Evergreen Loan - Oversikt, fornyelseskriterier, typer

I finansverdenen er et eviggrønt lån, som navnet antyder, et som ikke forsvinner. I hovedsak er et eviggrønt lån en type revolverende lån Revolving Credit Facility En revolverende kredittfasilitet er en kredittlinje som ordnes mellom en bank og en virksomhet. Det kommer med et etablert maksimumsbeløp, og. Låntakeren betaler på lånesaldoen, basert på lånets vilkår. Ettersom hovedbalansen på lånet er nedbetalt, kan den deretter lånes igjen.

Evergreen Loan

Det er imidlertid en advarsel. Långiver Långiver En långiver defineres som en virksomhet eller finansinstitusjon som gir kreditt til selskaper og enkeltpersoner, med forventning om at hele beløpet må gjennomgå et eviggrønt lån på årsbasis og avgjøre om låntakeren oppfyller kvalifikasjonene for fornyelse av lånet.

Til slutt vil långiveren og låntakeren fortsette syklusen med lånet på ubestemt tid. Forutsatt at låntakeren foretar konsekvente og betimelige betalinger på lånet for å betale det, vil långiveren generelt fortsette å fornye lånet. Dermed blir det referert til som et eviggrønt lån.

Sammendrag

  • Et eviggrønt lån er et revolverende lån som gir låntakeren en kredittlinje som kan fornyes på ubestemt tid, forutsatt at låntakeren konsekvent betaler lånesaldoen og oppfyller andre kriterier.
  • I tillegg til å konsekvent betale av det eviggrønne lånet, må den enkeltes regnskap undersøkes for å sikre tilstrekkelig inntekt, og hvis sikkerheten er på bordet, må sikkerheten være verdifull nok til å sikre lånet.
  • De vanligste typene eviggrønne lån er revolverende lån; Imidlertid er eviggrønne bokstaver (eller notater) med kreditt også populære.

Fornyelseskriterier for et eviggrønt lån

Igjen må en låntaker oppfylle de årlige kriteriene for å bli godkjent for fornyelse av et eviggrønt lån. Nedenfor er det flere faktorer som en utlåner vurderer:

1. Regnskap

For det første ser långivere på en låntakerregnskap. Tre regnskaper De tre regnskapene er resultatregnskapet, balansen og kontantstrømoppstillingen. Disse tre kjerneuttalelsene er intrikate. Det er til syvende og sist for å sikre at låntakeren kan dekke gjelden (eller restbeløpet på lånet). Målet for utlåner, når vi ser på regnskapet, er å undersøke annen gjeld fra tidligere og nåværende låntakere, hvordan de ble tilbakebetalt, og at låntakers inntekt er tilstrekkelig til å fortsette å foreta lånebetalinger.

2. Sikkerhet / Sikkerhetsbehov

For visse låntakere er sikkerhetsstillelse Sikkerhetsstillelse en eiendel eller eiendom som en person eller enhet tilbyr en utlåner som sikkerhet for et lån. Det brukes som en måte å skaffe lån på, og fungerer som en beskyttelse mot potensielt tap for långiveren hvis låntakeren misligholder betalingen. kan være nødvendig for å sikre et eviggrønt lån. Det avhenger av flere faktorer, men er spesielt nødvendig for låntakere med lavere inntekt. Målet for långiveren er å avgjøre om låntakerens sikkerhet har tilstrekkelig verdi til å sikre lånet dersom låntakeren misligholder.

Långiveren vil samle inn sikkerheten og selge den for å gjenopprette tapet av lånesaldoen. Låntakere med solid økonomi er vanligvis ikke pålagt å stille sikkerhet.

3. Konsistens av betalinger

Til slutt er en av de mest kritiske delene av kriteriene som en långiver undersøker, hvor godt låntakeren har betalt lånet i løpet av året (og muligens tidligere år, avhengig av om lånet har blitt fornyet tidligere). Så lenge låntakeren konsekvent har betalt lånet, er kravet oppfylt.

De vanligste typene eviggrønne lån

1. Revolverende kredittlinje (LOC)

En av de vanligste typene eviggrønne lån er en revolverende kredittlinje (LOC) gitt til låntakeren, forutsatt at låntakeren oppfyller de ulike kravene for å sikre lånet. En revolusjonerende LOC blir langt overveiende gitt til selskaper som trenger kapital, eller mer spesifikt, arbeidskapital.

Tenk på følgende eksempel. Bedrift A, som leverer rengjøringsmaterialer til andre selskaper, venter på betaling for å komme inn for forskjellige bestillinger. Det eviggrønne lånet er en kredittlinje som selskap A kan bruke som arbeidskapital, som gjør det mulig å dekke de daglige utgiftene det pådrar seg mens det venter på at kundebetalinger skal rulle inn. Selskapet betaler deretter lånet av en gang penger kommer inn.

2. Evergreen bokstav (eller merknad)

Evergreen lån kan oppnås på en annen måte. En utlåner kan tilby et eviggrønt brev (eller notat). Det er egentlig et kredittbrev som låntakeren sikrer seg for å søke et lån et annet sted. Brevet lar lånetilbyderen vite at i tilfelle låntakeren ikke kan oppfylle låneplikten, garanterer långiveren som tilbyr det eviggrønne brevet at den vil dekke den gjeld låntakeren ikke kan oppfylle. I likhet med lånet kan brevet fornyes på ubestemt tid til låntakeren ikke lenger trenger det.

Lære mer

Finance er den offisielle leverandøren av den globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse , paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å hjelpe alle å bli en finansanalytiker i verdensklasse. For å fortsette karrieren din, vil de ekstra økonomiressursene nedenfor være nyttige:

  • Amortiseringsplan Amortiseringsplan En amortiseringsplan er en tabell som gir detaljer om periodiske innbetalinger for et amortiseringslån. Hovedstolen på et amortiseringslån betales
  • Interkreditoravtale Interkreditoravtale En interkreditoravtale, ofte referert til som en interkreditorhandling, er et dokument undertegnet mellom en eller flere kreditorer, som på forhånd fastslår hvordan deres konkurrerende interesser løses og hvordan de skal arbeide sammen i tjeneste for deres gjensidige låntaker.
  • Korttidslån Korttidslån Et kortsiktig lån er en type lån som oppnås for å støtte et midlertidig personlig eller forretningsmessig kapitalbehov. Siden det er en type kreditt, involverer det et lånt kapitalbeløp og renter som må betales innen en gitt forfallsdato, som vanligvis er innen et år fra lånet fikk.
  • Arbeidskapitallån Arbeidskapitallån Arbeidskapitallån er en type kortsiktig lån som tilbys av en bank eller alternativ utlåner for å finansiere selskapets daglige virksomhet. Målet med å jobbe

Siste innlegg