Nasjonalbank - Oversikt, funksjoner, krav

En nasjonalbank i USA refererer til en kommersiell bank som er chartret og overvåket av den føderale regjeringen og opererer under føderale regler. Den primære føderale regulatoren til en nasjonal bank er Office of the Comptroller of the Currency (OCC), som er et byrå under US Treasury Department. En nasjonal bank fungerer som medlemsbank i Federal Reserve og må være medlem av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) er en statlig institusjon som tilbyr innskuddsforsikring mot banksvikt. Kroppen ble skapt.

nasjonalbank

Sammendrag

  • En nasjonalbank i USA refererer til en kommersiell bank som er chartret og overvåket av den føderale regjeringen og opererer under føderale regler.
  • Internasjonalt er en nasjonalbank synonymt med sentralbanken i landet.
  • Nasjonale banker og statsbanker kan variere gjennom hvordan de opererer, tjenester de tilbyr, regelverk de følger, og gebyrer og utgifter de betaler.

Kjennetegn ved en nasjonalbank

En nasjonalbank vil motta et charter fra OCC og betale premier til FDIC. Fordelen til gjengjeld er at banken blir medlem av Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er sentralbanken i USA og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi. og vil kunne låne fra Fed når det trenger det. En bank som er chartret som nasjonalbank får også dekning fra FDIC for sine innskytere. Det gir forsikret beskyttelse av sine innskytters midler.

Selv om det ikke er obligatorisk, er det vanlig at en nasjonal bank inkluderer "National", "National Bank" eller "NA" - National Association - i sitt navn.

Andre steder internasjonalt nevnes en nasjonal bank i samme lys som en sentralbank, eller banken styres av den nasjonale regjeringen i landet som fastlegger økonomisk og finansiell politikk.

I begge tilfeller hjelper nasjonale banker med å tilby et effektivt banksystem, noe som er en nødvendighet for finansiell stabilitet.

Funksjoner til en nasjonalbank

1. Tilbyr tjenester og stabilitet

Nasjonalbanker spiller en sentral rolle i landets finansielle system ved å tilby banktjenester og stabilitet. Banken åpner for sikker beholdning av innskudd og utlån for å lette forretningen.

2. Tilrettelegger for auksjonsprosessen

I USA er en nasjonal bank i stand til å legge til rette for auksjonsprosessen av amerikanske statsobligasjoner.

3. Tilrettelegger for bankledninger

I tillegg til å legge til rette for auksjonsprosessen, vil en nasjonal bank også legge til rette for daglige transaksjoner med sin lokale Federal Reserve Bank. Transaksjonene kalles Fed bank ledninger. Som en rekord er nasjonale banker pålagt å generere anropsrapporter til Fed en gang i kvartalet og offentliggjøre rapportene.

Eksempler på nasjonale banker

forente stater

I sin årsrapport for 2019 uttalte kontoret for valutaovervåkning at det føderale banksystemet består av 1200 banker som opererer i USA, hvor 840 av dem er nasjonale banker.

Eksempler på nasjonale banker i USA inkluderer:

  • PNC Bank
  • Første nasjonalbank
  • Citizen National Bank
  • Wells Fargo Bank
  • US Bank

Internasjonal

Med den internasjonale definisjonen av en nasjonal bank tilknyttet landets sentralbank, inkluderer eksempler:

  • Reserve Bank of Australia
  • Sveitsiske nasjonalbanken
  • Bank of Canada
  • Bank of Japan
  • Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) er Storbritannias sentralbank og en modell som de fleste sentralbanker rundt om i verden er bygget på. Siden starten i 1694 har banken endret seg fra å være en privat bank som lånte penger til regjeringen, til å være den offisielle sentralbanken i Storbritannia.

Krav til nasjonale banker

For at en bank skal bli en nasjonalbank i USA, må den bli chartret av Valutakontrolløren innen Treasury Office.

Inkludert i søknaden om å bli en nasjonal bank vil være vedtekter Vedtekter Vedtektene (AoA) er et dokument som definerer formålet med et selskap og spesifiserer regelverket for dets virksomhet. Dokumentet, arkivering av et organisasjonsbevis, bekreftelse på at kapital er innbetalt, et minimum antall valgte styremedlemmer og andre krav.

Banken må følge prinsipper, inkludert:

  • Opprettholde et trygt og forsvarlig banksystem
  • Å gi rettferdig tilgang til finansielle tjenester til hele samfunnet
  • Sikre overholdelse av lover og forskrifter
  • Fremme rettferdig behandling av kunder

For bankens virksomhet vil valutaovervåkeren se etter følgende:

  • Kompetent ledelse med erfaring og kompetanse
  • Tilstrekkelig kapital til å støtte sine finansielle tjenester
  • Evne til å oppnå og opprettholde lønnsomhet
  • Opererer på en trygg og forsvarlig måte
  • Har ikke en tittel som gir en feilaktig fremstilling av institusjonens natur eller tjenestene den tilbyr

Nasjonale banker mot statsbanker

Operasjoner

Som navnet antyder, vil en nasjonal bank typisk drive landsdekkende virksomhet, og en statsbank vil operere i en enkelt stat. Imidlertid vil noen nasjonale banker bare utføre operasjoner i en by eller stat.

Tjenester

Når det gjelder tjenester, tilbyr statsbanker vanligvis personlige og kommersielle banktjenester. De inkluderer håndtering av innskudd, tilbud om sjekk- og sparekontoer, og tilbyr forretnings-, personlige lån og pantelån.

Nasjonale banker tilbyr bredere banktjenester, som kan omfatte mange av tjenestene en statsbank vil tilby. Nøkkelegenskaper som skiller en nasjonal bank fra en statsbank er evnen til å auksjonere amerikanske statsobligasjoner og fullføre daglige transaksjoner med bankens lokale Federal Reserve Bank.

Forskrifter

En nasjonal bank er regulert av Comptroller of Currency, som er et føderalt byrå. Derfor følger en nasjonal bank føderale forskrifter.

En statsbank er chartret og undersøkt av bankavdelingen for staten som en bestemt statsbank opererer innenfor.

Statlige banker får muligheten til å bli medlembank i Federal Reserve System eller ikke. Hvis en bank velger å bli en medlemsbank, er det ikke mye forskjell mellom en statsbank og en føderal bank, bortsett fra at statsbanken generelt vil drive virksomhet i staten.

Hvis staten velger å være en bank som ikke er medlem, vil den bare reguleres av staten den driver virksomhet i og FDIC. Generelt vil en ikke-statsbank være mindre regulert enn en medlemsbank.

Gebyrer og utgifter

I tillegg til forskjeller mellom regelverk, varierer gebyrene og utgiftene for en nasjonalbank og en statsbank (medlem og ikke-medlem). Nasjonale banker betaler en betydelig høyere mengde regulerings- og undersøkelsesgebyrer enn statsbanker.

Nasjonale banker Statlige banker
Operasjoner Operere landsdekkende eller innen en by eller stat Operere i staten det er chartret i
Tjenester Bredere banktjenester, auksjonering av amerikanske statsobligasjoner, og gjennomføring av daglige transaksjoner med lokal Federal Reserve Bank For det meste personlige og kommersielle banktjenester
Forskrifter Følg kun føderale forskrifter Operere under statlige forskrifter som en ikke-medlems statsbank og under føderale regler som en medlemsbank
Gebyrer og utgifter Betal en høy mengde regulerings- og eksamensgebyrer og utgifter Vanligvis betaler du lavere avgifter og utgifter enn en nasjonal bank

Viktige takeaways

I USA refererer en nasjonal bank til en kommersiell bank som er chartret og regulert av den føderale regjeringen. Internasjonalt er en nasjonalbank synonymt med en sentralbank. I begge tilfeller hjelper en nasjonal bank med å tilby et effektivt banksystem og økonomisk stabilitet.

En bank må kvalifisere seg og følge en prosess for å bli chartret som nasjonalbank i USA. Avhengig av forskjellene i drift og hvilke tjenester en bank ønsker å tilby, kan det være eller ikke gi mening for en bank å velge en nasjonal charter. Med lavere avgifter og mindre regulering i gjennomsnitt, kan det være bedre å være en statsbank.

Tilleggsressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. For å fortsette karrieren din, vil tilleggsressursene nedenfor være nyttige:

  • Business Banking Business Banking Banktjenester som utelukkende leveres til forretningsenheter er kjent som forretningsbankfasiliteter. Forretningsenheter, som inkluderer selskaper og begrensede selskaper
  • European Central Bank (ECB) European Central Bank The European Central Bank (ECB) er en av de sju institusjonene i EU og sentralbanken for hele eurosonen. Det er en av de mest kritiske sentralbankene i verden, og fører tilsyn med over 120 sentral- og kommersielle banker i medlemslandene.
  • Retail Bank Typer Retail Bank Typer Det er i det store og hele tre hovedtyper av banker. De er forretningsbanker, kredittforeninger og visse investeringsfond som tilbyr detaljistbanktjenester. Alle tre jobber mot å tilby lignende banktjenester. Disse inkluderer kontrollkontoer, sparekontoer, pantelån, debetkort, kredittkort og personlige lån.
  • Toppbanker i USA Toppbanker i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reserve Bank, som ble til etter gjennomføringen av Federal Reserve Act i 1913

Siste innlegg