Gjensidig forsikringsselskap - oversikt, historie, hvordan det fungerer

Et gjensidig forsikringsselskap er et privateid forsikringsselskap som eies 100% av forsikringstakerne. Gjensidige forsikringsselskaper er etablert med det ene formål å gi medlemmene forsikringsdekning.

Gjensidig forsikringsselskap

Gjensidige forsikringsselskaper er unike fordi forsikringstakerne velger ledelse, og eventuelt overskudd blir enten investert i selskapet eller utbetalt til forsikringstakere i form av utbytte Utbytte Et utbytte er en andel av fortjeneste og beholdt inntjening som et selskap utbetaler til sine aksjonærer . Når et selskap genererer et overskudd og akkumulerer beholdt inntjening, kan disse inntektene enten bli investert i virksomheten eller utbetalt til aksjonærene som utbytte. . I likhet med andre forsikringsselskaper, investerer gjensidige forsikringsselskaper for å møte kontantstrømkravet fra forsikringstakerne.

Historien om gjensidige forsikringsselskaper

Konseptet for gjensidig forsikringsselskap stammer fra England fra 1600-tallet da enkeltpersoner søkte dekning på grunn av tap fra branner. Imidlertid begynte den gjensidige forsikringsbransjen offisielt i USA i 1752 da Benjamin Franklin grunnla Philadelphia Contributionhip for the Insurance of Houses from Loss by Fire.

I dag er gjensidige forsikringsselskaper i praktisk talt alle land i verden.

Forstå gjensidig forsikringsselskaper

Gjensidige forsikringsselskaper fortsatte å vokse siden opprettelsen, på grunn av flere faktorer, inkludert:

1. Overordnet mål

De fleste forsikringsselskaper har som mål å maksimere fortjenesten, men det overordnede målet for et gjensidig forsikringsselskap er å gi forsikringsdekning til forsikringstakere til eller nær pris. Når overskudd genereres, betaler de enten forsikringstakerne et utbytte eller reinvesterer fortjenesten i selskapet.

2. Investeringsstrategi

Gjensidige forsikringsselskaper opprettholder et visst kapitalnivå for å dekke forsikringstakernes behov, slik at de har et mye lengre investeringssyn. Som sådan investerer de vanligvis i konsentrative investeringer med lavere avkastning. Det er verdt å merke seg at fordi gjensidige forsikringsselskaper er privateide, er det vanligvis vanskelig å fastslå solvens Solvens Solvens er et selskaps evne til å oppfylle sine langsiktige økonomiske forpliktelser. Når analytikere ønsker å vite mer om solvens i et selskap, ser de på den totale verdien av eiendelene sammenlignet med de samlede forpliktelsene. av selskapet.

3. Inntektskilde

Hovedinntektskilden for et gjensidig forsikringsselskap er forsikringspremiene forsikringstakerne betaler for dekning. På grunn av virksomhetens art er de begrenset i deres evne til å diversifisere inntektskilder.

Det er en annen kritisk mekanisme som er innebygd i et gjensidig forsikringsselskap hvis selskapet velger å bli offentlig - demutualisering. Demutualisering er prosessen der forsikringstakere blir aksjonærer, og selskapet begynner å handle på børs.

Når et gjensidig forsikringsselskap konverterer til et aksjeselskap, har de større fleksibilitet og tilgang til kapital, noe som gjør at de kan vokse raskere.

Aksje mot gjensidig forsikringsselskap

Det er også noe som kalles et aksjeforsikringsselskap, som er et selskap som utelukkende eies av aksjonærene. Aksjonær En aksjonær kan være en person, et selskap eller en organisasjon som eier aksjer i et gitt selskap. En aksjonær må eie minst én aksje i selskapets aksjer eller aksjefond for å gjøre dem til en delvis eier. . Begge selskapene tilbyr forsikring, men det er noen forskjeller som gjør hverandre veldig forskjellige fra hverandre. De inkluderer:

1. Mål for selskapet

Hovedmålet med et gjensidig forsikringsselskap er å opprettholde nok kapital for å møte behovene til forsikringstakerne, mens målet for et aksjeforsikringsselskap er å maksimere fortjenesten for aksjonærene.

2. Eierskap til selskapet

Gjensidige forsikringsselskaper eies kun av forsikringstakere, mens aksjeforsikringsselskaper eies av aksjonærer. I et aksjeforsikringsselskap har forsikringstakere ingen kontroll over selskapets ledelse.

3. Inntjeningsfordeling

Både gjensidige og aksjeforsikringsselskaper tilbyr vanligvis en eller annen form for distribusjon; distribusjonene er imidlertid strukturert noe annerledes.

I et gjensidig forsikringsselskap kan distribusjoner enten brukes til å betale forsikringstakere slik at de kan redusere fremtidige premier eller bli reinvestert i selskapet. I et aksjeforsikringsselskap kan utdelinger enten betales til aksjonærer, brukes til å betale ned gjeld eller bli reinvestert i selskapet.

4. Investeringer

Siden målene til aksjer og gjensidige forsikringsselskaper er forskjellige, er deres tilnærming til investering litt annerledes. Et aksjeforsikringsselskap er konsekvent under press for å maksimere fortjenesten for aksjonærene, så de pleier å være oppmerksomme på kortsiktige resultater. Som sådan vil de vanligvis investere i mer avkastningsrike og risikofylte eiendeler.

På den annen side er et gjensidig forsikringsselskap mer langsiktig, noe som vanligvis fører dem til å investere i mer konservative eiendeler.

5. Risikotoleranse

Aksjeforsikringsselskaper tilbyr forsikringstakere større stabilitet fordi flere alternativer er tilgjengelige for dem å generere inntjening. Derimot er et gjensidig forsikringsselskap sterkt avhengig av forsikringspremier som hovedinntektskilde.

Eksempler (i Canada)

Det er flere gjensidige forsikringsselskaper i Canada, og bransjen fortsetter å trives i et slikt økonomisk miljø. De tre største, etter markedsandel, inkluderer:

  1. Intakt gruppe
  2. Aviva Group
  3. Desjardin Group

Globalt er det rundt 400 gjensidige forsikringsselskaper, inkludert 62 i Canada.

Tilleggsressurser

Finance tilbyr Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, lån tilbakebetaling og mer. sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende ressurser være nyttige:

  • Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA), også kjent som Obamacare, er en helsereform som inkluderer en liste over bestemmelser som åpner muligheter for amerikanere å
  • Forsikringsfradragsberettiget Forsikringsfradragsberettiget Fradragsberettiget gjelder mengden penger på et forsikringskrav som du ville betalt før dekningen sparker inn og forsikringsselskapet betaler. I andre
  • Eiendoms- og havariforsikringsselskaper Eiendoms- og havariforsikringsselskaper Eiendoms- og havariforsikringsselskaper er selskaper som gir dekning på eiendeler (f.eks. Hus, bil osv.) Og også ansvarsforsikring for ulykker, skader og skader på andre mennesker eller deres eiendeler.
  • Dødelighetstabell Dødelighetstabell En dødelighetstabell er et diagram som viser dødsraten for en definert populasjon innen en bestemt tidsrate. Det er også kjent som et livstabell eller et

Siste innlegg