som består av en huseiers månedlige pantelånekostnad (hovedstol og renter), driftskostnader, som eiendomsskatt og forsikring, strømregninger. , oppvarming og kloakk. Utgiftene påløper, og eiendomsforvaltningsgebyrer osv. Faktisk omfatter boligutgiftene et stort utvalg av kostnader, og de må leveres inn i gjeldssøknadsprosessen av långivere.

Den totale boligutgiften er en nøkkelkomponent i beregningen av en låntaker.

Hvordan beregne boligutgiftsforholdet?

For å beregne forholdet mellom boligutgifter, summerer långivere opp alle låntakers forpliktelser til bolig, for eksempel driftskostnader som fremtidig pantelån og renteutgifter Renteutgifter Renteutgifter oppstår fra et selskap som finansierer gjennom gjeld eller kapitalleie. Renter finnes i resultatregnskapet, men kan også beregnes gjennom gjeldsplanen. Tidsplanen skal skissere alle de viktigste gjeldene et selskap har på balansen, og beregne renter ved å multiplisere de månedlige verktøyene, eiendomsforsikringen og eiendomsskatten osv. Summen deles deretter på låntakers før skatt inntekt for å komme til boligutgiftsforholdet.

Boligutgiftsforhold - Formel

Det er viktig at boligutgiftsforholdet kan beregnes ved å bruke både månedlige og årlige innbetalinger.

Hvordan tolke boligutgiftsforholdet?

Terskelen for boligutgiftsforholdet som er satt av långivere for godkjenning av pantelån, er vanligvis lik 28%. En andel som er høyere enn 28% kan aksepteres av en utlåner hvis belåningsgraden (LTV) Loan-to-Value Ratio The loan-to-value (LTV) ratio er en finansiell ratio som sammenligner størrelsen på et lån til verdien av en eiendel som er kjøpt ved bruk av inntektene fra lånet. LTV-forholdet er en viktig beregning som vurderer utlånsrisikoen som en långiver bærer ved å gi lånet til en låntaker. er lav og / eller låntakeren viser en utmerket kreditthistorie.

Å holde månedlige boligutgifter til 28% av låntakerens bruttoinntekt, hjelper til med å estimere hvor mye skyldneren har råd til å betale månedlig på et pantelån.

Det samme gjelder gjeldsgraden. Hvis den totale DTI er langt under 36%, noe som er et godt tegn, vil en låntaker sannsynligvis kunne sikre alle typer kreditt til en attraktiv rente, spesielt for pantelån.

Utlånstall

I tillegg til boligutgiftsgraden inkluderer andre utlånsgrader også belåningsgrad og gjeldsgrad.

Hva er gjeld til inntekt?

Gjeldsgrad (DTI) er en av utlånsforholdene som representerer forholdet mellom individets tilbakebetaling av gjeld og hans / hennes bruttoinntekt på månedlig basis. Bruttoinntekt er ganske enkelt en månedlig lønnsslipp (f.eks. Lønn) før man betaler av kostnadene (skatt, renteutgifter osv.).

For å si det på en annen måte, er gjeldsgraden en prosent av bruttoinntekten som brukes til å betale gjeldsforpliktelser.

DTI-formelen er som følger:

DTI Formula

Forholdet benyttes i stor utstrekning av pantelångivere mens man vurderer sannsynligheten for at en låntaker vil betale tilbake pantet.

Den som låner penger, må oppgi sin inntekt før skatt, noe som er en viktig faktor i beregningen av både boligutgiftskvoten og gjeldsgraden.

Flere ressurser

Finance tilbyr Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, lån tilbakebetaling og mer. sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og utvikle kunnskapsbasen din, kan du utforske de relevante relevante ressursene nedenfor:

  • Kredittpoeng Kredittpoeng Et kredittpoeng er et tall som representerer individets økonomiske stilling og kredittverdighet og evne til å oppnå økonomisk hjelp fra långivere. Långivere bruker kredittpoengene for å vurdere en potensiell låntakers kvalifikasjon for et lån og de spesifikke vilkårene for lånet.
  • Personlig økonomi Personlig økonomi Personlig økonomi er prosessen med å planlegge og administrere personlige økonomiske aktiviteter som inntektsgenerering, bruk, sparing, investering og beskyttelse. Prosessen med å styre sin personlige økonomi kan oppsummeres i et budsjett eller en økonomisk plan.
  • Resultat før skatt (EBT) Resultat før skatt (EBT) Resultat før skatt (EBT), blir funnet ved å trekke alle relevante driftskostnader og renteutgifter fra salgsinntektene. Inntjening før skatt brukes til å analysere lønnsomheten til et selskap uten innvirkning av dets skatteregime. Dette gjør selskaper i forskjellige stater eller land lettere sammenlignbare
  • Regneark for personlig budsjett Regneark for personlig budsjett Et regneark i budsjettet gir en person en måte å bestemme tilstanden for økonomien sin og hjelpe ham eller henne med å planlegge å bruke utgifter i løpet av en periode på

Siste innlegg