Økonomisk etterlevelse - oversikt, betydning, regulatorer

Økonomisk etterlevelse er regulering og håndheving av lover og regler i finans og kapitalmarkedene. Det spenner gjennom hele det finansielle spekteret, fra investeringsbankpraksis til detaljhandelbankpraksis.

`Økonomisk etterlevelse

Hvorfor er økonomisk overholdelse viktig?

I etterkant av den globale finanskrisen 2008-2009 den globale finanskrisen Den globale finanskrisen 2008-2009 refererer til den enorme finanskrisen verden møtte fra 2008 til 2009. Finanskrisen tok sin toll på enkeltpersoner og institusjoner over hele verden , med millioner av amerikanere som ble dypt påvirket. Finansinstitusjoner begynte å synke, mange ble absorbert av større enheter, og den amerikanske regjeringen ble tvunget til å tilby redning, økonomisk etterlevelse ble en alvorlig sak for regulatorer og andre berørte parter. Tilstrekkelig økonomisk overholdelse i 2008 kunne ha spart folks pensjonsmidler, hus, pensjoner og redusert den totale størrelsen på lavkonjunkturen. I tillegg er økonomisk samsvar viktig for å opprettholde publikums tillit til kapitalmarkedene og banksystemet.

Hvem fører tilsyn med økonomisk overholdelse?

Økonomisk etterlevelse dekker et bredt spekter. I tillegg varierer finansiell overholdelse og regelverk internasjonalt. Nedenfor er de viktige regulatorene i det amerikanske finanssystemet.

1. Federal Reserve

Federal Reserve er sentralbanken i USA. Federal Reserve regulerer pengepolitikken for USA. Det sikrer at inflasjonen opprettholdes på rundt 2%, hvor mye penger som skal skrives ut, og regulerer føderale fondssatser Federal Funds Rate I USA refererer federal federal rate til renten som depotinstitusjoner (som banker og kredittforeninger) ) belaste andre depotinstitusjoner for utlån over natten fra reservesaldoen, på usikret basis. .

Fed er regulert og styrt av et styret. Det er for tiden fem personer i styret. Overholdelse og regulering i Federal Reserve er avgjørende, ettersom deres politikk og beslutninger i stor grad kan påvirke landets økonomi.

En måte det oppnås på er å sikre at Federal Reserve ikke blir påvirket av andre grener av regjeringen, som statssekretæren og presidenten. Federal Reserves uavhengighet er av største betydning for å sikre at den amerikanske økonomien er stabil.

2. Securities and Exchange Commission (SEC)

Securities and Exchange Commission (SEC) er et reguleringsbyrå som er uavhengig av regjeringen og fører tilsyn med det amerikanske verdipapirmarkedet, overvåker sikkerhetsutvekslinger og håndhever verdipapirloven. 1933 Securities Act. etter aksjemarkedskrasj i 1929. Loven blir også referert til som Truth in Securities Act, Federal Securities Act eller 1933 Act. Det ble vedtatt 27. mai 1933 under den store depresjonen. ... loven var rettet mot å rette opp noen av forseelsene. Ved overvåking av sikkerhetsutveksling ser SEC etter tegn på front running, handel med offentlig informasjon, svindel og bedrageri.

SECs hovedmål er å etablere åpenhet i hele verdipapirmarkedet. En viktig måte det føderale byrået regulerer verdipapirmarkedet på, er å kreve at offentlige selskaper leverer kvartalsvise og årlige økonomiske rapporter, som er tilgjengelige for publikum.

SEC overvåker også ratingbyråer Rating Agency Et ratingbyrå ​​er et selskap som vurderer den økonomiske styrken til selskaper og offentlige enheter, spesielt deres evne til å møte rektor og slik som Standard og Poor's og Moody's. SEC regulerer ratingbyråer for å sikre at de opprettholder integriteten til sine ratings; dermed ikke villedende investorer.

3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tilbyr innskuddsforsikring på minst $ 250.000 for kontoer i banker og sparsommelighetsinstitusjoner. Ved å tilby innskuddsforsikring tar FDIC sikte på å bevare og fremme offentlighetens tillit til det amerikanske finanssystemet.

Imidlertid forsikrer FDIC bare innskuddskontoer som sjekkkontoer Sjekkekonto En sjekkekonto er en type innskuddskonto som enkeltpersoner åpner hos finansinstitusjoner med det formål å ta ut og sette inn penger. Også kjent som en transaksjons- eller etterspørselskonto, er en brukskonto veldig likvid. For å si det enkelt, gir det brukerne en rask måte å få tilgang til pengene sine. , sparekontoer og innskuddsbevis (CD-er). Det forsikrer ikke aksjer, obligasjoner og aksjefond. FDIC hjelper med finansiell etterlevelse av det amerikanske finanssystemet ved å undersøke over 4000 banker for driftssikkerhet og sunnhet.

I tillegg sørger byrået for at bankene overholder lovene om forbrukerbeskyttelse, inkludert lov om sannhet i utlån, Gramm-Leach-Bliley Act og Community Reinvestment Act.

Kjenn din klient

Kjenn din klient (KYC) er en standard praksis som innebærer at investeringsrådgivere kan identifisere klienten de jobber med, sikre at klienten er den de sier de er, kjenner klientens toleranse for risiko, og at rådgiveren er klar over klientens økonomiske stilling. En stor fordel med KYC er reduksjon av svindel.

I tillegg beskytter KYC klienter ved å informere sine rådgivere om hvilken type investeringer som passer best til deres personlige opplevelser. En av de viktigste fordelene og bruken av KYC er imidlertid å sikre at det økonomiske systemet ikke brukes til kriminell virksomhet, som hvitvasking, svindel og forfalskning. KYC-samsvar er viktig blant finansinstitusjoner for å opprettholde tillit til alle finansielle systemer.

Hvitvasking

Hvitvasking er handlingen med ulovlig overføring av oppnådde midler gjennom et komplekst system for å få midlene til å fremstå som legitime og lovlige. i USA overvåker Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) myndighetens innsats for å bekjempe hvitvasking av penger. FinCEN oppdager, forhindrer og hindrer hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme.

Organisasjonen håndhever sine mandater ved å analysere rapporter om økonomiske transaksjoner, identifisere mistenkelige transaksjonsrapporter, sikre rapporteringsenheters etterlevelse og undersøke trender og mønstre innen hvitvasking og finansiering av terrorisme.

Eksempler på uetisk praksis for finansiell etterlevelse

Byråene og regulatorene som er oppført ovenfor, arbeider for å redusere uetisk overholdelsespraksis. Følgende er noen uetiske fremgangsmåter i kapitalmarkedene og banksystemet:

  • Bedra oppførsel for å forvride transaksjonspriser eller verdien av et verdipapir.
  • Forvrengning eller forsøk på å villede utseendet til offentlig handel med et verdipapir.
  • Å inngå en ordning for å prøve å manipulere markedet eller markedsprisene.
  • Oppgir ikke nøyaktig omfanget av risikoen for et verdipapir til en klient.
  • Presser klienter aggressivt til å kjøpe eller selge verdipapirer som ikke er i deres beste interesse.

Tilleggsressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. For å fortsette karrieren din, vil de ekstra finansressursene nedenfor være nyttige:

  • Regnskapsetikk Regnskapsetikk Regnskapsetikk er et viktig tema fordi vi som regnskapsførere er nøkkelpersonellet som får tilgang til den økonomiske informasjonen til enkeltpersoner og enheter. Slik makt innebærer også potensialet og mulighetene for misbruk av informasjon, eller manipulering av tall for å forbedre bedriftens oppfatning eller håndheve inntjeningsstyring.
  • Kontrollere konto kontra sparekonto Kontrollere kontoer vs sparekontoer En bankklient kan velge å åpne kontrollkontoer kontra sparekontoer, avhengig av flere faktorer, for eksempel formål, enkel tilgang eller andre attributter. En brukskonto er en type bankkonto som brukes til dagligdagse transaksjoner. Det er den mest grunnleggende kontoen banker, kredittforeninger og små långivere tilbyr.
  • Etisk bankvirksomhet Etisk bankvirksomhet Etisk bankvirksomhet innebærer bevissthet om hvordan bankpraksis påvirker samfunnet og miljøet. Finansinstitusjoner som driver med etisk bankpraksis, søker fortjeneste som alle andre finansinstitusjoner. Imidlertid prøver de å generere inntjening uten å ofre prinsipper eller skade.
  • Topp regnskapsskandaler Topp regnskapsskandaler De siste to tiårene så noen av de verste regnskapsskandaler i historien. Milliarder dollar gikk tapt som et resultat av disse økonomiske katastrofene. I dette

Siste innlegg