Dårlige kredittårsaker - Oversikt, liste over hovedårsaker

En långiver kan nekte en potensiell låntaker et lån på grunn av en rekke dårlige kredittårsaker. Dårlig kreditt er en persons oversikt over tidligere svikt i å foreta rettidig betaling for regninger og lånebetalinger, og sannsynligheten for at de vil forsinke eller misligholde betalinger i fremtiden. Når en potensiell låntaker har en dårlig kreditthistorie, er det vanskelig for dem å bli godkjent for lånesøknader. Kredittkort Kredittkort Et kredittkort er et enkelt, men ikke vanlig ord, som lar eieren foreta kjøp uten å få ut noe beløp penger. I stedet ved å bruke kreditt, eller til og med få leiligheter til leie.

Dårlige kredittårsaker

Når en person betaler forsinket betaling eller misligholder betalingene helt, rapporterer utlåner eller kreditor informasjonen til kredittbyråene. Informasjonen er inkludert i den enkeltes kredittrapport, som långivere og andre kreditorer bruker for å ta beslutninger om hvorvidt kreditt skal gis til potensielle låntakere. En bedriftslåner kan også ha dårlig kreditt, basert på betalingshistorikken hos kreditorene.

Rask oppsummering

  • Dårlig kreditt refererer til individets historie om dårlig betaling av regninger og lån, og sannsynligheten for at han / hun ikke vil innfri økonomiske forpliktelser i fremtiden.
  • En låntaker med dårlig kreditt vil finne det vanskelig å få godkjent lånet sitt fordi de betraktes som en kredittrisiko.
  • De vanligste årsakene til dårlig kreditt inkluderer sen betaling av regninger, konkursarkivering, påfyll og mislighold av lån.

Dårlig kreditt forklart

Enhver som har lånt penger eller søkt om et kredittkort, vil ha en aktiv kredittfil i ett eller flere av de tre kredittbyråene. Alle kreditttransaksjoner og hendelser som en person har hatt de siste årene, for eksempel lånesøknader, antall godkjente / avviste lån, kredittkortgodkjenninger / avvisninger, kredittkortlån, tvangsspærring Foreclosure Når et huseier slutter å betale på et lån kjøpe et hjem, anses huset for å være i foreclosure. Hva det til slutt betyr er at eierskapet til osv. Er registrert i kredittrapporten. All denne informasjonen er tilgjengelig for långivere og kreditorer, som bruker informasjonen til å ta utlånsbeslutninger.

Långivere bruker kredittrapporten for å beregne kredittpoengene, som er et tall som viser risikonivået knyttet til utlån av penger til spesifikke låntakere. Långivere sjekker kredittpoengene til en person for å bestemme om de vil forlenge kreditt, lånebeløpet de er villige til å gi og renten. Utleiere bruker en persons kredittrapport og kredittpoeng for å få et inntrykk av sin kreditthistorie og økonomiske situasjon for å avgjøre om de skal leie en leilighet eller ikke.

Fem hovedårsaker til dårlig kreditt

Dårlig kreditt skyldes flere viktige faktorer, som listet opp nedenfor:

1. Sen betaling

En persons betalingshistorikk utgjør 35% av kredittpoengene sine Kredittpoeng En kredittpoengsum er et tall som representerer individets økonomiske stilling og kredittverdighet og muligheten til å oppnå økonomisk hjelp fra långivere. Långivere bruker kredittpoengene for å vurdere en potensiell låntakers kvalifikasjon for et lån og de spesifikke vilkårene for lånet. . Hvis du har forsinket betaling i mer enn en måned, kan kreditor ha rapportert informasjonen til kredittbyråene. Informasjonen blir også registrert i kredittrapporten din.

Hvis du konsekvent har forsinket å betale til långivere, kredittkortselskaper eller leverandører, vil det påvirke kredittpoengene dine. Hvis dårlig kreditt ikke repareres, kan det føre til at kredittpoengene blir klassifisert som “dårlig” eller “veldig dårlig”, noe som kan redusere sjansene dine for å bli godkjent for et lån.

2. Inkassokontoer

Når kreditorer ikke klarer å sikre betalinger fra en låntaker, kan de bruke tredjeparter til å håndheve innkrevingsprosessen. De fleste kreditorer ansetter eller selger den skyldige gjelden til inkassobyråer før eller etter belastning av kontoen.

Når misligholdte kontoer sendes til samlinger, blir informasjonen fanget opp i kredittrapporten. Med mindre slik informasjon blir reparert, vil det være vanskelig for kreditorer å gi kreditt til en låntaker med en historie med dårlig innkreving.

3. Konkursinnlevering

Hvis en person eller et selskap ikke er i stand til å betale gjeld, kan de bli tvunget til å søke konkurs Kapittel 11 Konkurs Kapittel 11 er en juridisk prosess som innebærer omorganisering av skyldnerens gjeld og eiendeler. Det er tilgjengelig for enkeltpersoner, partnerskap, selskaper for å motta juridisk beskyttelse. Innlevering av konkurs er en ekstrem hendelse, og det er den mest skadelige hendelsen for en virksomhets kredittpoeng.

Hvis en låntaker søker om konkurs, vil informasjonen bli registrert i kredittrapporten, og den blir der i syv år. På grunn av kompleksiteten i konkurs saker, viker de fleste långivere seg fra å låne ut til låntakere med en historie med konkurser og rettssaker knyttet til deres økonomiske situasjon.

4. Påfyll

Hvis en konto har forfalt for lenge, vil kreditor belaste kontoen. En belastning betyr at kreditor har gitt opp å prøve å få låntakeren til å foreta innbetalinger, og det setter et svart merke på kredittrapporten. Når en konto belastes av, vil ikke kontoinnehaveren lenger kunne gjøre kjøp med kontoen. Når en avgift skjer, skylder låntakeren fremdeles avdragsbalansen til kreditor.

Den ubetalte belastningen vil føre til at kredittpoengene synker. Når en konto er belastet, rapporteres informasjonen til kredittbyråene. Belastningsinformasjonen forblir i kredittrapporten i syv år siden kontoen ble forfalt.

5. Mislighold på lån

Mislighold av lån behandles på samme måte som en kontofordring. Hvis du har gått glipp av mer enn én betaling og ikke har betalt på slutten av måneden, er kontoen merket som standard.

Långiveren vil videresende informasjonen til kredittbyråene, og det vil skade låntakerens kreditt omdømme. Når potensielle långivere får tilgang til informasjonen, vil de se på låntakeren som en kredittrisiko som er svært usannsynlig å tilbakebetale lån.

Flere ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. Gjennom økonomiske modelleringskurs, opplæring og øvelser kan alle i verden bli en stor analytiker.

For å fortsette karrieren din, vil de ekstra økonomiressursene nedenfor være nyttige:

  • 5 Cs av kreditt 5 Cs av kreditt "5 Cs av kreditt" er en vanlig setning som brukes til å beskrive de fem hovedfaktorene som brukes til å bestemme en potensiell låntakers kredittverdighet. Finansinstitusjoner bruker kredittvurderinger for å kvantifisere og avgjøre om en søker er kvalifisert for kreditt og for å bestemme rentesatser og kredittgrenser for eksisterende låntakere.
  • American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) er en skattekreditt som gir studenter eller foreldrene deres muligheten til å redusere sine utdanningsutgifter
  • Kredittadministrasjon Kredittadministrasjon Kredittadministrasjon involverer en avdeling i en bank eller utlånes institusjon som har til oppgave å administrere hele kredittprosessen. Å låne ut penger er en av kjernefunksjonene til en bank, og bankene genererer inntekter ved å belaste en høyere rente på lån enn renten de betaler på kundeinnskudd.
  • FICO-poengsum FICO-poengsum En FICO-poengsum, mer kjent som en kredittpoeng, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng brukes også til å bestemme renten på utvidet kreditt

Siste innlegg