Tilbakeleveringslån fra leverandør - oversikt, hvordan det fungerer, eksempel

Et tilbakeleveringslån fra leverandøren refererer til en type pantelån der kjøperen av en eiendom får et lån fra kjøperen for å sikre salg av eiendommen. Det er også referert til som et selger tilbakekjøpslån.

Tilbakeleveringslån fra leverandør

Tilbakeleveringslån fra leverandører gir fordeler for både selger og kjøper av transaksjonen. Selgeren er i stand til å selge eiendommen sin, mens kjøperen kan være i stand til å kjøpe eiendom over tidligere bankbestemte finansieringsgrenser.

Hvordan tilbakelevering av leverandørlån fungerer

Vanligvis, når en kjøper ønsker å kjøpe en eiendom og finansiere kjøpet med et lån, vil kjøperen gå til en bank eller annen finansinstitusjon for finansiering. Imidlertid, hvis finansieringen fra banken eller finansinstitusjonen ikke er tilstrekkelig til å finansiere kjøpet, kan det hende at kjøperen må lete etter finansiering av andre pantelån. Panterett Panterett er en juridisk rett til å kreve en sikkerhetsinteresse i en eiendom som eieren av eiendommen har gitt til en kreditor. Et panterett brukes vanligvis som en referanse til et krav eller juridisk rett på eiendeler som brukes til å dekke en gjeld. Hvis gjelden ikke oppfylles, betales første pantelångivere tilbake først, og andre pantelångivere får et påfølgende krav.

Banker og finansinstitusjoner utvider lån basert på kredittkvaliteten til kjøperen som låner penger. Kredittkvaliteten evalueres vanligvis med en kredittpoeng Kredittpoeng En kredittpoeng er et tall som er representativt for den enkeltes økonomiske og kredittverdige evne og muligheten til å oppnå økonomisk bistand fra långivere. Långivere bruker kredittpoengene for å vurdere en potensiell låntakers kvalifikasjon for et lån og de spesifikke vilkårene for lånet. eller kredittvurdering, som indikerer kredittrisikoen til låntakeren og sannsynligheten for mislighold på lånet.

I et tilbakeleveringslån fra selger, beholder selgeren egenkapitalen eller eierandelen av eiendommen. Selgeren fortsetter å eie en viss prosentandel av egenkapitalverdien til eiendommen som er lik lånet. Dobbelt eierskap fortsetter til kjøperen betaler av hovedstolen Hovedbetaling En hovedstatsbetaling er en betaling mot det opprinnelige beløpet som er skyldet. Med andre ord er en hovedbetaling en betaling som gjøres på et lån som reduserer det gjenværende lånebeløpet, fremfor å gjelde for betaling av renter belastet på lånet. av lånet pluss renter. Den andre panteretten er på plass for å garantere tilbakebetaling av lånet. Hvis kjøperen misligholder og ikke oppfyller de kontraktsmessige forpliktelsene, kan selgeren ta eierskap til eiendommen.

Tradisjonelt pantelån vs. tilbakeleveringslån

Tradisjonelt pantelån

Tradisjonelle pantelån forlenges ofte av en bank. Et pantelån er en type gjeldsinstrument som er sikret ved sikkerhet for en eiendomsmidler. Tradisjonelle pantelån kommer ofte i form av et fastrentelån, der låntakeren er underlagt en fast rente i løpet av lånets løpetid. Pantene kommer vanligvis med en periode på 10 år eller 30 år.

Rentene på et lån fra en bank eller finansinstitusjon kan påvirkes av følgende faktorer:

  • Lånets størrelse
  • Lånets løpetid
  • Kredittkvaliteten til låntakeren

Alle faktorene ovenfor er knyttet til risikoen som långiveren tar. Et stort lån, et langsiktig lån eller et lån utvidet til en låntaker med lav kredittkvalitet øker alle risikoen som långiveren tar. Derfor kompenseres utlåneren med en høyere rente.

Tilbakeleveringslån fra leverandør

Et tilbakeleveringslån fra selger oppstår vanligvis i tillegg sammen med et tradisjonelt pantelån. Kjøperen vil bruke eiendommen som sikkerhet for pantelånet. Banken eller finansinstitusjonen kan da gjøre krav på huset i tilfelle kjøperen misligholder lånet.

I tilfelle av en foreclosure Foreclosure Når en huseier slutter å betale på et lån som ble brukt til å kjøpe et hjem, anses huset for å være i foreclosure. Hva det til syvende og sist betyr er at eierskapet til, banken eller finansinstitusjonen kan kaste ut beboerne og videreselge eiendommen ved å bruke inntektene fra salget til å tømme pantelånet. Selgeren kan også gjøre det samme i tilfelle tilbakeleveringslån fra selger.

Siden et pantelån fra leverandøren er det andre pantet, kommer det med et andre eller underordnet krav på eiendeler. Med den ekstra risikoen må selgeren kompenseres med en høyere rente. Det er grunnen til at et tilbakekjøpslån vanligvis kommer med en høyere rente enn et tradisjonelt pantelån.

Eksempel på tilbakeleveringslån fra leverandør

Tenk på et eksempel der en kjøper ønsker å kjøpe et hus for $ 1.000.000. De er pålagt å betale 20% forskuddsbetaling på et fastrentelån utvidet av en bank. Forskuddsbetalingen må være $ 200 000 ($ 1 000 000 x 20%). Imidlertid tar kjøperen et tilbakeleveringslån fra selger for å finansiere $ 200.000.

Selgeren av eiendommen låner ut kjøperen $ 100.000 til pantelånet og betaler den andre delen på $ 100.000. Nå inkluderer eiendommen to separate lån:

1. Fastrentelånet på $ 800 000 skyldte banken; og

2. Selgerens tilbakebetaling av pantelån på $ 200 000 skyldte selgeren.

Tilleggsressurser

Finance er den offisielle leverandøren av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en finansanalytiker i verdensklasse.

For å hjelpe deg med å bli en finansanalytiker i verdensklasse og fremme karrieren til ditt fulle potensiale, vil disse tilleggsressursene være svært nyttige:

  • Kredittvurdering Kredittvurdering En kredittvurdering er en oppfatning fra et bestemt kredittbyrå om evnen og viljen en enhet (regjering, virksomhet eller person) til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser i fullstendighet og innen de fastsatte forfallsdatoer. En kredittvurdering indikerer også sannsynligheten for at en skyldner vil misligholde.
  • Fastrentelån Fastrentelån Et fastrentelån er en type lån der renten forblir uendret for hele lånets løpetid eller for en del av lånetiden. De fleste låntakere
  • Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold (PD) er sannsynligheten for at en låntaker misligholder tilbakebetaling av lån og brukes til å beregne forventet tap fra en investering.
  • Kvaliteten på sikkerheten Kvaliteten på sikkerheten Kvaliteten på sikkerheten er relatert til den generelle tilstanden til et bestemt aktivum som et selskap eller en person ønsker å stille som sikkerhet når de låner midler

Siste innlegg