Gjeld til disponibel inntektsforhold på kredittmarkedet - oversikt, formel,

Kredittmarkedsgjeld til disponibel inntekt er en finansiell beregning som brukes til å måle økonomiske forhold i husholdninger Husholdning En husholdning refererer til en sosial enhet av mennesker som bor sammen under ett tak og deler ressurser, selv om de ikke er i slekt med hverandre. I USA, . Forholdet sammenligner husholdningenes totale gjeld med husholdningenes disponible inntekt (inntekt etter skatt). Kredittmarkedsgjeld til disponibel inntekt kalles også husholdningsgjeld til disponibel inntekt.

Formel for forholdet mellom gjeld og disponibel inntekt på kredittmarkedet

Kredittmarkedsgjeld til disponibel inntektsforhold

Hvor:

  • Kredittmarkedsgjeld refererer til nåverdien av alle eksisterende pantelånforpliktelser pantelån Et pantelån er et lån - gitt av en pantelåner eller en bank - som gjør det mulig for en person å kjøpe et hjem. Selv om det er mulig å ta opp lån for å dekke hele boligkostnaden, er det vanligere å sikre et lån til omtrent 80% av boligens verdi. , husholdningskreditt, og ikke-pantelånsforpliktelser fra alle husholdninger.
  • Disponibel inntekt refererer til inntekt etter skatt opptjent av alle husholdninger.

Praktisk eksempel

Det er fem husstander i land A. Hver husholdnings kredittmarkedsgjeld og disponibel inntekt er vist nedenfor. Hva er kredittmarkedsgjelden til disponibel inntekt for land A?

Eksempel 1

For å bestemme kredittmarkedsgjeld til disponibel inntekt for land A, legger vi til kredittmarkedsgjeld på tvers av alle husholdninger og deler den med summen av disponibel inntekt på tvers av alle husholdninger. Beregningene er vist nedenfor:

Total gjeld på kredittmarkedet = $ 250.000 + $ 450.000 + $ 30.000 + $ 150.000 + $ 650.000 = $ 1.530.000

Total disponibel inntekt = $ 120.000 + $ 200.000 + $ 40.000 + $ 150.000 + $ 1.000.000 = $ 1.510.000

Kredittmarkedsgjeld til disponibel inntekt = $ 1,530,000 / $ 1,510,000 x 100 = 101,32%

Hvordan tolke

Forholdet mellom kredittmarkedsgjeld og disponibel inntekt måler husholdningenes mulighet til å håndtere sin eksisterende gjeld fra disponibel inntekt. Forholdet kan tolkes som dollarbeløpet på kredittmarkedsgjeld per dollar av husstandens disponible inntekt. I eksemplet ovenfor har husholdninger i land A en kredittmarkedsgjeld på $ 1,01 per dollar av disponibel inntekt.

Et høyere forhold blir ofte sett på som uønsket og risikabelt. Jo høyere andel, desto mer utsatt husholdninger for ugunstige endringer i økonomiske forhold. For å illustrere fakta, vurder de to scenariene nedenfor:

Scenarier

For enkelhets skyld, anta at gjeld i begge land har en årlig rente på 5%. Effektiv årlig rente. Effektiv årlig rente (EAR) er renten som er justert for sammensatt over en gitt periode. Enkelt sagt, den effektive på den totale utestående kredittmarkedsgjelden og at alle husholdninger i begge land er homogene. Som sådan vil husholdninger i land B møte en større kredittrisiko ettersom de vil se en relativt lavere disponibel inntekt for å betjene rentebetalingen.

Den økte rentebetalingsbyrden kan føre til at husholdningene (1) reduserer forbruket Forbruk Forbruk defineres som bruk av varer og tjenester fra en husholdning. Det er en komponent i beregningen av bruttonasjonalproduktet (BNP). Makroøkonomer bruker vanligvis forbruk som en fullmakt til den samlede økonomien. og utgifter, (2) redusere sparingen, eller (3) senke hovedstørrelsen på tilbakebetaling. Dette vil føre til en negativ innvirkning på økonomien, ettersom redusert forbruk og forbruk vil redusere økonomien.

På bakgrunn av økende renter gjelder det å se et høyt forhold - de økende rentene kan presse husholdningene til å misligholde gjelden. Derfor følger beslutningstakere nøye med på forholdet når de fastlegger rentepolitikk.

For å konkludere er forholdet et mål på husholdningenes relative økonomiske sårbarhet. En høyere andel indikerer høyere husholdnings kredittrisiko, mens en lavere andel indikerer lavere husholdnings kredittrisiko. Forholdet må tas i betraktning med gjeldende makroøkonomiske forhold for å avgjøre om forholdet gjelder eller ikke.

For eksempel ville et land med et forhold på 180% med et rentemiljø på 0% være betydelig mindre bekymringsfullt enn et annet land med et forhold på 180%, men i et 10% rentemiljø.

Sammenligning

Tilleggsressurser

Finance er den offisielle leverandøren av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en verdensklasse finansanalytiker.

For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi på det sterkeste de ekstra finansressursene nedenfor:

  • Forbrukeroverskuddsformel Forbrukeroverskuddsformel Forbrukeroverskudd er en økonomisk måling for å beregne fordelen (dvs. overskudd) av det forbrukerne er villige til å betale for en vare eller tjeneste i forhold til markedsprisen. Forbrukeroverskuddsformelen er basert på en økonomisk teori om marginal nytte.
  • Økonomiske indikatorer Økonomiske indikatorer En økonomisk indikator er en beregning som brukes til å vurdere, måle og evaluere makroøkonomiens generelle helsetilstand. Økonomiske indikatorer
  • Bruttonasjonalprodukt (BNP) Bruttonasjonalprodukt (BNP) Bruttonasjonalprodukt (BNP) er et standardmål for et lands økonomiske helse og en indikator på levestandarden. Dessuten kan BNP brukes til å sammenligne produktivitetsnivået mellom forskjellige land.
  • Kjøpekraftsparitet Kjøpekraftsparitet Begrepet kjøpekraftsparitet (PPP) brukes til å gjøre multilaterale sammenligninger mellom nasjonale inntekter og levestandard i forskjellige land. Kjøpekraft måles av prisen på en spesifisert kurv med varer og tjenester. Dermed innebærer paritet mellom to land at en valutaenhet i ett land vil kjøpe

Siste innlegg