Ikke-amortiserende lån - oversikt, egenskaper, typer

Et ikke-amortiserende lån er et lån der hovedstolbetaling En hovedbetaling er en betaling mot det opprinnelige beløpet på et lån som er skyldig. Med andre ord er en hovedbetaling en betaling som gjøres på et lån som reduserer det gjenværende lånebeløpet, fremfor å gjelde for betaling av renter belastet på lånet. skyldes blir ikke betalt før lånet forfaller. Ikke-amortiserende lån blir også referert til som rentelån eller ballongbetalingslån.

Ikke-amortiserende lån

Forstå lån uten avskrivninger

Et ikke-amortiseringslån følger ikke en amortiseringsplan. Vanligvis vil et lånes rektor bli betalt tilbake i avdrag. For eksempel betales de fleste boliglån på denne måten. Imidlertid betales hovedstolen på ikke-amortiserende lån tilbake i et engangsbeløp.

Rektor refererer til den opprinnelige mengden penger lånt i et lån eller pålydende på en investering. Det er mengden investert penger som forventes å bli betalt tilbake i fravær av fortjeneste. Imidlertid investeres det med forventning om å motta overskudd. Overskuddet kommer fra rentedelen av et lån. Renter er beløpet som en utlåner vil belaste en låntaker for å låne pengene sine. Det uttrykkes vanligvis som en årlig prosentsats (APR) Årlig prosentsats (APR) Den årlige prosentsatsen (APR) er den årlige renten som en person må betale på et lån, eller som de mottar på en innskuddskonto. Til slutt er april et enkelt prosentuttrykk som brukes til å uttrykke det numeriske beløpet som en person eller enhet betaler årlig for privilegiet å låne penger. .

Med et ikke-amortiserende lån er det ingen betalingsplan og ingen begrepet forskuddsbetaling. En låntaker må bare foreta minimum planlagte innbetalinger. For eksempel er de fleste kredittkortlån strukturert som ikke-amortiserende lån. Med kredittkortlån lånes du penger for å gjøre kjøp, og i stedet for å betale tilbake hovedstolen i en klar tidsplan, må du bare foreta minimum månedlige innbetalinger.

Hovedbeløpet reduseres eller økes avhengig av hvor mye renter som påløper og størrelsen på engangsbeløpet. Når en låntaker foretar en betaling som er mindre enn påløpte renter, øker balansen av ubetalte renter gjeldsstolen. Omvendt, når en låntaker foretar en betaling som er større enn påløpte renter Opptjent rente Opptjent rente refererer til den delen av renten som har skjedd, men betalingen er ikke utført eller mottatt av låntaker eller utlåner ennå. reduserer overbalansen gjeldsstolen.

Kjennetegn ved et ikke-amortiserende lån

Ikke-amortiserende lån er preget av deres korte løpetid og høye rente knyttet til dem. Den høyere renten er kompensasjon for den ekstra risikoen som utlåner tar. Den ekstra risikoen kan forklares med et eksempel.

Eksempel

Tenk at det er $ 1000 som du er villig til å låne ut. To potensielle låntakere foreslår følgende:

  1. Den første låntakeren foreslår et amortiseringslån der de vil betale deg tilbake $ 250 hvert kvartal til en rente på 5%.
  2. Den andre låntakeren foreslår et lån uten avskrivninger der de betaler deg $ 1000 ved utgangen av året til en rente på 5%.

Ikke-amortiserende lån - Eksempel

Hvilken låner foretrekker du?

En rasjonell utlåner foretrekker å låne ut til den første låntakeren. Uansett hvilken låntaker som velges, vil rentebeløpet være det samme. Imidlertid er det den ekstra sikkerheten ved å motta rektor i avdrag. Hvis låntakeren skulle misligholde halvveis i løpet av året, med den første låntakeren, hadde du i det minste allerede mottatt 500 dollar av hovedbetalingen.

Imidlertid, med den andre låntakeren, vil du miste hele din hovedinvestering hvis låntakeren skulle misligholde halvveis i løpet av året. i tillegg vurderer vi tidsverdien av penger Tid Verdi av penger Tidsverdien av penger er et grunnleggende økonomisk konsept som holder at penger i nåtiden er verdt mer enn den samme pengesummen som skal mottas i fremtiden. Dette er sant fordi penger du har akkurat nå kan investeres og tjene avkastning, og dermed skape en større mengde penger i fremtiden. (I fremtiden er det å foretrekke å motta rektor tidligere enn senere, da du kan investere rektor mottatt og tjene ekstra renter.

Avslutningsvis må den andre låntakeren kompensere ved å tilby en høyere rente på lånet.

Typer ikke-amortiserende lån

Det er tre generelle typer ikke-amortiserende lån:

1. Rentelån

Et rentelån er et lån der låntakeren kun betaler renten gjennom lånets løpetid, med hovedstolen uendret.

2. Utsatt rente

Et utsatt rentelån er et lån der rentebetalelsene utsettes for en periode. Derfor blir det ingen rentebetaling så lenge lånet er nedbetalt før periodens slutt.

3. Ballongbetalingslån

Et ballongbetalingslån er et kortsiktig lån som er satt opp med en stor sluttbetaling på slutten av løpetiden.

Lånene krever ingen hovedbetalinger gjennom lånets løpetid. Noen av dem krever at renter betales i avdrag, mens noen av dem krever at renter betales i et engangsbeløp i tillegg til hovedstolen.

Ikke-amortiserende lån brukes i situasjoner der det er begrenset sikkerhet for låntakere. Det kan være for et kredittkortlån, en kredittlinje for hjemmekapital (HELOC) Kredittlinje for hjemmekapital (HELOC) En kredittlinje for hjemmekapital (HELOC) er en kredittlinje gitt til en person som bruker huset sitt som sikkerhet. Det er en type lån der en bank eller finansinstitusjon gir låntakeren fullmakt til å få tilgang til lånemidler etter behov, opp til et spesifisert maksimumsbeløp. , andre kredittlinjer, landkontrakter eller eiendomsfinansiering.

Flere ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. For å fortsette karrieren din, vil de ekstra økonomiressursene nedenfor være nyttige:

  • Amortisering Amortisering Amortisering refererer til å betale ned en gjeld gjennom planlagte, forhåndsbestemte mindre innbetalinger. I nesten alle områder der begrepet amortisering gjelder, gjøres disse betalingene i form av hovedstol og renter. Begrepet er også nært knyttet til avskrivningsbegrepet.
  • Kommersiell låneavtale Kommersiell låneavtale En kommersiell låneavtale refererer til en avtale mellom en låntaker og en långiver når lånet er til forretningsformål. Hver gang det lånes et betydelig beløp, må en person eller organisasjon inngå en låneavtale. Långiveren gir pengene, forutsatt at låntakeren godtar alle lånebestemmelsene
  • HELOC Kalkulator Kalkulator for egenkapital (HELOC) Kalkulator for hjemmekapital (HELOC) kan beregne den maksimale kredittlinjen som er tilgjengelig for et huseier. En HELOC ligner på
  • Forskuddsbetaling Forskuddsbetaling En forskuddsbetaling er enhver betaling som gjøres før den offisielle forfallsdatoen. Det kan foretas forskuddsbetaling for varer og tjenester eller mot gjeldsoppgjør. De kan kategoriseres i to grupper: Fullstendig forskuddsbetaling og delvis forskuddsbetaling.

Siste innlegg