Bankreserver - oversikt, krav, retningslinjer

Bankreserver er minimumsreserver som finansinstitusjoner må ha i sine hvelv til enhver tid. Minimumskravet til kontantreserver for finansinstitusjoner i hvert land er satt av sentralbanken i landet.

Bankreserver

For eksempel Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er sentralbanken i USA og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi. er ansvarlig for å stille kravene til finansinstitusjoner i USA. Tilsvarende er Reserve Bank of India (RBI) det tilsvarende styringsorganet for finansinstitusjoner i India.

Krav til bankreserve

Bankkrav er satt som en tilsynsregulering for å sikre at store finansinstitusjoner har nok likviditet Likviditet I finansmarkedene refererer likviditet til hvor raskt en investering kan selges uten å påvirke prisen negativt. Jo mer likvid en investering er, desto raskere kan den selges (og omvendt), og jo lettere er det å selge den til virkelig verdi. Alt annet like, mer likvide eiendeler handler mot en premie og illikvide eiendeler handler med rabatt. for uttak og forpliktelser og for å motstå virkningen av uforutsette markedsforhold.

Minimumsreserver er vanligvis satt som en fast prosentandel av bankens innskudd og kan beregnes ved hjelp av reservekvoten. For eksempel, hvis en finansinstitusjon har $ 1.000.000 i innskudd og reservekvoten er satt til 10%, er den minste kontantreserven finansinstitusjonen trenger å opprettholde $ 100.000 ($ 1.000.000 * 10%).

Reservekrav = Reserveforhold * Totale innskudd

I noen tilfeller klarer ikke finansinstitusjoner å oppfylle reservekravet på egenhånd. I slike tilfeller kan de låne fra andre finansinstitusjoner med overskytende reserver til dagskursen. Overnattingsrente Dagslånerenten refererer til renten som depotinstitusjoner (f.eks. Banker eller kredittforeninger) tar hverandre for utlån over natten. Vær oppmerksom på at overnattingsrenten kalles noe annerledes i forskjellige land. . Dagens rente, eller bankkurs, er den hastigheten som finansielle institusjoner låner fra hverandre. Kursen er vanligvis nær eller lik målrenten som er satt av sentralbanken i landet.

Retningslinjer for å sette reserveforholdet

Sentralbankene i hvert land er ansvarlige for å sette reservekvoten. Mens hvert land følger et litt annet rammeverk for å fastsette reservekvoten, er hovedkriteriet størrelsen / mengden innskudd. Banker med større kontoer er underlagt høyere reservekrav.

Bankene er generelt gruppert i forhåndsbestemte kategorier basert på størrelse og generell betydning for økonomien. Hver kategori er underlagt en annen reservekvote, og derfor avhenger reservekvoten for en bestemt bank av klassifiseringen banken faller under.

Reservekrav og pengepolitikk

Sentralbanker globalt bruker reservekvoten som et viktig verktøy for å gjennomføre pengepolitikken og for å kontrollere pengemengden og rentene. En endring i kravene til reserveforhold kan fortelle mye om pengepolitikken sentralbankene planlegger å gjennomføre i nær fremtid.

En lavere reservekvote betyr at bankene har mer kapital tilgjengelig for utlån. Det ville innebære en økning i pengemengden i en økonomi. Når pengemengden øker, faller rentene. Tilsvarende fører en høyere reservekvote til en reduksjon i pengemengden og en økning i renten.

Mens sentralbanker setter målrenter, kan de ikke tvinge banker til å implementere renten. Imidlertid kan de indirekte kontrollere rentene ved å endre reservekrav og endre pengemengden i økonomien. I lavkonjunkturer kan sentralbanker gjenopplive økonomien ved å redusere reservekvoten. Å gjøre det vil øke pengemengden i økonomien og redusere rentene, noe som vil øke forbruket og investeringene i økonomien.

På samme måte kan sentralbanker øke reservekravene for banker for å forhindre at økonomien overopphetes i inflasjonsperioder. Det vil føre til en reduksjon i pengemengden og en økning i renten, som til slutt vil bremse investeringene i økonomien.

Bankreserver og åpne markedsoperasjoner

Åpne markedsoperasjoner refererer til fenomenet sentralbanker som kjøper og selger statspapirer i det åpne markedet. I tillegg til endrede reservekrav, kan sentralbanker også bruke åpne markedsoperasjoner for å kontrollere pengemengden og rentene i økonomien.

Hvis sentralbanker sikter mot en ekspansiv pengepolitikk Ekspansjonær pengepolitikk En ekspansiv pengepolitikk er en type makroøkonomisk pengepolitikk som tar sikte på å øke hastigheten på monetær ekspansjon for å stimulere veksten i den innenlandske økonomien. Den økonomiske veksten må støttes av ekstra pengemengde. , kan de kjøpe statskasser fra finansinstitusjoner på det åpne markedet. Det fører til en tilførsel av kontanter for finansinstitusjoner, som gjør at de kan øke utlånene. Når pengemengden i økonomien vokser, faller rentene, og forbrukere og bedrifter kan få mer kreditt for å gjøre kjøp og investeringer.

Tilsvarende kan sentralbanker føre en avtrekkende pengepolitikk ved å selge statlige statskasser på det åpne markedet. Det trekker ut penger fra økonomien. Ettersom pengemengden i økonomien avtar, krever bankene høyere renter på lån, noe som gjør det vanskelig for forbrukere og bedrifter å få kreditt. Et slikt grep bremser forbruk og investeringer og hindrer økonomien i å bli overopphetet.

Tilleggsressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. For å fortsette karrieren din, vil tilleggsressursene nedenfor være nyttige:

  • Bankspesifikke forhold Bankspesifikke forhold Nasjonale rentemarginer (NIM), avsetning for kredittap (PCL) og effektivitetsgrad er unike for banknæringen. I likhet med selskaper i andre sektorer har bankene spesifikke forholdstall for å måle lønnsomhet og effektivitet som er designet for å passe deres unike forretningsdrift.
  • Kapitaldekningsgrad Kalkulator
  • Kjernekapital 1 (CET 1) Kernekapital 1 (CET1) Kjernekapital 1 (CET1) er en komponent i kjernekapital, og den omfatter ordinære aksjer og beholdt inntjening. Implementeringen av CET1 startet
  • Kontraksjonspolitikk Kontraksjonspolitikk En kontraksjonspolitikk er en type pengepolitikk som har til hensikt å redusere hastigheten på pengeutvidelsen for å bekjempe inflasjonen. En økning i inflasjonen regnes som den viktigste indikatoren for en overopphetet økonomi. Politikken reduserer pengemengden i økonomien

Siste innlegg