Bankkredittanalyse - oversikt, faktorer, beslutningstaking

I bankkredittanalyse vurderer og evaluerer banker alle lånesøknader basert på meritter. De sjekker kredittverdigheten til hver enkelt person eller enhet for å bestemme risikonivået de utsetter seg for ved å låne ut til en enhet eller person.

Bankkredittanalyse

Kunder med høyt risikonivå er mindre ønskelige siden de har stor sannsynlighet for mislighold av sine låneforpliktelser. Lavrisikokunder har større sannsynlighet for å få godkjent lånesøknadene siden långiveren anser dem som kredittverdige.

Rask oppsummering

  • Bankkredittanalyse innebærer å verifisere og bestemme kredittverdigheten til en potensiell klient ved å se på deres økonomiske tilstand, kredittrapporter og forretningsstrømmer.
  • Målet med kredittanalyse er å bestemme nivået på misligholdsrisikoen som en klient presenterer for selskapet og tapene som banken vil lide hvis kunden misligholder.
  • Risikonivået som en klient presenterer avgjør om banken vil godkjenne eller avvise lånesøknaden, og hvis det blir godkjent, beløpet som skal tildeles.

Hvordan det fungerer

Et viktig hensyn som bankene tar er sikkerheten Sikkerhet Sikkerhet er en eiendel eller eiendom som en person eller enhet tilbyr en utlåner som sikkerhet for et lån. Det brukes som en måte å skaffe lån på, og fungerer som en beskyttelse mot potensielt tap for långiveren hvis låntakeren misligholder betalingen. gitt lånet. Sikkerheten må være lik eller høyere enn gjeldsbeløpet. I tilfelle mislighold kan banken ta tilbake sikkerheten for å kompensere for låntakerens manglende evne til å betjene gjelden i henhold til de avtalte vilkårene.

En kredittanalytiker kan bruke programvare til å analysere tilgjengelige data om kundens økonomiske historie. Programvaren gir økonomiske og kredittverdige rapporter som gir informasjon om lånerisikoen, noe som hjelper utlåner å ta en passende beslutning.

Kredittanalytikeren er den endelige beslutningstaker basert på rapportene og problemstillingene. Problemer som mest vurderes inkluderer klientens økonomiske historie, om betalinger alltid utføres i tide, mengden inntekt som genereres av klienten, og potensialet til lignende virksomheter på samme sted. Långiveren kan også be om kredittrapporter fra kredittbyråer for å vurdere låntakers kreditthelse.

Informasjonsinnhenting

Når du fyller ut lånesøknadsskjema, kreves det at låntaker oppgir personlig informasjon og fysisk adresse. Låntakeren bør også sende inn kopier av identifikasjonsdokumentene ved siden av lånesøknadsskjemaet. Kredittanalytikeren eller bankansvarlig ved informasjonsinnhentingen bør verifisere originaldokumentene og be om kopier av dokumentene som skal deponeres i banken som en del av lånesøknadspapirene.

Verifisering av søkerens identifikasjonsdokumenter hjelper banken med å forhindre svindel. Uverifiserte personer kan være bedragere eller ikke-eksisterende individer, som, hvis de ikke blir oppdaget, kan føre til tap av penger. Det bør også gjøres en bakgrunnssjekk for klienten for å sjekke om det foreligger kriminelle poster og for å dempe hvitvasking av svindel. Svik viser til villedende aktivitet som en person driver med, med sikte på å skaffe noe gjennom midler som bryter loven. Ett nøkkelord i.

Oppsummert sjekker banken historikken om tilbakebetaling av kreditt, klientens karakter, økonomiske solvens, klientens omdømme og muligheten til å jobbe med beløpet som er gitt som et lån. En del av informasjonen er gitt i kredittrapporter hentet fra anerkjente kredittbyråer. Banken sjekker mot sine poster og mot andre långivere. Det hjelper banken med å bestemme kredittrisikoen og følgelig hvor mye kreditt klienten har råd til med lavest sannsynlighet for mislighold.

Kredittverdigheten til en låntaker

En låntakers kredittverdighet Kredittverdighet Kredittverdighet, enkelt sagt, er hvor "verdig" eller fortjent en er kreditt. Hvis en utlåner er trygg på at låntaker vil oppfylle gjeldsplikten sin i tide, anses låntakeren som kredittverdig. blir konstatert ved å evaluere og verifisere informasjonen gitt av klienten. Lånet som kunden ber om, skal være rimelig og tilstrekkelig for å fullføre formålet med lånet. Et lån som er under det beløpet som kreves for å oppnå det tiltenkte formålet, har høy risiko for mislighold.

Banken bør også bekrefte at låntakeren har den nødvendige erfaring og bransjekunnskap innen det feltet de er i ferd med å investere i. I de fleste tilfeller kan banken kreve at låntakeren gir en gjennomførbarhetsrapport om prosjektet de skal til å gjennomføre. Det er å fastslå om låntakeren er i stand til å ha nok kontantstrømmer til å betjene gjelden, sørge for lønn til de ansatte og dekke driftskostnadene til virksomheten.

Kreditt sikkerhet

Låneansvarlige som har fått i oppgave å gjennomgå en lånesøknad, bør samle like mye informasjon om sikkerheten og den generelle kredittpapiren. Kunden blir bedt om å sende sikkerheten eller dokumentasjonen deres til banken. Sikkerheten kan være i form av kjøretøyloggbøker, jordskikkelser og andre former for dokumentasjon som fungerer som bevis på eierskap. Det må være av samme verdi som lånet eller mer ved de siste verdsettelsene.

Sikkerheten bør også verifiseres av låneansvarlige som eksisterende og av verdien som er oppgitt av klienten. Kunden bør informeres om gjenvinningsprosessen for et misligholdt lån, og de bør være klar over at sikkerheten vil bli beslaglagt i tilfelle de misligholder lånet.

Bankene gjennomfører alle risikoanalysetrinnene for å sikre at risikoen for mislighold reduseres til nær null. Imidlertid, hvis standard er nært forestående, kan banken stå uten annet valg enn å gripe sikkerheten.

Kredittbankanalysebeslutning

Kredittanalytikerne Kredittanalytiker Beskrivelse Enkeltpersoner som ønsker å bli med i kredittindustrien, ser på en beskrivelse av kredittanalytikere for å finne ut om de er kvalifiserte for jobben. En kredittanalytiker er en og låneansvarlige baserer sin beslutning på hele analysen. Analysen hjelper til med å avgjøre om risikonivået er akseptabelt eller ikke, og i hvilken grad. Lånebeløpet som skal tildeles låntakeren, vil avhenge av om långiveren er overbevist om at lånet vil bli tilbakebetalt innen de avtalte vilkårene og varigheten.

Banken kan enten godkjenne det totale lånebeløpet som er forespurt, eller bestemme et spesifikt lånebeløp som er under det låntakeren søkte om. Uansett hvilken avgjørelse, må utlåneren kommunisere til låntakeren sin beslutning før utbetalingen er gjort.

Relaterte målinger

Finance tilbyr Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, lån tilbakebetaling og mer. sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og utvikle kunnskapsbasen din, kan du utforske de relevante relevante ressursene nedenfor:

  • Kredittvurdering Kredittvurdering En kredittvurdering er en oppfatning fra et bestemt kredittbyrå om evnen og viljen en enhet (regjering, virksomhet eller person) til å oppfylle sine økonomiske forpliktelser i fullstendighet og innen de fastsatte forfallsdatoer. En kredittvurdering indikerer også sannsynligheten for at en skyldner vil misligholde.
  • Kredittrapportanalyse Kredittrapportanalyse Kredittrapportanalyse innebærer å evaluere informasjonen i en kredittrapport, for eksempel den personlige informasjonen til en kunde, kredittoppsummeringen,
  • Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold (PD) er sannsynligheten for at en låntaker misligholder tilbakebetaling av lån og brukes til å beregne forventet tap fra en investering.
  • Kvaliteten på sikkerheten Kvaliteten på sikkerheten Kvaliteten på sikkerheten er relatert til den generelle tilstanden til et bestemt aktivum som et selskap eller en person ønsker å stille som sikkerhet når de låner midler

Siste innlegg