Garantibrev - Hvordan og når du bruker et garantibrev

Et garantibrev refererer til en skriftlig forpliktelse gitt av en bank Top Banks i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reservebank, som ble til etter overføring av Federal Reserve Act i 1913 på forespørsel fra en klient som har inngått en salgsavtale Salgs- og kjøpsavtale Salgs- og kjøpsavtalen (SPA) representerer resultatet av viktige kommersielle og prissettende forhandlinger. I hovedsak angir det de avtalte elementene i avtalen, inkluderer en rekke viktige beskyttelser til alle involverte parter og gir den juridiske rammen for å fullføre salget av en eiendom. å kjøpe varer fra en leverandør,gir forsikring om at kunden vil oppfylle forpliktelsene i kontrakten inngått med leverandøren.

Garantibrev

Bortsett fra kjøp av varer, kan det også utstedes et garantibrev innen teknologihandel, entreprenørarbeid og bygging, finansiering fra en finansinstitusjon, store utstyrsleiekontrakter, utstyrsleieavtale utstyrsleieavtale er en kontraktsavtale der utleier, som er eier av utstyret, tillater leietaker å bruke utstyret til og import- og eksporterklæring for varer. Det kan også utstedes på forespørsel fra en samtaleforfatter om å gi en garanti for at de eier den underliggende eiendelen, og at den vil bli levert av banken hvis samtalen utøves.

Når kreves det et garantibrev?

1. Ny leverandør

En kunde vil ofte gi en ny leverandør et garantibrev fordi den nye leverandøren ikke har en historie med transaksjoner med kunden, og det derfor eksisterer mye usikkerhet mellom de to partene. Praksisen er mest vanlig når kunden ønsker å kjøpe dyre maskiner og utstyr, og leverandøren ikke ønsker å gi handelskreditt Handelskreditt En handelskreditt er en avtale eller forståelse mellom agenter som driver virksomhet med hverandre som tillater utveksling av varer og tjenester.

2. Oppstartsbedrift

Tidlige selskaper har kanskje ikke nok likviditet til å finansiere kjøp av varer i starten, og de kan be banken om å gi et garantibrev når de kjøper slike varer. Siden de ikke har en kreditthistorie hos leverandøren, ville det være umulig for leverandøren å bedømme selskapets betalingsevne.

3. Håndtere en leverandør utenfor det vanlige handelsområdet

Bedrifter som driver virksomhet i utlandet kan være pålagt å levere garantibrev fra leverandører for å vise at de forplikter seg til å betale for produktene. Dette er fordi leverandører kan pådra seg ekstra kostnader ved å levere varer utenfor landet, og de vil ha en garanti fra en bank om at de vil motta betalingene hvis kunden ikke betaler.

Utstedelsesprosess for et garantibrev

Et selskap kan be om et garantibrev fra banken når en leverandør ber om en eller er usikker på selskapets evne til å betale for leverte varer. En bank følger følgende prosess når den utsteder garantibrevet.

1. Undersøkelse og utstedelse av garantibrev

Når en bank mottar en søknad om et garantibrev, må den avgjøre om kunden kvalifiserer for det samme. Det gjør dette ved å undersøke den underliggende transaksjonen, transaksjonshistorikken og annet relevant materiale. Banken kan be om ytterligere informasjon eller dokumentasjon fra kunden om nødvendig.

2. Avgifter

Gebyrer fastsettes ved hjelp av prinsippene og rentene som er angitt i regelverket til den utstedende banken.

3. Garantibevis

Før banken utsteder garantibrevet, kan det endres på forespørsel fra enten den garanterte kunden eller mottakeren. Temaet for endringene kan være den underliggende eiendelen, gyldighetsperioden osv.

4. Kompensasjon mot garantibrevet

Etter at leverandøren har levert varene til kunden og har gjort krav på erstatning fra den garanterende banken innen gyldighetsperioden, skal banken varsle kunden om forespørselen. Banken vil da undersøke kravdokumentene og bekrefte at de overholder kravklausulene i garantibrevet. Hvis banken er fornøyd med kravet, betaler den til leverandøren for et beløp som tilsvarer mengden utført arbeid.

5. Ledelse etter garanti

Etter at banken har foretatt betalingene til leverandøren, oppdaterer den kundens poster for å gjenspeile endringene. Banken lagrer også garantibrevet og verifiserer at de gjenspeiler de faktiske transaksjonene. Etter at banken har bekreftet fritak fra garantibrevet om garantiansvar, tilbakekaller den garantien og gjenvinner kredittgrensen fra kunden, eller hvis det er overskudd, refunderer den kunden.

Eksempel

Anta at ABC Company er produsent og leverandør av stål i delstaten California. XYZ, et byggefirma, har vært en fast kunde hos ABC og har fått en ny kontrakt for å bygge Kypros byprosjekt som forventes å koste 6,8 milliarder dollar. XYZ-selskapet har bedt ABC om å forsyne dem med 500 millioner dollar stål i Kypros, Europa, på byggeplassen. Siden Europa imidlertid er utenfor ABCs handelsområde, ønsker det at XYZ gir dem et garantibrev før de begynner på kontrakten.

XYZ henvender seg til M&N Bank for å gi et garantibrev slik at leverandøren kan begynne å levere materialene på nettstedet. Banken bekrefter om XYZ kvalifiserer for garantibrevet, og når den er fornøyd fortsetter den med utstedelsen av det juridiske dokumentet for $ 500 millioner med en gyldighet på 180 dager til ABC Company. Ved mottak av garantibrevet fortsetter ABC å levere stålet til byggeplassen på Kypros. Hvis XYZ ikke betaler for stålet, har ABC rett til å kreve erstatning fra M&N Bank innen 180 dager for et beløp som tilsvarer verdien som er angitt i garantibrevet.

Letter of Credit vs. Letter of Guarantee

Et kredittbrev og et garantibrev har mange likheter, men de er to forskjellige ting. Et kredittbrev, også kjent som en dokumentkreditt, fungerer som et gjeldsbrev fra en finansinstitusjon, og det representerer en forpliktelse fra bankens side til å foreta innbetalinger når visse vilkår er oppfylt. Når banken har bekreftet at vilkårene er fullført og verifisert, overfører den pengene til utføreren av vilkårene. Kredittbrevet er støttet av sikkerhet eller kreditt fra kunden.

På den annen side ligner et garantibrev et kredittbrev, men med ett skille - det betaler enten selger eller kjøper hvis den andre ikke oppfyller transaksjonens krav. For eksempel, hvis leverandøren ber kjøperen om et garantibrev, men kjøperen misligholder betalinger, har selgeren rett til å kreve erstatning fra banken. Tilsvarende, hvis en kjøper er pålagt å betale for forsendelsen før levering og hadde bedt leverandøren om et garantibrev, kan kjøperen kreve erstatning fra den utstedende banken hvis varene som er betalt for ikke blir levert.

Relaterte målinger

Finance er en ledende leverandør av kurs i finansanalyse, inkludert Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering. Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram. For å hjelpe deg med å fremme karrieren din, sjekk ut de ekstra økonomiressursene nedenfor:

  • Kreditt salg Kreditt salg Kreditt salg refererer til et salg der det skyldte beløpet vil bli betalt på et senere tidspunkt. Med andre ord er kreditsalg kjøp gjort av kunder som ikke gir full betaling, kontant på kjøpstidspunktet.
  • Letter of Intent Letter of Intent (LOI) Last ned Finance's Intent Letter (LOI) mal. En LOI skisserer vilkårene og avtalene for en transaksjon før de endelige dokumentene signeres. Hovedpoengene som vanligvis er inkludert i en intensjonsavtale inkluderer: transaksjonsoversikt og struktur, tidslinje, due diligence, konfidensialitet, eksklusivitet
  • Interkreditoravtale Interkreditoravtale En interkreditoravtale, ofte referert til som en interkreditorhandling, er et dokument undertegnet mellom en eller flere kreditorer, som på forhånd fastslår hvordan deres konkurrerende interesser løses og hvordan de skal arbeide sammen i tjeneste for deres gjensidige låntaker.
  • Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser Gjeldsforpliktelser er begrensninger som långivere (kreditorer, gjeldshavere, investorer) legger på utlånsavtaler for å begrense låntakers (skyldner) handlinger.

Siste innlegg