Kapitalbeskyttelse - oversikt, hvordan det fungerer, strategier

Eiendomsbeskyttelse refererer til et sett med teknikker, strategier og lover som tar sikte på å beskytte eiendeler som tilhører enkeltpersoner og virksomheter mot krav fra kreditorer som forsøker å lovlig beslaglegge eiendelene.

Eiendomsbeskyttelse

Mens kreditorer driver med å utvikle og planlegge de beste inkassostrategiene, bruker skyldnere eiendomsbeskyttelsesplanlegging for ekstra sikkerhet. En skyldner som eier betydelige personlige eiendeler, kan velge å bruke eiendelsbeskyttelse for å skjerme sine eiendeler i tilfelle betalings mislighold.

Hvordan fungerer eiendomsbeskyttelse?

Eiendomsbeskyttelsesplanlegging er basert på analyse av ulike faktorer som bestemmer graden av beskyttelse som kreves. Følgende diagram viser de viktigste faktorene:

Eiendomsbeskyttelse - faktorer

Gjeldens identitet

Hvis skyldneren er et individ, er det viktig å vurdere eventuelle transmutasjonsavtaler (avtaler som avgjør om eiendommer deles likt av ektefeller eller separate) mellom individet og ektefellen. Det er også viktig å vurdere sannsynligheten for søksmål for hver ektefelle - slik at eiendomsrett for eiendeler kan overføres til den "tryggere" personen før søksmål blir anlagt.

Hvis skyldneren er en enhet, kan personen som garanterte tilbakebetaling kunne bli beslaglagt i tilfelle en søksmål. For planlegging av aktivabeskyttelse er det viktig å merke seg enhver klausul som forplikter en person til personlig å betale tilbake en organisasjons / enhetens gjeld og sannsynligheten for at kreditorer beslaglegger personlige eiendeler.

Kreditorens identitet

Identiteten og typen kreditor er viktig for planlegging av aktivabeskyttelse. Hvis kreditor er en mektig organisasjon, som regjeringen, vil de sannsynligvis ha mer makt over eiendomsbeslag sammenlignet med private långivere. Enkeltpersoner som er ansvarlige overfor en aggressiv kreditor kan kreve sterkere strategier for aktivabeskyttelse og omvendt.

Kravets art

De spesifikke typene krav og begrensninger som inngår i utlånsavtalene, bestemmer styrken og typen eiendelsbeskyttelse som kreves. For eksempel kan utladbare krav (krav som kan avskrives eller "pålegges" av retten) brukes til å beskytte personlige eiendeler i tilfelle konkurs og krever en relativt lavere grad av aktivabeskyttelse.

Aktivets natur

Mange typer eiendeler er unntatt krav fra kreditorer. For eksempel beskytter husfritaket huseiere fra tvangssalg av hjem for tilbakebetaling av gjeld. Derfor er det viktig å vurdere hvilke typer eiendeler som er inkludert i krav fra kreditorer og sannsynligheten for at hver av eiendelene blir beslaglagt i tilfelle en søksmål.

Strategier for aktivavern

1. Bruke selskaper, aksjeselskaper (LP'er) og aksjeselskaper (LLC)

Eiere av selskaper, kommandittselskaper og aksjeselskaper (LLCs) Limited Liability Company (LLC) Et aksjeselskap (LLC) er en forretningsstruktur for private selskaper i USA, en som kombinerer aspekter av partnerskap og corp er vanligvis beskyttet av regjeringen gjennom lov om begrenset ansvar, der individuelle eiere ikke holdes ansvarlige for enhetens eller organisasjonens gjeld. Bruk av ovennevnte typer virksomheter til å låne kreditt beskytter individets personlige eiendeler mot beslag i tilfelle søksmål.

Imidlertid er det ofte ansett som uetisk å bruke de ovennevnte metodene for å beskytte personlige eiendeler. Det er mange lover angående falske overføringer som holder en person ansvarlig for bevisst overføring av eiendeler for å forsinke eller misligholde tilbakebetaling av gjeld. På samme måte tillater mange lover i USA kreditorer å gjennomsyre selskaper og LLCs for å holde enkeltpersoner ansvarlige.

2. Bruke Asset Protection Trusts (APTs)

En asset protection trust (APT) er en type tillitsbank Trust Bank En trust bank er en organisasjon som lar kundene handle med hverandre gjennom kontrakter kjent som trust. Banken fungerer som tillitsmann i slike transaksjoner og overfører eiendeler fra en kunde / klient (kjent som oppgjør) til en annen (kjent som mottaker) i henhold til vilkårene i tillitsavtalen. som har eiendeler basert på skjønn fra oppgjør (dvs. den enkelte som investerer i tilliten) for å beskytte eiendelene mot kreditorer. Det brukes ofte som den sterkeste metoden for aktivabeskyttelse.

Eiendeler som er en del av APT-er, har ikke juridisk rett til eierne, som har form av "begunstigede som har rimelig interesse" i eiendelene. Dermed er eiendelene beskyttet mot kreditorer uten å bryte skatteunndragelseslover.

Imidlertid har bruken av APT mange ulemper. En av dem er at den ikke kan tilbakekalles eller velter etter opprettelsen av tilliten, siden den innebærer bruk av lovlig eierskapskraft, som må oppgis for eiendomsbeskyttelse. På samme måte blokkerer “spendthrift-klausuler” i APT-avtaler salg eller bruk av eiendeler for tilbakebetaling av kreditt, med mindre det er under visse omstendigheter.

3. Overføring av eiendomsrett

Et individ kan overføre den juridiske retten til en eiendel til sin ektefelle, slektning eller en pålitelig venn for å beskytte den mot kreditorers krav. Det gjør at skyldneren kan eie eiendelen sin uten risiko for å miste den til kreditorene. Imidlertid utgjør den også en enorm risiko i tilfelle konflikt med familiemedlemmer eller venner (f.eks. En skilsmisse) siden de har juridisk rett til eiendelene.

Gjennom lover regulerer de fleste juridiske jurisdiksjoner den falske overføringen av eiendeler, og skyldneren kan holdes ansvarlig for forsettlig forsinkelse / mislighold av en betaling, noe som fører til bøter og / eller fengsel.

Tilleggsressurser

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. For å fortsette karrieren din, vil de ekstra økonomiressursene nedenfor være nyttige:

  • Profesjonelle selskaper Profesjonelle selskaper Et profesjonelt selskap er et selskap som består av forskjellige typer fagpersoner som leger, advokater eller regnskapsførere. I de fleste stater kan fagpersoner som ønsker å innlemme sin praksis gjøre det ved å danne et selskap eller et servicefirma.
  • Partnerskap med begrenset ansvar (LLPs) Partnerskap med begrenset ansvar (LLPs) Partnerskap med begrenset ansvar (LLPs) er en bedriftsstruktur som gjør det mulig for gründere, fagpersoner og bedrifter å tilby tjenester via
  • Låneservicering Låneservicering Låneservicering er måten et finansieringsselskap (en utlåner) går for å innkrepe renter, renter og sperrebetalinger som er forfalt eller forfalt. Øvelsen
  • Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold Sannsynlighet for mislighold (PD) er sannsynligheten for at en låntaker misligholder tilbakebetaling av lån og brukes til å beregne forventet tap fra en investering.

Siste innlegg