Kommersiell utlånstrening - Oversikt, Områder dekket

Opplæring i kommersiell utlån retter seg mot långivere og kredittpersoner som er involvert i kommersiell utlån. Opplæringen gir fagpersoner kunnskap om hvordan de kan gjennomføre bakgrunnskontroller av potensielle låntakere. Långivere må bestemme låntakers evne til å utnytte midlene effektivt til å generere ekstra kontantstrømmer og oppfylle gjeldsforpliktelser.

Kommersiell utlånstrening

Kommersiell utlån er en utlånsordning hvor banker låner ut penger til bedrifter eller bedriftsenheter til en forutbestemt rente. Rentesats En rentesats refererer til beløpet som en långiver belaster en låntaker for enhver gitt gjeld, vanligvis uttrykt som en prosentandel av rektor. . Følgelig innebærer kommersiell utlånstrening å gi opplæring til kredittfagfolk om det grunnleggende om kommersiell utlån og hvordan de kan foreta analyse for å bestemme den økonomiske muligheten til en potensiell låntaker.

Rask oppsummering

  • Kommersiell utlånstrening innebærer å utstyre kredittpersoner med ferdigheter som kreves for å vurdere den økonomiske styrken til et foretak for å bestemme om de er kvalifiserte for kreditt.
  • Kommersiell utlånstrening kan tilbys gjennom online klasser, tradisjonelle institusjoner eller selvstudium.
  • Opplæringen lærer kredittfagfolk om hvordan man gjennomfører kredittinvesteringer, vurderer kredittrisiko, analyserer regnskaper og forstår kommersielle lånevilkår.

Områder dekket i kommersiell utlån

Kommersiell utlånstrening dekker hele prosessen fra å samle inn informasjon fra potensielle kunder til godkjenning og påfølgende utbetaling av midler. Opplæringsdeltakerne blir introdusert til det grunnleggende om måling av kredittrisiko, analyse av regnskaper. Tre regnskaper De tre regnskapene er resultatregnskapet, balansen og kontantstrømoppstillingen. Disse tre kjerneoppgavene er intrikate, og tolker kredittrapporter for å bestemme låntakers berettigelse for lånet. Målet er å finne fortjente bedrifter med kapasitet til å utnytte midlene effektivt, samtidig som risikoen for tap for långiveren reduseres.

Følgende er de viktigste områdene som dekkes i kommersiell utlån:

1. Kredittrisikomåling

Kredittpersoner lærer hvordan man måler kredittrisiko og håndterer lån med forskjellige risikonivåer. Opplæringen gir kredittanalytikere større forståelse av hele utlånsprosessen fra å vurdere risikonivået som er involvert i utlån til en kunde, sannsynligheten for mislighold Sannsynlighet for misligholds sannsynlighet for mislighold (PD) er sannsynligheten for at en låntaker misligholder tilbakebetaling av lån og brukes til å beregne forventet tap fra en investering. , og hvor mye tap utlåneren vil lide i tilfelle mislighold.

Kredittanalytikere lærer også hvordan man tildeler en risikovurdering til potensielle låntakere, avhengig av risikomengden som er vurdert. Den tildelte kredittvurderingen avgjør om långiveren vil utvide kreditten til låntakeren eller ikke. En lånesøknad fra en klient med høy risikovurdering kan avvises, eller långiveren kan bestemme seg for å forlenge kreditt til en høy rente som kompenserer for det høye risikonivået.

2. Kommersielle utlånsvilkår

Opplæringen dekker vilkårene for kommersielle lån som långivere gir til bedriftslåntakere. Vanligvis foretrekker finansinstitusjoner som gir finansielle lån utlån på kort sikt, siden kredittbeløpet vanligvis er lavt. Kommersielle långivere foretrekker imidlertid utlån på lang sikt, siden bedriftslåntakere krever mye kreditt for å finansiere utvidelse, et oppkjøp eller lansering av en ny produktlinje.

Et langsiktig kommersielt lån krever en nedbetalingstid på mellom fem og 20 år. Det tar lengre tid å modnes for å tillate enheten å investere midlene og betjene gjelden ved hjelp av inntektene fra virksomheten. Når det gis et kommersielt lån til en bedriftslåner, kan en utlåner kreve en forskuddsbetaling, som garanterer en fast avkastning på lånet.

Selv om kortsiktige lån er mindre vanlige hos bedriftslånere, er små og mellomstore bedrifter (SMB), eller små og mellomstore bedrifter, definert forskjellig over hele verden. Landet et selskap opererer i gir kan låne kortsiktige midler for å finansiere midlertidige underskudd eller kortsiktige prosjekter. Kortsiktige kommersielle lån forfaller på to til fem år, og de er billigere enn langsiktige lån. Bedrifter kan bruke lånene til å finansiere mangel på arbeidskapital, betale presserende driftskostnader som lønn og regninger, og også møte budsjettunderskudd.

3. Kredittundersøkelse

Kredittetterforskning refererer til prosedyrer utført av finansinstitusjoner for å bestemme muligheten til en bedriftslåner til å oppfylle gjeldsforpliktelsen. Kommersiell utlånstrening gjør det mulig for elever å forstå viktige prosedyrer for kredittetterforskning. Prosedyrene brukes til å verifisere en kundes faktiske inntekt, verdsettelse av virksomheten, verdien av sikkerheter, samt kreditthistorikken. Kredittetterforskning gjør det mulig for utlåner å fastslå en enhets økonomiske helse og dens evne til å oppfylle gjeldsforpliktelsene innen den nødvendige perioden.

Hvis utlåner finner at noen av de oppgitte opplysningene er falske eller unøyaktige, kan den enten avvise søknaden eller be om reviderte økonomiske stater som gir nøyaktige økonomiske data. Kredittetterforskning kan også innebære å besøke kundens forretningssted for å fastslå korrektheten av finansiell informasjon. For eksempel kan kredittanalytikeren verifisere at sikkerhetsstillelsen faktisk eksisterer, og om den tildelte verdien av eiendelen er lik den vurderte eller vanlige bransjevurderingen.

4. Regnskap

Regnskap som balanse og kontantstrømoppstilling Kontantstrømoppstilling En kontantstrømoppstilling (offisielt kalt kontantstrømoppstillingen) inneholder informasjon om hvor mye kontanter et selskap har generert og brukt i en gitt periode. Den inneholder tre seksjoner: kontanter fra driften, kontanter fra investering og kontanter fra finansiering. er noen av dokumentene som kreves under kredittvurderingen. Opplæring i kommersiell utlån gir kredittpersoner ferdigheter i hvordan de kan evaluere viktige årsregnskaper for å fastslå en enhets økonomiske styrke og dens evne til å generere tilstrekkelige kontantstrømmer for å betjene gjelden.

For eksempel kan långiveren bruke regnskapet til å avgjøre om et foretak har nok likviditet til å foreta hovedstol og rentebetalinger. Regnskapet kan også avsløre enhetens forbruksvaner ved å vise mengden kassekreditt og kontantreserver i selskapets bøker.

Å utstyre kredittfagfolk med ferdigheter som kreves for å analysere nøkkelregnskap og gjøre konklusjoner, kan bidra til å beskytte långiveren mot risikofylte utlånsaktiviteter og skille mellom gode og dårlige låntakere.

Relaterte målinger

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. For å fortsette karrieren din, vil tilleggsressursene nedenfor være nyttige:

  • Analyse av regnskap Analyse av finansregnskap Hvordan utføre analyse av regnskap. Denne guiden vil lære deg å utføre en regnskapsanalyse av resultatregnskapet, balansen og kontantstrømoppstillingen inkludert marginer, forhold, vekst, likviditet, gearing, avkastning og lønnsomhet.
  • Kredittvurdering Kredittvurdering En kredittvurdering er en oppfatning fra et bestemt kredittbyrå om evnen og viljen en enhet (regjering, virksomhet eller person) til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser i fullstendighet og innen de fastsatte forfallsdatoer. En kredittvurdering indikerer også sannsynligheten for at en skyldner vil misligholde.
  • Korttidslån Korttidslån Et kortsiktig lån er en type lån som oppnås for å støtte et midlertidig personlig eller forretningsmessig kapitalbehov. Siden det er en type kreditt, involverer det et lånt kapitalbeløp og renter som må betales innen en gitt forfallsdato, som vanligvis er innen et år fra lånet fikk.
  • Toppkredittanalysesertifiseringer Toppkredittanalytikersertifiseringer Liste over de beste kredittanalysesertifiseringene. Få en oversikt over de beste økonomiske sertifiseringene for fagfolk over hele verden som arbeider i feltet.

Siste innlegg