Kontantkreditt - Lær om de viktige funksjonene i kontantkreditt

En kontantkreditt (CC) er en kortsiktig finansieringskilde for et selskap. Med andre ord er en kontantkreditt et kortsiktig lån Brolån Et brolån er en kortsiktig finansieringsform som brukes til å oppfylle gjeldende forpliktelser før man sikrer permanent finansiering. Det gir umiddelbar kontantstrøm når finansiering er nødvendig, men er ennå ikke tilgjengelig. Et brolån har relativt høye renter og må støttes av en eller annen form for sikkerhet utstedt av et selskap av en bank. Det gjør det mulig for et selskap å ta ut penger fra en bankkonto uten å beholde en kredittbalanse. Kontoen er begrenset til kun å låne opp til lånerammen. Også interesse Simple Interesse Enkel interesse formel, definisjon og eksempel. Enkel rente er en beregning av renter som ikke tar hensyn til effekten av sammensatt. I mange tilfeller,renteforbindelser med hver bestemt låneperiode, men i tilfelle enkel rente gjør det ikke det. Beregningen av enkel rente er lik hovedstørrelsen multiplisert med renten, multiplisert med antall perioder. belastes av lånet og ikke lånerammen. For å lære mer, sjekk ut Finance's Credit Analyst Certification program CBCA ™ Certification The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, tilbakebetaling av lån , og mer. .belastes av lånet og ikke lånerammen. For å lære mer, sjekk ut Finance's Credit Analyst Certification program CBCA ™ Certification The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, tilbakebetaling av lån , og mer. .belastes beløpet som lånes og ikke lånerammen. For å lære mer, sjekk ut Finance's Credit Analyst Certification program CBCA ™ Certification The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, tilbakebetaling av lån , og mer. .

Kontant kreditt

Viktige funksjoner i kontantkreditt

1. Lånegrense

En kontantkreditt kommer med en låneramme som er bestemt av låntakerens kredittverdighet. Et selskap kan ta ut midler opp til sin etablerte låneramme.

2. Renter på løpesaldo

I motsetning til andre tradisjonelle gjeldsfinansieringsmetoder som lån, er den belastede renten bare på den løpende saldoen på kontantkredittkontoen og ikke på den totale lånerammen.

3. Minimumsavgift

Det kortsiktige lånet medfører et minimumsgebyr for å etablere lånekontoen, uavhengig av om låntakeren benytter den tilgjengelige kreditten. For eksempel inkluderer banker vanligvis en klausul som krever at låntakeren betaler et minimumsbeløp på et forhåndsbestemt beløp eller det beløpet som er trukket ut, avhengig av hva som er høyest.

4. Sikkerhetsstillelse

Kreditten er ofte sikret ved bruk av aksjer Aksjer Hva er en aksje? En person som eier aksjer i et selskap kalles aksjonær og er berettiget til å kreve en del av selskapets gjenværende eiendeler og inntjening (skulle selskapet noen gang oppløses). Begrepene "aksje", "aksjer" og "egenkapital" brukes om hverandre. , driftsmidler Varige driftsmidler Varige driftsmidler er eiendeler med fysisk form og som har verdi. Eksempler inkluderer eiendom, anlegg og utstyr. Materielle eiendeler blir sett og følt og kan ødelegges av brann, naturkatastrofe eller en ulykke. Immaterielle eiendeler, derimot, mangler en fysisk form og består av ting som immateriell eiendom, eller eiendom som sikkerhet.

5. Kredittperiode

Kontantkreditt gis vanligvis i maksimum 12 måneder, hvoretter trekkraften blir vurdert på nytt.

Eksempel på kontantkreditt

Bedrift A er en telefonprodusent og driver en fabrikk der selskapet investerer penger i å kjøpe råvarer for å konvertere dem til ferdige varer. Imidlertid selges ikke varelageret umiddelbart. Selskapets kapital sitter fast i form av varelager. For at selskap A skal dekke utgiftene mens de venter på at ferdigvarebeholdningen skal konverteres til kontanter, tar selskapet et kontant kredittlån for å drive virksomheten uten mangel.

Fordeler med kontantkreditt

1. Kilde til finansiering av arbeidskapital

En kontantkreditt er en viktig kilde til arbeidskapitalfinansiering, ettersom selskapet ikke trenger å bekymre seg for likviditetsproblemer.

2. Enkel tilrettelegging

Det kan enkelt ordnes av en bank, forutsatt at sikkerhetsstillelse er tilgjengelig for å pantsettes og den realiserbare verdien av slike lett kan bestemmes.

3. Fleksibilitet

Uttak på en kontantkredittkonto kan gjøres mange ganger, opp til lånerammen, og innskudd av overskytende kontanter på kontoen senker rentebyrden som et selskap står overfor.

4. Fradragsberettiget

Rentebetalinger er fradragsberettiget og reduserer dermed den totale skattebyrden for selskapet.

5. Renter belastet

En kontantkreditt reduserer låntakers finansieringskostnad, siden renten kun er på det utnyttede beløpet eller minimumsforpliktelsesgebyret.

Ulemper

1. Høy rente

Rentesatsen En rentesats refererer til beløpet som en utlåner belaster en låntaker for enhver gitt gjeld, vanligvis uttrykt som en prosentandel av hovedstolen. belastet med et lån på kontant kreditt er veldig høyt sammenlignet med tradisjonelle lån.

2. Minimumsavgift

En minimumsforpliktelsesavgift pålegges låntakeren uansett om selskapet bruker sin kontantkreditt eller ikke.

3. Vanskeligheter med å sikre

Det kortsiktige lånet utvides til låntakeren avhengig av låntakerens omsetning, kundefordringssaldo, forventet ytelse og sikkerhetsstillelse. Derfor kan det være vanskelig for nye selskaper å skaffe seg.

4. Midlertidig kilde til finansiering

Lånet er en kortsiktig finansieringskilde. Et selskap kan ikke stole på det over lengre tid. Etter lånets utløp må det fornyes under nye vilkår.

Andre ressurser

Takk for at du leser Finances forklaring på Cash Credit. Finance tilbyr Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, lån tilbakebetaling og mer. program for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende finansressurser være nyttige:

  • Bullet Lån Bullet Lån Et kule lån er en type lån der hovedstolen som lånes blir betalt tilbake ved slutten av lånetiden. I noen tilfeller er rentekostnaden
  • Gjeldskostnad Gjeldskostnad Gjeldskostnad er avkastningen som et selskap gir til gjeldsinnehavere og kreditorer. Gjeldskostnader brukes i WACC-beregninger for verdsettelsesanalyse.
  • PIK-lån PIK-lån Et natural-eller PIK-lån er et lån der låntakeren har lov til å foreta rentebetalinger i andre former enn kontanter. PIK-lånet gjør det mulig for skyldneren
  • Revolverende gjeld Revolverende gjeld En revolverende gjeld (en "revolver", også kjent som en kredittlinje, eller LOC) har ikke faste månedlige innbetalinger. Det skiller seg fra et fast betalings- eller løpetidslån som har en garantert saldo og betalingsstruktur. I stedet er betalingene av revolverende gjeld basert på kredittbalansen hver måned.

Siste innlegg