Kortsiktig lån - definisjon, egenskaper og typer

Et kortsiktig lån er en type lån som oppnås for å støtte en midlertidig personlig eller forretningskapital. Capital Capital er noe som øker ens evne til å generere verdi. Den kan brukes til å øke verdien på tvers av et bredt spekter av kategorier, for eksempel økonomisk, sosial, fysisk, intellektuell osv. I næringsliv og økonomi er de to vanligste typene kapital økonomisk og menneskelig. trenge. Siden det er en type kreditt, involverer det et lånt kapitalbeløp og renter som må betales innen en gitt forfallsdato, som vanligvis er innen et år fra lånet fikk.

Kortsiktig lån

Et kortsiktig lån er et verdifullt alternativ, spesielt for små bedrifter eller nystartede selskaper som ennå ikke er kvalifisert for en kredittgrense fra en bank. Lånet innebærer lavere lånte beløp, som kan variere fra $ 100 til så mye som $ 100.000. Kortsiktige lån er ikke bare egnet for bedrifter, men også for enkeltpersoner som har et midlertidig, plutselig økonomisk problem.

Kjennetegn ved kortsiktige lån

Kortsiktige lån kalles slike på grunn av hvor raskt lånet må betales ned. I de fleste tilfeller må den betales innen seks måneder til et år - maksimalt 18 måneder. Ethvert lån for en lengre låneperiode enn det anses som et mellomlang eller langsiktig lån.

Langsiktige lån kan vare fra litt over et år til 25 år. Noen kortsiktige lån spesifiserer ikke en betalingsplan eller en spesifikk forfallsdato. De lar bare låntakeren betale tilbake lånet i sitt eget tempo.

Typer kortsiktige lån

Kortsiktige lån kommer i forskjellige former, som listet opp nedenfor:

1. Merchant kontant forskudd

Denne typen kortsiktig lån er faktisk et kontant forskudd, men en som fortsatt fungerer som et lån. Långiveren låner ut det beløpet som låntakeren trenger. Låntaker foretar lånebetalinger ved å gi utlåner tilgang til låntakerens kredittfasilitet. Hver gang et kjøp av en låner foretas, tas en viss prosentandel av salget av långiveren til lånet er tilbakebetalt.

2. Kredittlinjer

En kredittlinje Brolån Et brolån er en kortsiktig finansieringsform som brukes til å oppfylle gjeldende forpliktelser før det sikres permanent finansiering. Det gir umiddelbar kontantstrøm når finansiering er nødvendig, men er ennå ikke tilgjengelig. Et brolån kommer med relativt høye renter og må støttes av en eller annen form for sikkerhet, er omtrent som å bruke et forretningskredittkort. En kredittgrense er satt, og virksomheten er i stand til å benytte seg av kredittgrensen etter behov. Det utfører månedlige avdrag mot det beløpet som er lånt. Derfor varierer månedlige betalinger i henhold til hvor mye av kredittlinjen som er tilgjengelig.En fordel med kredittlinjer over forretningskredittkort er at førstnevnte vanligvis tar en lavere årlig prosentsats (APR) Årlig prosentsats (APR). Den årlige prosentsatsen (APR) er den årlige renten som en person må betale på en lån, eller som de mottar på en innskuddskonto. Til slutt er april et enkelt prosentuttrykk som brukes til å uttrykke det numeriske beløpet som en person eller enhet betaler årlig for privilegiet å låne penger. .

3. Lønningslån

Lønningslån er kortvarige nødlån som er relativt enkle å få. Selv high street långivere tilbyr dem. Ulempen er at hele lånebeløpet, pluss renter, må betales i ett engangsbeløp når låntakers lønningsdag kommer. Tilbakebetaling gjøres vanligvis ved at utlåner tar ut beløpet fra låntakerens bankkonto, ved hjelp av kontinuerlig betalingsmyndighet. Lønningslån har vanligvis veldig høye renter.

4. Online eller avdragslån

Det er også relativt enkelt å få et kortsiktig lån der alt gjøres online - fra søknad til godkjenning. Innen få minutter etter at lånet ble godkjent, blir pengene koblet til låntakerens bankkonto.

5. Fakturafinansiering

Denne typen lån gjøres ved å bruke en virksomhets kundefordringer - fakturaer som ennå ikke er betalt av kunder. Långiveren låner ut pengene og krever renter basert på antall uker fakturaene forblir utestående. Når en faktura blir betalt, vil långiveren avbryte betalingen av fakturaen og ta renten som er belastet på lånet før han returnerer til låntakeren hva som skyldes virksomheten.

Fordeler med kortsiktige lån

Det er mange fordeler for låntakeren å ta opp et lån i bare en kort periode, inkludert følgende:

1. Kortere tid for pådrivende interesse

Siden kortsiktige lån må betales innen omtrent et år, er det lavere totale rentebetalinger. Sammenlignet med langsiktige lån, oppstår renteutgiftene Renteutgifter fra et selskap som finansierer gjennom gjeld eller kapitalleie. Renter finnes i resultatregnskapet, men kan også beregnes gjennom gjeldsplanen. Tidsplanen skal skissere alle de viktigste gjeldsdelene et selskap har på balansen, og beregne renter ved å multiplisere de betalte er betydelig mindre.

2. Rask finansieringstid

Disse lånene anses å være mindre risikable sammenlignet med langsiktige lån på grunn av kortere løpetid. Låntakers evne til å betale tilbake et lån er mindre sannsynlig å endre seg betydelig over kort tid. Dermed er tiden det tar for en långiverforsikring å behandle lånet, kortere. Dermed kan låntakeren få de nødvendige midlene raskere.

3. Enklere å anskaffe

Kortsiktige lån er livreddere for mindre bedrifter eller enkeltpersoner som lider av mindre enn fantastiske kredittpoeng. Kravene til slike lån er generelt lettere å oppfylle, delvis fordi slike lån vanligvis er for relativt små beløp, sammenlignet med hvor mye penger som vanligvis lånes på lang sikt.

Ulempe

Den største ulempen med kortsiktige lån er at de bare gir mindre lånebeløp. Ettersom lånene blir returnert eller betalt tidligere, innebærer de vanligvis små beløp, slik at låntakeren ikke blir belastet med store månedlige innbetalinger.

Viktige takeaways

Kortsiktige lån er veldig nyttige for både bedrifter og privatpersoner. For bedrifter kan de tilby en god måte å løse plutselige problemer med kontantstrøm på. For enkeltpersoner er slike lån en effektiv kilde til nødfond.

Flere ressurser

Finance er den offisielle leverandøren av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en verdensklasse finansanalytiker.

For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi på det sterkeste de ekstra finansressursene nedenfor:

  • Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser er begrensninger som långivere (kreditorer, gjeldshavere, investorer) legger på utlånsavtaler for å begrense låntakers (skyldner) handlinger.
  • Effektiv årlig rente Effektiv årlig rente Effektiv årlig rente (EAR) er rentesatsen som er justert for sammensetting over en gitt periode. Enkelt sagt, det effektive
  • FICO-poengsum FICO-poengsum En FICO-poengsum, mer kjent som en kredittpoeng, er et tresifret tall som brukes til å vurdere hvor sannsynlig en person er å betale tilbake kreditten hvis personen får et kredittkort eller hvis en utlåner låner dem penger. FICO-poeng brukes også til å bestemme renten på utvidet kreditt
  • Revolver Gjeld Revolver Gjeld Revolver gjeld er en form for kreditt som skiller seg fra avdragslån. I revolvergjeld har låntakeren konstant kredittilgang opp til det maksimale

Siste innlegg