Bankkontotrekk - oversikt, typer og fordeler

Et kassekreditt skjer når en persons bankkontosaldo går ned til null, noe som resulterer i en negativ saldo. Det skjer vanligvis når det ikke er flere midler på den aktuelle kontoen, men en utestående transaksjon blir behandlet gjennom kontoen, noe som fører til at kontohaveren pådrar seg en gjeld Bullet Loan Et bullet lån er en type lån der hovedstolen som lånes betales tilbake ved utløpet av lånetiden. I noen tilfeller er rentekostnaden.

Bankkontotrekk

Det påløper en gjeld fordi banken Top Banks i USA med et kassekreditt Ifølge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reserve Bank, som oppsto etter at Federal Reserve Act i 1913 ble vedtatt, låner effektivt ut beløpet som er nødvendig for å behandle transaksjonen til kontoinnehaveren, et beløp som må returneres, sammen med mulige gebyrer. Selv om det virker nyttig for kontoinnehaveren, kan kostnadene gå ut av kontroll hvis kassakreditt ikke håndteres raskt og riktig.

Eksempel på overtræk på bankkontoen

Tenk på følgende scenario. La oss si at Mary gikk til et detaljhandel og kjøpte kosmetikk til en verdi av $ 2000 og skrev en sjekk for kjøpet. Men når kjøpmann satte inn sjekken i banken, inneholdt Marias konto bare $ 1500, noe som betyr at hun mangler $ 500 for det som skyldes sjekken.

To utfall er mulige - enten kommer handelsbanken til å betale ham hele beløpet, eller de lar sjekken “sprette” til Marys bank og stemple den med “NSF” (ikke tilstrekkelige midler). I tilfelle det første utfallet utspiller seg, blir Mary belastet for trekk på 500 dollar.

Typer av trekk på bankkontoer

De to typene kassekreditt er godkjent og uautorisert kassakreditt.

1. Autorisert kassekreditt

Med autorisert kassakreditt blir avtalen gjort i god tid mellom kontoinnehaveren og banken deres. Begge parter godtar en låneramme som kan brukes på alle vanlige betalingsmåter. Selvfølgelig kommer ordningen med et servicegebyr Servicegebyr En servicegebyr, også kalt servicegebyr, refererer til et gebyr som innkreves for å betale for tjenester som gjelder et produkt eller en tjeneste som blir kjøpt. som varierer fra bank til bank.

Vanligvis belastes avgiften daglig, ukentlig eller månedlig, pluss renter, som kan være så høye som en 15% til 20% årlig prosentsats. Tatt i betraktning de noen ganger veldig høye avgiftene, kan en kassakredittordning være veldig dyr, spesielt hvis det lånte beløpet er veldig lite. Det er derfor kontoinnehavere bør være veldig forsiktige med å unngå kassakreditt, til og med autoriserte.

2. Uautorisert kassekreditt

Som begrepet tilsier, betyr dette at kassekreditten ikke er avtalt på forhånd, og kontohaveren har brukt mer enn kontoens gjenværende saldo. Uautorisert kassekreditt kan også skje selv om det har vært en tidligere avtale, hvis kontoinnehaveren har gått utover det avtalte kassekredittbeløpet.

Uautoriserte kassakreditt medfører høyere avgifter, noe som gjør dem dyrere.

Fordeler med kassakreditt

Kassekreditt er ikke alltid en dårlig praksis. De kan ha fordeler, inkludert følgende:

1. Perfekt for misforhold mellom kontanter

Når betalingsdatoer ankommer før alle fordringer gjør det, er kassekreditt veldig nyttig. For eksempel holder en bedrift bare $ 5000 på bankkontoen sin, og tre sjekker til sammen $ 6000 må betales. I et slikt tilfelle kan kassekreditten brukes til å gjøre opp utestående sjekksaldoer. Kontomidlene blir gjenopprettet etter hvert som fordringer betales.

2. Hindrer sprettprøver

Sprette sjekker skader kredittverdien. Med kassekreditt forhindres sprettprøver.

3. Gjør det mulig å betale i tide

I tillegg til forrige punkt, er ingen betalinger forsinket på grunn av utilstrekkelige midler, fordi kassakreditten øker underskuddet. Dette beskytter kontoinnehavers kredittpoeng og hjelper dem også med å unngå å måtte betale for sent gebyrer til leverandører.

4. Sparer tid og papir

Sammenlignet med standard langsiktige lån er kassakreditt relativt enkelt å håndtere, og krever minimalt med papirarbeid.

5. Gir bekvemmelighet

Kassering kan gjøres når som helst, etter behov, så lenge avtalen ikke blir trukket av banken.

Slik forhindrer du trekk på bankkontoer

Kassekreditt kan unngås, spesielt hvis kontoinnehaveren vet at han eller hun kan bruke utover beløpet på kontoen. Her er noen nyttige måter å unngå kassekreditt og tilhørende avgifter:

1. Overvåke kontosaldoen regelmessig

Dette høres veldig enkelt ut, men det blir ofte glemt av mange mennesker. Det er ved konstant å sjekke at kontoinnehaveren er i stand til å bestemme hvor mye han eller hun kan bruke. Dette kan enkelt gjøres med teknologien som er tilgjengelig i dag, for eksempel en banks mobilapp.

2. Snakk med banken

Hvis man mener at det eksisterende godkjente kassekrediet ikke er nok, bør kontoinnehaveren gå og snakke med banken og be om en midlertidig økt kassakredittgrense. Hvis de vanligvis har administrert kontoen sin på en forsvarlig måte, vil banken vanligvis innvilge en slik forespørsel.

3. Les bankbrev

Mange er skyldige i å se bort fra bankbrev, og tenker at de bare er rutinemessig kommunikasjon. Noen ganger inneholder de imidlertid viktig informasjon om bankkontoen din, inkludert varsler om kassekreditt.

4. Overfør kontoer til en annen bank

Noen banker er kassakredittvennlige og krever ikke gebyrer eller renter. Renter som kan betales er en gjeldskonto som vises på selskapets balanse som representerer beløpet til rentekostnadene som har påløpt hittil, men som ikke er betalt pr. datoen i balansen. Den representerer beløpet av renter som for øyeblikket skyldes långivere og er vanligvis en kortsiktig gjeld. De er bare takknemlige for å få klienter til å åpne og opprettholde en konto hos dem. Hvis du er utsatt for kassekreditt, kan det tjene deg godt å oppsøke en slik bank for kontoene dine.

Relaterte målinger

Finance tilbyr Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende finansressurser være nyttige:

  • Bank Line Bank Line En banklinje eller en kredittlinje (LOC) er en slags finansiering som utvides til en person, et selskap eller en offentlig enhet, av en bank eller annen
  • Brolån Brolån Et brolån er en kortsiktig finansieringsform som brukes til å oppfylle gjeldende forpliktelser før det sikres permanent finansiering. Det gir umiddelbar kontantstrøm når finansiering er nødvendig, men er ennå ikke tilgjengelig. Et brolån kommer med relativt høye renter og må støttes av en eller annen form for sikkerhet
  • Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser er begrensninger som långivere (kreditorer, gjeldshavere, investorer) legger på utlånsavtaler for å begrense låntakers (skyldner) handlinger.
  • Finansieringsberedskap Finansieringsberedskap I en bolig- og kjøpsavtale refererer finansieringsberedskap til en klausul som uttrykker at tilbudet er betinget av at kjøperen sikrer finansiering av eiendommen. En finansiell beredskap gir kjøperen beskyttelse mot potensielle juridiske konsekvenser i tilfelle avtalen ikke lukkes.

Siste innlegg