Gjenforsikringsselskaper - oversikt ,, Roller, inntektsgenerering

Gjenforsikringsselskaper, også kjent som gjenforsikringsselskaper, er selskaper som gir forsikring til forsikringsselskaper. Gjenforsikringsselskaper er med andre ord selskaper som mottar forsikringsforpliktelser fra forsikringsselskaper.

Gjenforsikringsselskaper

Det er viktig å innse at forsikringsselskaper, i likhet med andre virksomheter, krever beskyttelse mot risiko Systematisk risiko Systematisk risiko er den delen av den totale risikoen som skyldes faktorer utenfor kontrollen av et bestemt selskap eller individ. Systematisk risiko skyldes faktorer som er utenfor organisasjonen. Alle investeringer eller verdipapirer er underlagt systematisk risiko, og det er derfor en ikke-diversifiserbar risiko. . Forsikringsselskaper styrer risikoen gjennom et gjenforsikringsselskap.

Rask oppsummering:

  • Gjenforsikringsselskaper, eller gjenforsikringsselskaper, er selskaper som gir forsikring til forsikringsselskaper.
  • Gjenforsikringsselskaper spiller en viktig rolle for forsikringsselskaper, ettersom de lar sistnevnte bidra til å overføre risiko, redusere kapitalkrav og redusere utbetalinger av krav.
  • Gjenforsikringsselskapene genererer inntekter ved å identifisere og godta politikker som de mener er mindre risikable og reinvestere forsikringspremiene de mottar.

Forståelse av gjenforsikringsselskaper

Husk at gjenforsikringsselskaper tilbyr forsikring til forsikringsselskaper. Hvordan fungerer det akkurat?

Et hovedforsikringsselskap (forsikringsselskapet) overfører forsikringer (forsikringsforpliktelser) til et gjenforsikringsselskap (gjenforsikringsselskapet) gjennom en prosess som kalles cession. Sesjon refererer ganske enkelt til den delen av forsikringsforpliktelsene som er overført til en gjenforsikrer.

På samme måte som enkeltpersoner betaler forsikringspremier Forsikringskostnad Forsikringskostnad er beløpet et selskap betaler for å få en forsikringskontrakt og eventuelle tilleggsbetalinger. Betalingen foretatt av selskapet er oppført som en kostnad for regnskapsperioden. Hvis forsikringen brukes til å dekke produksjon og drift til forsikringsselskaper, betaler forsikringsselskaper forsikringspremier til reassurandører for overføring av forsikringsforpliktelser. Diagrammet nedenfor viser et slikt forhold.

Gjenforsikringsselskaper - hvordan de fungerer

Roller til gjenforsikringsselskaper

Gjenforsikringsselskaper brukes av forsikringsselskaper til å:

1. Overføringsrisiko

Forsikringsselskaper kan utstede forsikringer med høyere grenser på grunn av at noe av risikoen blir utlignet til reassurandøren.

2. Jevn inntekt

Inntektene til forsikringsselskaper kan være mer forutsigbare ved å overføre svært risikofylte forsikringsforpliktelser til reassurandører for å absorbere potensielt store tap.

3. Hold mindre kapital tilgjengelig

Ved å motvirke risikoen for tap i forsikringsforpliktelser, trenger ikke forsikringsselskaper beholde så mye kapital Kapitalkapital er noe som øker ens evne til å generere verdi. Den kan brukes til å øke verdien på tvers av et bredt spekter av kategorier, for eksempel økonomisk, sosial, fysisk, intellektuell osv. I næringsliv og økonomi er de to vanligste typene kapital økonomisk og menneskelig. tilgjengelig for å dekke potensielle tap. Dermed kan de investere kapitalen andre steder for å øke inntektene.

4. Underwriting flere policyer

Gjenforsikring gjør det mulig for forsikringsselskaper å garantere flere forsikringer på grunn av at en del av forpliktelsene deres blir overført til gjenforsikringsselskaper. Dette gjør at forsikringsselskapene kan ta større risiko.

5. Utbetaling av lavere krav under naturkatastrofer

Naturkatastrofer som jordskjelv og orkaner kan føre til at påstandene blir unormalt høye. I slike tilfeller kan et forsikringsselskap potensielt gå konkurs ved å måtte utbetale betalinger til alle saksøkerne. Ved å flytte en del av forsikringsforpliktelsene til reassurandører, kan forsikringsselskapene holde seg flytende i slike ekstreme hendelser.

6. Realiser arbitragemuligheter

Forsikringsselskaper kan potensielt kjøpe gjenforsikringsdekning fra reassurandører til en lavere sats enn hva de belaster kundene sine. Gjenforsikringsselskaper bruker sine egne modeller for å evaluere risikoen ved policyer. Derfor kan reassurandører akseptere en lavere forsikringspremie fra forsikringsselskapet hvis de anser det som mindre risikabelt.

Inntektsgenerering i gjenforsikringsselskaper

Gjenforsikringsselskaper genererer inntekter ved å forsikre policyer som de mener er mindre risikofylte enn forventet.

For eksempel kan et forsikringsselskap kreve en årlig forsikringspremiebetaling på $ 1000 for å forsikre en person. Et gjenforsikringsselskap kan tro at forsikring av denne personen ikke er så risikabelt som bestemt av det opprinnelige forsikringsselskapet, og tilbyr derfor å ta forsikringsansvaret fra forsikringsselskapet til en årlig forsikringspremiebetaling på $ 800. Forsikringsselskapet ville være villig til å overføre forsikringsansvaret, ettersom de ville netto $ 200 årlig fra å motta $ 1000 for å forsikre personen og overføre forsikringen til gjenforsikringsselskapet for bare $ 800. Reassurandøren vil akseptere dette, ettersom de mener at risikoprofilen til forsikringen ikke er så høy som bestemt av det opprinnelige forsikringsselskapet.

I tillegg genererer gjenforsikringsselskaper inntekter ved å investere forsikringspremiene de mottar. Reassurandøren trenger bare å avvikle verdipapirene hvis de trenger å betale ut tap. Et selskap som har brukt denne praksisen til perfeksjon er Berkshire Hathaway Reinsurance Group.

Til slutt genererer reassurandører inntekter fra forsikringsselskaper som tømmer noen av forsikringsforpliktelsene knyttet til naturkatastrofer for å redusere den potensielle mengden utbetalere under slike uforutsette hendelser.

Flere ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en verdensklasse finansanalytiker.

For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi på det sterkeste de ekstra finansressursene nedenfor:

  • Kommersiell forsikringsmegler Kommersiell forsikringsmegler En kommersiell forsikringsmegler er en person som har til oppgave å fungere som mellomledd mellom forsikringsleverandører og kunder. Eksistensen av kommersielle forsikringsmeglere går langt med å forhindre at kunder går seg vill i havet av pålitelige og skruppelløse forsikringsleverandører.
  • Forsikringsfradragsberettiget Forsikringsfradragsberettiget Fradragsberettiget gjelder mengden penger på et forsikringskrav som du ville betalt før dekningen sparker inn og forsikringsselskapet betaler. I andre
  • Mortgage Bank Mortgage Bank En pantelån er en bank som spesialiserer seg på pantelån. Det kan være involvert i å opprette eller betjene pantelån, eller begge deler. Bankene låner egenkapital til låntakere og samler inn betalinger i avdrag sammen med en viss rente eller selger lånene i sekundærmarkedet.
  • Subrogation Subrogation Subrogation refererer til praksisen med å erstatte en part for en annen i juridiske omgivelser. I hovedsak gir subrogasjon en lovlig rett til en tredjedel

Siste innlegg