Omsettelig instrument - Oversikt, funksjoner og typer

Et omsettelig instrument er et dokument som garanterer betaling av en bestemt sum penger til en spesifisert person (betalingsmottaker). Det krever betaling enten på forespørsel eller til et bestemt tidspunkt og er strukturert som en kontrakt.

Omsettelig instrument

Sammendrag

  • Et omsettelig instrument er et dokument som garanterer betaling av en bestemt sum penger til en spesifisert person (betalingsmottaker) og krever betaling enten på forespørsel eller på en bestemt dato.
  • Omsettelige instrumenter er forskjellige fra ikke-omsettelige instrumenter ved at de kan overføres til forskjellige personer, og i så fall får den nye innehaveren full lovlig rett til det.
  • Omsettelige instrumenter inneholder nøkkelinformasjon som hovedstol, rentesats, dato og, viktigst av alt, betalerens underskrift.

Funksjoner av omsettelige instrumenter

Uttrykket “omsettelig” i et omsettelig instrument refererer til det faktum at de kan overføres til forskjellige parter. Hvis den overføres, får den nye innehaveren full lovlig tittel på den.

Ikke-omsettelige instrumenter, derimot, er satt i stein og kan ikke endres på noen måte.

Omsettelige instrumenter gjør det mulig for eierne å ta midlene kontant eller overføre til en annen person. Det nøyaktige beløpet betaleren lover å betale er angitt på det omsettelige instrumentet og må betales på forespørsel eller på en spesifisert dato. I likhet med kontrakter er omsettelige instrumenter signert av utstederen av dokumentet.

Typer av omsettelige instrumenter

Det er mange typer omsettelige instrumenter. De vanligste inkluderer personlige sjekker, reisesjekker, gjeldsbrev, innskuddssertifikater og postanvisninger.

1. Personlige sjekker

Personlige sjekker signeres og autoriseres av noen som satte inn penger i banken og angir beløpet som skal betales, samt navnet på sjekkens bærer (mottakeren).

Mens teknologi har ført til en økning i populariteten til nettbank, brukes sjekker fortsatt til å betale en rekke regninger. En begrensning ved bruk av personlige sjekker er imidlertid at det er en relativt langsom betalingsmåte, og det tar lang tid før sjekker blir behandlet sammenlignet med andre metoder.

2. Reisesjekker

Reisesjekker er en annen type omsettelige instrumenter beregnet på å brukes som betalingsmåte av mennesker på ferie i utlandet som et alternativ til utenlandsk valuta Valutaveksling Valuta (Forex eller FX) er konvertering av en valuta til en annen til en spesifikk kurs kjent som valutakursen. Konverteringskursene for nesten alle valutaer flyter kontinuerlig ettersom de drives av markedskreftene på tilbud og etterspørsel. .

Reisechecks utstedes av finansinstitusjoner med serienumre og i forhåndsbetalte faste beløp. De opererer ved hjelp av et dobbelt signatur-system, som krever at kjøperen av sjekken signerer en gang før den bruker sjekken og en gang til under transaksjonen. Så lenge de to signaturene stemmer overens, vil finansinstitusjonen som utsteder sjekken garantere betaling til betalingsmottaker ubetinget.

Med reisesjekker trenger ikke kjøpere bekymre seg for å bære store mengder utenlandsk valuta mens de er på ferie, og bankene gir sikkerhet for tapte eller stjålne sjekker.

Med de teknologiske fremskrittene de siste tiårene har bruken av reisesjekker gått ned, ettersom mer praktiske måter å betale i utlandet har blitt introdusert på. Det er også sikkerhetsproblemer knyttet til reisesjekker, ettersom signaturer kan forfalskes, og sjekkene i seg selv også kan være falske.

I dag godtar mange forhandlere og banker ikke reisesjekker på grunn av ulempen med transaksjonene og gebyrene som bankene krever for å innløse dem. I stedet er reisesjekker for det meste erstattet med debet- og kredittkort som betalingsmåter.

3. Postanvisning

Postanvisninger er som sjekker ved at de lover å betale et beløp til ordreinnehaveren. Utstedt av finansinstitusjoner og regjeringer er postanvisninger allment tilgjengelige, men skiller seg fra kontroller ved at det vanligvis er en grense for ordrenes størrelse - vanligvis $ 1000.

Enheter som trenger mer enn $ 1000, må kjøpe flere ordrer. Når postanvisningene er kjøpt, fyller kjøperen ut detaljene til mottakeren og beløpet og sender ordren til vedkommende.

Postanvisninger inneholder relativt lite personlig informasjon sammenlignet med sjekker med bare navnene og adressene til avsenderen og mottakerne og ikke noen personlig kontoinformasjon.

Internasjonale postanvisninger er også en populær måte å sende penger til utlandet i våre dager, siden postanvisninger ikke trenger å innløses i utstedelseslandet. Som sådan muliggjør de en enkel og rask metode for overføring av penger.

4. Gjeldsbrev

Gjeldsbrev er dokumenter som inneholder et skriftlig løfte mellom partene - den ene parten (utbetaleren) lover å betale den andre parten (betalingsmottakeren) et bestemt beløp på en bestemt dato i fremtiden. Som andre omsettelige instrumenter inneholder gjeldsbrev all relevant informasjon for løftet, for eksempel det spesifiserte hovedbeløpet, rentesats Rente En rentesats refererer til beløpet som en utlåner belaster en låntaker for enhver gitt gjeld, generelt uttrykt i prosent av rektor. , løpetid, utstedelsesdato og underskrift av utbetaler.

Gjeldsbrev gjør det primært mulig for enkeltpersoner eller selskaper å få finansiering fra en annen kilde enn en bank eller finansinstitusjon. De som utsteder et gjeldsbrev, blir långivere.

Selv om gjeldsbrev ikke er så uformelle som en IOU, som bare indikerer at det er en gjeld, er den ikke så formell og stiv som en lånekontrakt, som er mer detaljert og viser konsekvensene hvis sedelen ikke blir betalt og andre effekter .

5. Depositum (CD)

Et innskuddsbevis (CD) er et produkt som tilbys av finansinstitusjoner og banker som gjør det mulig for kunder å sette inn og la urørt et visst beløp i en bestemt periode og til gjengjeld dra nytte av en betydelig høy rente.

Vanligvis øker renten jevnt og trutt med lengden på perioden. Depositumet forventes å bli holdt til forfall når rektor, sammen med renten, kan trekkes tilbake. Som sådan belastes gebyrer ofte som en straff for tidlig uttak.

De fleste finansinstitusjoner, inkludert banker og kredittforeninger, tilbyr CDer, men rentene, tidsbegrensningene og gebyrene varierer sterkt. Rentesatser på CDer er betydelig høyere (rundt tre til fem ganger) enn for sparekontoer Sparingskonto En sparekonto er en vanlig konto i en bank eller en kredittforening som gjør det mulig for en person å sette inn, sikre eller ta ut penger når behov oppstår. En sparekonto betaler vanligvis litt renter på innskudd, selv om renten er ganske lav. , så de fleste handler rundt til de beste prisene før de forplikter seg til en CD.

CDer er attraktive for kundene, ikke bare på grunn av den høye renten, men også på grunn av dens sikre og konservative karakter, ettersom renten er fast gjennom løpetiden.

Flere ressurser

Finance tilbyr Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, covenant modellering, lån tilbakebetaling og mer. sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å fortsette å lære og fremme karrieren din, vil følgende ressurser være nyttige:

  • Postanvisning Postanvisning En postanvisning er en garantert betalingsmåte for et spesifisert beløp som to parter kan bruke som betalingsmåte i bytte mot et gitt
  • Gjeldsbrev Gjeldsbrev Et gjeldsbrev refererer til et finansielt instrument som inkluderer et skriftlig løfte fra utstederen om å betale en annen part - betalingsmottakeren - en bestemt sum penger, enten på en bestemt fremtidig dato eller når betalingsmottaker krever betaling. Notatet skal inneholde alle vilkår som gjelder gjeld, inkludert når og
  • Innskuddssertifikat med variabel rente Innskuddssertifikat med variabel rente Et innskuddssertifikat med variabel rente, eller CD, er et finansielt produkt som tilbys av kommersielle bankinstitusjoner og kredittforeninger som tillater
  • Sjekke konto Sjekke konto En sjekkekonto er en type innskuddskonto som enkeltpersoner åpner i finansinstitusjoner med det formål å ta ut og sette inn penger. Også kjent som en transaksjons- eller etterspørselskonto, er en brukskonto veldig likvid. For å si det enkelt, gir det brukerne en rask måte å få tilgang til pengene sine.

Siste innlegg