Misligholdte eiendeler i indiske banker - total verdi av NPA i India

I følge Reserve Bank of India (RBI) er brutto misligholdte eiendeler i indiske banker, spesielt i banker i offentlig sektor De viktigste kommersielle bankene i India Kommersielle banker i India er i stor grad klassifisert i tre kategorier: Offentlige sektorbanker, Privat sektorbanker, og utenlandske banker. Kommersielle banker inkluderer State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, er verdsatt til rundt 400 000 kroner (~ 61,5 milliarder dollar), som representerer 90% av den totale NPA i India, med private banker Investment Banking i India Lær om investeringsbank i India. Vi viser de beste investeringsbankene i India og beskriver hvordan du får jobb som analytiker eller tilknyttet.Historien om investeringsbank i India kan spores tilbake til da europeiske handelsbanker først etablerte handelshus i regionen på 1800-tallet. regnskap for resten.

Misligholdte eiendeler

Hva er misligholdte eiendeler (NPA)?

  • Penger eller eiendeler som bankene gir til selskaper, da lån noen ganger ikke betales av låntakere. Denne forsinket eller manglende betaling av lån er definert som misligholdte eiendeler (NPA). De blir også betegnet som dårlige eiendeler.
  • I India overvåker RBI hele banksystemet, og som definert av landets sentralbank, hvis rente- eller avdragsbeløpet er forfalt i en periode på mer enn 90 dager, kan lånekontoen betegnes som en misligholdt eiendel.

Økningen i misligholdte eiendeler i indiske banker følger anerkjennelsesstandardene som bankene forfølger etter at RBI markerte det i Asset Quality Review (AQR). Selvfølgelig er hovedårsaken utilstrekkelig fremgang i selskapets økonomiske helse.

Årsaker til økningen i NPA-nivåer

  • Fra 2000-2008 var den indiske økonomien i en boom-fase, og banker, spesielt offentlige banker, begynte å låne ut til selskaper.
  • Imidlertid, med finanskrisen i 2008-09, reduserte bedriftens fortjeneste, og regjeringen forbød gruveprosjekter. Situasjonen ble alvorlig med den betydelige forsinkelsen i miljøtillatelser, som påvirket infrastruktursektoren - kraft, jern og stål - noe som resulterte i volatilitet i råvareprisene og mangel på forsyning.
  • En annen årsak er de avslappede utlånsnormene som bankene har vedtatt, spesielt til de store bedriftshusene, og som foregående analyser av deres økonomi og kredittvurdering.

Nyere utvikling og måter å takle NPA på

  • Insolvens- og konkurskode (IBC) - Med RBIs press for IBC, forventes resolusjonsprosessen å øke mens den fortsetter å utøve kontroll over eiendelenes kvalitet. Det vil være endringer i avsetningskravet, med kravet om høyere andel av avsetninger som skal gjøre bøkene bedre.
  • Kredittrisikostyring - Dette innebærer kredittvurdering og overvåking av ansvarlighet og kreditt ved å utføre ulike analyser på resultatregnskapet. Mens bankene gjennomfører disse analysene, bør de også gjøre en sensitivitetsanalyse og bør bygge sikring mot eksterne faktorer.
  • Innstramming av kredittovervåking -Et riktig og effektivt Management Information System (MIS) må implementeres for å overvåke advarsler. MIS bør ideelt sett oppdage problemer og gi avkall på tidlige varsler til ledelsen, slik at nødvendige tiltak kan tas.
  • Endringer i bankloven for å gi RBI mer makt - Dette scenariet tillater RBI bare å foreta en inspeksjon av en utlåner, men gir dem ikke makten til å opprette en tilsynskomité. Med lovendringen vil RBI kunne overvåke store kontoer og opprette tilsynskomiteer.
  • Flere "hårklipp" for banker - I ganske lang tid har PSU-långivere begynt å sette av en stor del av fortjenesten til avsetning og tap på grunn av NPA. Situasjonen er så alvorlig at RBI kan be dem om å opprette en større reserve og dermed rapportere lavere fortjeneste.
  • Strengere gjenoppretting av NPA - Det diskuteres også at regjeringen trenger å endre lovene og gi mer makt til bankene til å gjenopprette NPA i stedet for å spille spillet "vent og se".
  • Spørsmål om eierstyring og selskapsledelse - Banker, spesielt offentlige sektorer, må komme med riktig veiledning og ramme for ansettelser til ledende stillinger.
  • Ansvar - Ledere på lavere nivå blir ofte gjort ansvarlige i dag; imidlertid tas store avgjørelser av toppledere. Derfor blir det veldig viktig å gjøre ledende ansatte ansvarlige hvis indiske banker skal takle problemet med NPA.

Bankene bør også vurdere å " skaffe kapital" for å løse problemet med NPA.

  1. Bruke ikke-krevde innskudd - I likhet med avsetninger for ikke-utbetalt utbytte, kan regjeringen også opprette en avsetning og overføre ikke-krevde innskudd til sin konto. Disse midlene kan til gjengjeld overføres til banker som kapital.
  2. Inntektsgenerering av bankers eiendeler - I dette tilfellet bør banker med franchisetakere i detaljhandel skape verdier ved å auksjonere en bankforsikringsforening i stedet for å drive den selv som et forsikringsselskap. Nåværende oppsett blokkerer kapitalinnstrømning og genererer ikke mye formue for eierne.
  3. Gjør Cash Reserve Ratio (CRR) attraktiv - For tiden ber RBI indiske banker om å opprettholde en viss grense for CRR som RBI ikke betaler renter på. Derfor taper bankene mye på renteinntektene. Hvis CRR gjøres mer økonomisk givende for banker, kan det redusere kapitalkravene.
  4. Refinansiering fra sentralbanken - Den amerikanske sentralbanken brukte 700 milliarder dollar på å kjøpe stressede eiendeler i 2008-09 under "Troubled Asset Relief Program." Indiske banker kan vedta en lignende ordning ved å involvere RBI direkte eller gjennom opprettelsen av et spesialformålsbil (SPV).
  5. Strukturell endring for å involvere privat kapital - Bankers kompensasjonsstruktur og ansvarlighet skaper et problem for markedet. Bankene bør styres av et styre mens de tar sikte på å redusere statens eierandel og gjøre finansinstitusjonene attraktive for private investorer.

Med de potensielle løsningene ovenfor kan problemet med NPA i indiske banker effektivt overvåkes og kontrolleres, slik at bankene kan oppnå en ren balanse.

Relaterte målinger

Takk for at du leser Finance-guiden til NPA i India. For å lære mer om banknæringen, foreslår vi følgende gratis finansressurser:

  • Regnskap for banker Regnskap for banker Regnskap for banker skiller seg fra ikke-bankers ved at bankene bruker mye mer gearing enn andre virksomheter og tjener en spredning (rente) mellom lån og innskudd. Denne guiden vil diskutere balansepostene og resultatregnskapslinjene de fleste banker har, sammen med eksempler på hvordan de fungerer

Balanse Balanse Balansen er en av de tre grunnleggende regnskapene. Disse uttalelsene er nøkkelen til både økonomisk modellering og regnskap. Balansen viser selskapets forvaltningskapital, og hvordan disse eiendelene finansieres, enten gjennom gjeld eller egenkapital. Eiendeler = Gjeld + egenkapital

  • Kommersielle banker Kommersiell bank En forretningsbank er en finansinstitusjon som gir lån, godtar innskudd og tilbyr grunnleggende finansielle produkter som sparekontoer og innskuddssertifikater til enkeltpersoner og bedrifter. Det tjener penger først og fremst ved å tilby forskjellige typer lån til kunder og belaste renter.
  • Topp investeringsbanker Liste over topp investeringsbanker Liste over de 100 beste investeringsbankene i verden sortert alfabetisk. Topp investeringsbanker på listen er Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch

Siste innlegg