Commercial Bank - Hva du trenger å vite om kommersielle banker

En kommersiell bank er en finansinstitusjon som gir lån Bridge-lån Et bridge-lån er en kortsiktig finansieringsform som brukes til å oppfylle gjeldende forpliktelser før det sikres permanent finansiering. Det gir umiddelbar kontantstrøm når finansiering er nødvendig, men er ennå ikke tilgjengelig. Et brolån kommer med relativt høye renter og må støttes av en eller annen form for sikkerhet, godtar innskudd og tilbyr grunnleggende finansielle produkter som sparekontoer og innskuddssertifikater til enkeltpersoner og bedrifter. Det tjener penger først og fremst ved å tilby forskjellige typer lån til kunder og belaste renter.

Forretningsbank

Bankens midler kommer fra penger som er deponert av bankkundene for å lagre kontoer, sjekke kontoer, pengemarkedskontoer, typer markeder - forhandlere, meglere, børser Markeder inkluderer meglere, forhandlere og valutamarkeder. Hvert marked opererer under forskjellige handelsmekanismer, som påvirker likviditet og kontroll. De forskjellige markedstyper tillater forskjellige handelsegenskaper, beskrevet i denne veiledningen og innskuddssertifikater (CDer). Innskyterne tjener renter på sine innskudd i banken. Imidlertid er renten som betales til innskytere lavere enn renten som låntakere krever. Noen av lånene som tilbys av en kommersiell bank inkluderer motorlån, pantelån, forretningslån og personlige lån.

Funksjoner til forretningsbanker

Den grunnleggende rollen til en kommersiell bank er å tilby finansielle tjenester til allmennheten, bedrifter og selskaper. Bankene sørger også for økonomisk stabilitet og bærekraftig vekst i et lands økonomi. En forretningsbank utfører følgende funksjoner:

1. Godta innskudd

Å akseptere innskudd er en av de eldste funksjonene til en kommersiell bank. Da bankene startet, belastet de en kommisjon for å ha holdt penger på vegne av publikum. Med endringene i banknæringen gjennom årene og lønnsomheten i virksomheten, betaler bankene nå en liten rente til innskyterne som holder penger med dem. Imidlertid påløper innskytere også administrasjonsgebyrer for å føre regnskapet.

Bankene godtar tre typer innskudd. Den første er sparepengene for små sparere som får betalt renter på kontoene sine. De kan ta ut pengene sine opp til et begrenset beløp ved å skrive en sjekk. Den andre typen innskudd er nåværende konto for personer i virksomhet som når som helst kan ta ut pengene sine uten varsel. Banker betaler vanligvis ikke renter på innskudd holdt på løpende kontoer. I stedet blir kontoinnehaverne belastet et nominelt gebyr for de ytelsene som ytes.

Den siste typen innskudd er terminen eller fast innskudd. Kunder som har penger de ikke trenger de neste seks månedene eller mer, kan spare på den faste kontoen. Rentesatsen øker med lengden på det faste innskuddet. Kunder kan bare ta ut pengene på slutten av den avtalte perioden ved å skrive til banken.

2. Fremme kredittfasiliteter

Forskuddslån er en viktig funksjon for bankene, siden de utgjør den høyeste prosentandelen av inntektene som oppnås årlig. Bankene tilbyr for det meste kortsiktige og mellomlange lån fra en prosentandel av kontantinnskudd til høy rente. De gir ikke langsiktig finansiering på grunn av behovet for å opprettholde likviditeten i eiendelene. Før bankene låner frem til kunder, vurderer banken låntakers økonomiske status, lønnsomhet, virksomhetens art og størrelse og muligheten til å betale tilbake lånet uten mislighold.

3. Kredittoppretting

Mens bankene gir lån til kunder, gir de ikke lånet kontant til låntakeren. I stedet oppretter banken en innskuddskonto som låntakeren kan trekke midler fra. Dette gjør det mulig for låntakeren å ta ut penger med sjekk etter hans behov. Ved å opprette et innskudd på lånerens konto uten å skrive ut ekstra penger, øker banken mengden penger i omløp.

4. Byråfunksjoner

Kommersielle banker fungerer som agenter for sine kunder ved å hjelpe dem med å samle inn og betale sjekker, utbytte, renter og veksler. De betaler også forsikringspremier, regninger, husleie og andre avgifter på vegne av klientene.

Bankene handler også aksjer, verdipapirer og obligasjoner, og de gir rådgivningstjenester for kunder som ønsker å kjøpe eller selge disse investeringene. I eiendomsadministrasjon fungerer forretningsbanker som forvaltere Reverse Morris Trust En Reverse Morris Trust-avtale kombinerer en skattefri avspilling med en forhåndsavhengig fusjon. En omvendt Morris Trust-transaksjon tillater et offentlig selskap å selge uønskede eiendeler uten å pådra seg skatteforpliktelser på gevinst som oppstår ved salg av disse eiendelene. og utførere av boet på vegne av sine kunder. Bankene tar et nominelt gebyr for byråfunksjonene som utføres på vegne av sine kunder.

Andre funksjoner

Bortsett fra de ovennevnte primærfunksjonene, utfører banker også flere andre funksjoner. De gir valutarisiko Valutarisiko, eller valutakursrisiko, refererer til eksponeringen for investorer eller selskaper som opererer i forskjellige land, med hensyn til uforutsigbare gevinster eller tap på grunn av verdiendringer i en valuta i forhold til en annen valuta . til kunder som driver import og eksport ved å kjøpe og selge utenlandsk valuta. Bankene må imidlertid få tillatelse fra reguleringsorganet, hovedsakelig sentralbanken, før de håndterer valuta.

En kommersiell bank fungerer også som depot for edelstener og andre verdisaker. De gir kundene skap der de kan plassere smykker, edle metaller og viktige dokumenter. Slike gjenstander er sikrere når de lagres i banken enn å holde dem hjemme der de kan bli stjålet eller skadet.

Typer av lån som tilbys av forretningsbanker

Det er flere typer lån som kommersielle banker gir til sine kunder. Disse lånene inkluderer:

1. Banklån

Et banklån er et beløp som en bank tilbyr en låntaker til en definert rente i en bestemt periode. Før et banklån tildeles en klient, må en bank skaffe flere viktige dokumenter for å verifisere at låntakeren vil betale tilbake lånet. Disse dokumentene kan inneholde kopier av identitet, bevis på inntekt og revidert regnskap når det gjelder bedriftskunder. Lånet gis mot sikkerhet som, hvis kunden misligholder, kan banken selge dem for å få tilbake pengene. Sikkerheten kan være utstyr, maskiner, eiendom, inventar, eierdokumenter og andre gjenstander.

2. Kontantkreditt

Kontantkreditt er en ordning mellom banken og en klient, og den gjør det mulig for klienten å ta ut penger utover kontogrensen. Kontantkreditten er forskuddsbetalt i ett år, men kan under spesielle omstendigheter strekke seg til til og med tre år. Beløpet settes inn på låntakers løpende konto og kan trekkes ut med sjekk. Renten som belastes kontantkreditten avhenger av hvor mye penger og hvor lenge pengene er tatt ut.

3. Bankovertræk

Et kassekreditt er en form for finansiering som gjør det mulig for kontohaverne å trekke kontoen sin opp til en spesifisert grense. Det krever ingen skriftlige formaliteter, og klienter bruker kassekreditt for å møte presserende behov. Det belastes renter av det beløpet som kontoen er overtrukket med, og ikke hele beløpet som er tillatt av banken.

4. Rabatterte veksler

En bank rabatterer en veksel ved å gi penger umiddelbart til innehaveren av regningen. Banken setter inn pengene på holderens nåværende konto, etter å ha trukket en rente for låneperioden. Når vekslingen modnes, får banken sin betaling fra bankholderen til regningsholderen.

Regulering av sentralbanker

Kommersielle banker er regulert av sentralbankene i sine respektive land. Sentralbanker fungerer som tilsynsmyndighet for forretningsbanker, og de innfører visse forskrifter for å sikre at bankene opererer innenfor de fastsatte reglene. For eksempel gjør sentralbanker det obligatorisk for forretningsbanker å opprettholde bankreserver hos dem. Noen sentralbanker setter minimumsbankreserver, og dette krever at bankene beholder en bestemt prosentandel av sine kundeinnskudd i sentralbanken. Reservene hjelper til med å dempe banker mot uventede hendelser som bankrunder og konkurs.

Lære mer

Finance er den offisielle globale leverandøren av Financial Modellering and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifisering, designet for å forvandle alle til en verdensklasse finansanalytiker.

Hvis du er interessert i å fremme karrieren din innen bedriftsfinansiering, vil disse finansartiklene hjelpe deg på vei:

  • Banking Careers Banking (Sell-Side) Careers Bankene, også kjent som Dealers eller kollektivt som Sell-Side, tilbyr et bredt spekter av roller som investeringsbank, aksjeforskning, salg og handel
  • Bank Run Bank Run En bankkjøring skjer når kunder tar ut alle pengene sine samtidig fra innskuddskontiene sine hos en bankinstitusjon av frykt for at banken
  • Regnskap for banker Regnskap for banker Regnskap for banker skiller seg fra ikke-bankers ved at bankene bruker mye mer gearing enn andre virksomheter og tjener en spredning (rente) mellom lån og innskudd. Denne guiden vil diskutere balansepostene og resultatregnskapslinjene de fleste banker har, sammen med eksempler på hvordan de fungerer
  • Bankavstemming Bankavstemming En bankavstemming er et dokument som samsvarer kontantsaldoen på selskapets bøker til det tilsvarende beløpet på kontoutskriften. Å avstemme de to kontoene hjelper til med å avgjøre om det er behov for regnskapsjusteringer. Bankavstemming gjennomføres med jevne mellomrom for å sikre at

Siste innlegg