Lånepakt - Lær om forskjellige typer lånepakter

En lånepakt er en avtale som fastsetter vilkårene og betingelsene i lånepolitikken mellom en låntaker og en långiver. Avtalen gir långivere toppbanker i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reserve Bank, som ble til etter at gjennomføring av Federal Reserve Act i 1913 spillerom for å gi lån mens de fortsatt beskytter utlånsposisjonen. På samme måte, på grunn av gjennomsiktigheten i regelverket, får låntakere klare forventninger til långivere.

Lånepakten tillater låntakere å forberede seg på tilbakebetaling før og under avtalen. Imidlertid, hvis en låntaker misligholder betalingen eller bryter pakten, har långiveren rett til å kreve summen av lånet i sin helhet. Pakten sørger for at (1) långivernes rettigheter er sikre, (2) det er en pålitelig mekanisme for å rette opp prosessen, og (3) det er en klar illustrasjon av hendelser som fører til låntakerens mislighold.

Typer av lånepakter

I lånevilkår er det tre ofte kjente typer avtaler: bekreftende lånevilkår, negative lånevilkår og finansielle lånevilkår.

Bekreftende lånepakt

Bekreftende lånepakter påminner låntakerne om at de bør utføre uttrykte aktiviteter for å opprettholde en sunn drift av virksomheten, noe som til gjengjeld vil skape en stabil økonomisk utvikling. I strid med denne pakt vil låntakeren imidlertid misligholde sine forpliktelser. Som et resultat kan låntakeren få en avdragsfri periode for å fikse bruddene eller verre, utlåneren kan kunngjøre det som standard, og dermed kreve full tilbakebetaling.

Prøver av forventninger til långivere i bekreftende lånepakter

  1. Långiverne forventer at låntakerne skal utføre sine skatteforpliktelser Regnskap for inntektsskatt Inntektsskatt og dens regnskap er et sentralt område for bedriftsfinansiering. Å ha en konseptuell forståelse av regnskap for inntektsskatt gjør det mulig for et selskap å opprettholde økonomisk fleksibilitet. Skatt er et intrikat felt å navigere i og forvirrer ofte selv de dyktigste finansanalytikerne. til både virksomheten og mot sine ansatte.
  2. Långiverne forventer at låntakerne vil opprettholde troverdige og kontrollerbare regnskaper. Tre regnskaper De tre regnskapene er resultatregnskapet, balansen og kontantstrømoppstillingen. Disse tre kjerneuttalelsene er intrikate. Dette kravet gjør det mulig for långivere å være i stand til å fastslå helsen til låntakernes økonomi hvert regnskapsår Regnskapsår (FY) Et regnskapsår (FY) er en periode på 12 måneder eller 52 uker som brukes av regjeringer og bedrifter for regnskapsformål for å formulere årlige økonomiske rapporter. Et regnskapsår (FY) følger ikke nødvendigvis kalenderåret. Det kan være en periode som 1. oktober 2009 - 30. september 2010..
  3. Långivere forventer at låntakerne skal skaffe seg pålitelige forsikringer for sine virksomheter og i det minste utvide den til långiverne som en ekstra forsikret part.
  4. For å drive en virksomhet i et tålelig forretningsmiljø, forventer långiverne at låntakerne skal opprettholde et pålitelig samarbeidsforhold med sine respektive stater ved å håndheve og overholde lovene.

Negativ lånepakt

Noen ganger kan det hende at långivere ønsker å lage en brannmur rundt alle større økonomiske og eierbeslutninger som er tatt av låntakeren. For å oppnå dette, sørger de for at de eier rettigheter til varsler som endringer i kapitalstrukturen Kapitalstruktur Kapitalstruktur refererer til gjeld og / eller egenkapital som et firma bruker for å finansiere driften og finansiere eiendelene. Et firmas kapitalstruktur. Som et resultat strømlinjeformer det låntakerens troverdighet og reduserer også sjansene for mislighold. Av denne grunn er det derfor viktig for bedrifter eller låntakere å få en dyp forståelse av vilkårene i lånepaktene for å sikre at de ikke får utilsiktede vennlige kryssbranner, siden långivere ikke har til hensikt å miste investeringen.

Eksempler på utlånsrestriksjoner i negative låneloven

  1. En klar bestemmelse om at långivere har rett til å forhindre fusjoner eller oppkjøp uten riktig varsel eller full kunnskap om prosessen.
  2. Pakten inneholder en klausul som hindrer låntakeren i å investere uten långiverens tillatelse.
  3. På samme måte er det en klausul som forhindrer låntakere i å avskrive eller selge eiendeler uten riktig långivers varsel om transaksjonen.
  4. Låntakeren må kontrollere gjeldsgraden knyttet til tjenestedekning.
  5. Långiveren kan forhindre låntakeren i å utøve aksjepraksis som å distribuere og betale aksjonærene.

Finansielle lånevilkår

Finansielle lånepakter holder vakt over om låntakeren når eller nærmer seg målene for estimatene som er gitt til långiveren. Derfor, jo nærmere målene er, desto mer fornøyd er utlåneren. På samme måte, jo lenger fra de faktiske anslagene, desto mer sannsynlig kan låntakeren misligholde. For å være på den sikre siden kan långivere derfor gi begrensninger på hvor mye kreditt låntakeren kan få tilgang til i en gitt periode. Nedenfor er detaljene.

Eksempler på vilkår i finansielle lånekonvensjoner

  1. Långiveren kan kontinuerlig overvåke låntakers nåværende forhold for å sikre at det forblir relativt attraktivt og lovende.
  2. Den økonomiske lånepakten gir en klar guide til hvor lav eller hvor høy en låntaker kan ha en kreditt.

Hendelser når låntakeren bryter lånepakten

Hvis det når et punkt der en låntaker bryter en lånepakt, vil långiveren utvilsomt ta grep for å løse tvisten. Noen ganger kan forhandlingene være enkle. I andre ekstreme tilfeller vil det innebære strenge tiltak. Nedenfor er detaljene i begge omstendigheter.

Tilnærminger i vennlige tvisteløsninger

  1. Forlengelse av innleveringsperioden - I tilfelle låntakeren ikke leverer kontobøker i tide, kan långiveren, under streng advarsel, forlenge innleveringsperioden.
  2. Tilbyr frafall - Ved en annen anledning, på grunn av hans / hennes velvilje, kan långiveren tilby frafallet til låntakeren.
  3. Tilbakekjøp av gjeld - I tilfelle gjelden fremdeles er gjennomførbar, kan utlåner foretrekke tilbakekjøp av gjeld. Det vil si at en utlåner kan redusere hovedbeløpet for gjeld for å gjøre det mulig for låntakeren å betale gjelden med lavere avdrag sammenlignet med det opprinnelige beløpet.
  4. Juridiske avtaler - Långiveren kan tilby låntakeren en tålmodighetsavtale som binder låntakeren til å oppgi når de vil betale tilbake det gjenværende beløpet.
  5. Utenlandske forlik - Noen ganger kan det hende at långivere ikke går i den grad at de straffer låntakeren med rettssaker. I stedet kan de bestemme seg for å reforhandle avtalen utenfor retten.
  6. Endringer - På grunn av forholdene rundt virksomheten til virksomheten, kan långiveren velge å imøtekomme låntakeren ved å endre noen få klausuler til fordel for låntakeren.
  7. Tilbyr egenkapital - I denne typen tvisteløsning kan långiveren bestemme seg for å henvende seg til aksjonærene for å tilføre virksomheten mer midler eller legge til ekstra kontantstrømmer.

Tilnærminger i intense tvisteløsninger

  1. Likvidasjon av låntakerens sikkerhet - Långiveren kan bestemme seg for å avvikle låntakers sikkerhet som er holdt mot lånet i tilfelle mislighold.
  2. Insolvens - I tilfelle virksomheten ikke lenger er gjennomførbar, har långiveren ikke annet valg enn å presse på for insolvens.

Andre ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering. Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle med å bli en finansanalytiker i verdensklasse . For å fortsette karrieren din, vil de ekstra økonomiressursene nedenfor være nyttige:

  • Gjeldskapasitet Gjeldskapasitet Gjeldskapasitet refererer til den totale gjeldsbeløpet en virksomhet kan pådra seg og betale tilbake i henhold til vilkårene i gjeldsavtalen.
  • Interkreditoravtale Interkreditoravtale En interkreditoravtale, ofte referert til som en interkreditorhandling, er et dokument undertegnet mellom en eller flere kreditorer, som på forhånd fastslår hvordan deres konkurrerende interesser løses og hvordan de skal arbeide sammen i tjeneste for deres gjensidige låntaker.
  • Gjeldsplan Gjeldsplan En gjeldsplan legger opp all gjeld en virksomhet har i en tidsplan basert på løpetid og rentesats. I økonomisk modellering flyter rentekostnadene
  • Garantibrev Garantibrev Garantibrev refererer til en skriftlig forpliktelse utstedt av en bank på forespørsel fra en kunde som har inngått en salgsavtale om å kjøpe varer fra en leverandør, og gir forsikring om at kunden vil oppfylle forpliktelsene til kontrakt inngått med leverandøren. Bortsett fra kjøp av varer, a

Siste innlegg