Et negativt pant er en kontraktbestemmelse som forbyr skyldneren i en kontrakt å skape sikkerhetsinteresser over spesifiserte eiendeler. Kontraktsbestemmelsen tar sikte på å beskytte kreditorer uten sikkerhet ved å sikre at skyldnere bare kan bruke ubelastede eiendeler som sikkerhet.
Over tid har det negative pantet blitt en kjele i finansieringstransaksjoner. Det gir ikke opphav til sikkerhetsinteresse fordi det ikke gir kreditor noen egeninteresse i skyldnerens eiendom.
Sammendrag
- En negativ pantklausul forbyr skyldneren i kontrakten å skape en sikkerhetsinteresse på en beheftet eiendel. Det er ekstremt vanlig i finansiering av transaksjoner.
- Klausulen brukes til å beskytte interessene til usikrede långivere som kan påvirkes negativt av et selskaps lån.
- Sikrede og usikrede eiendeler er de to primære typene sikkerhetsinteresser.
Hva er formålet med et negativt løfte?
Den negative pantklausulen sikrer at låntakerens eiendeler forblir ubelastede og tilgjengelige for å tilfredsstille kravene fra usikrede kreditorer i tilfelle insolvens Insolvens Insolvens refererer til den situasjonen der et firma eller en person ikke er i stand til å oppfylle økonomiske forpliktelser overfor kreditorer etter hvert som gjeld forfaller. Insolvens er en tilstand av økonomisk nød, mens konkurs er en rettslig prosedyre. .
Ofte suppleres den negative pantklausulen med pakter som begrenser låntakers evne til å påta seg mer usikret gjeld. Det negative pantet er viktig fordi det beskytter interessene til usikrede långivere som kan bli negativt påvirket av selskapets lån.
Hvordan ble det negative løftet?
Før det negative pantet var den primære sikkerhetsinteressen den flytende avgiften. Flytende avgifter ble påført eiendommen på en skiftende måte og tillot låntakerne å bruke og avhende eiendelen i ordinær virksomhet.
Flytende gebyrer ble utrolig populært blant sikrede kreditorer fordi sikkerheten dekker alle skyldnerens eiendeler. Låntakere var også delvise med den flytende avgiften fordi den tillot dem å realisere den maksimale kredittfordelen fra långivere, og de trengte ikke å opplyse om avhending av sikrede eiendeler.
Den flytende avgiften hadde en negativ innvirkning på beskyttelsen kreditoren ble gitt i avtalen. Spesielt kan kreditor miste prioritetsrett til skyldnerens eiendeler i tilfelle insolvens.
Typer gjeld
1. Sikret gjeld
Låntakeren lover sine eiendeler som sikkerhet i en finansieringstransaksjon. Det resulterer i en sikret gjeld til kreditor.
2. Usikret gjeld
Låntakeren kan motta finansiering uten å stille eiendeler som sikkerhet. Det resulterer i en usikret gjeld til kreditor.
Kjennetegn og bruk av det negative løftet
Det negative pantet er en klausul i en låneavtale som sier at skyldneren ikke belaster spesifikke skyldner eiendeler, som kan kalles “sikkerhetsstillelse Sikkerhetsstillelse er en eiendel eller eiendom som en person eller enhet tilbyr en utlåner som sikkerhet for et lån . Det brukes som en måte å skaffe lån på, og fungerer som en beskyttelse mot potensielt tap for långiveren hvis låntakeren misligholder betalingen. , ”Til lånet er tilbakebetalt.
I tilfelle et sikret lån, vil det tillate kreditor å kontrollere skyldnerens påfølgende lån. Derfor gir det kreditor forsikring om tilbakebetaling. Begrensningen av utstederens virksomhet demper risikoen obligasjonseierne tar.
I tilfelle et usikret lån, vil kreditor bare kunne kreve inn gjelden hvis skyldneren fremdeles eier visse ubelastede eiendeler.
Vanlig bruk av det negative løftet
Vanligvis tillater det negative pantet at låntakeren kan påta seg fremtidig sikret gjeld så lenge transaksjonen er et tillatt unntak, eller mottakeren av det eksisterende negative pantet er like sikret på det tidspunktet den nye sikrede gjelden oppstår.
Hvis låntakeren bryter den negative pantklausulen, kan de bli funnet ansvarlige for brudd på kontrakten. . Passende middel for kontraktsbrudd kan være påbud, spesifikk ytelse eller erstatning.
Eksempel på et negativt løfte
Tenk på et scenario der et selskap låner en million dollar fra en bank, og banken krever at alle $ 500 000 av selskapets anleggsmidler skal brukes som sikkerhet for lånet. Banken ønsker å beskytte deres interesser; derfor vil den inneholde en negativ pantklausul.
Rett etter krever selskapet ytterligere finansiering for utvidelse, nærmer seg en risikokapitalist Venturekapitalister Venturekapitalister er investorer som gir finansiering til nyetableringer eller små selskaper som ønsker å utvide. Begunstigede selskaper er vanligvis og ber om å låne ytterligere en million dollar. Venturekapitalisten ber selskapet om å pantsette 500 000 dollar av sine driftsmidler som sikkerhet.
Dessverre vil ikke selskapet være i stand til å pantsette eiendelene som sikkerhet fordi de allerede har blitt brukt som sikkerhet i finansieringstransaksjonen med banken.
Flere ressurser
Finance er den offisielle leverandøren av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en finansanalytiker i verdensklasse.
For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi ytterligere ressursene nedenfor:
- Debitor vs kreditor Debitor vs kreditor Hovedforskjellen mellom en debitor og kreditor er at begge begrepene betegner to motparter i en utlånsordning. Skillet resulterer også i en
- Lånestruktur Lånestruktur Lånestruktur er vilkårene for et lån med hensyn til de ulike aspektene som utgjør et lån, inkludert løpetid eller tenor, tilbakebetaling og risiko
- Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser er begrensninger som långivere (kreditorer, gjeldshavere, investorer) legger på utlånsavtaler for å begrense låntakers (skyldner) handlinger.
- Sikrede vs usikrede lån Sikrede vs usikrede lån Når du planlegger å ta et personlig lån, kan låntakeren velge mellom sikrede og usikrede lån. Når du låner penger fra en bank, kredittforening eller
