Detaljbanktyper - Oversikt, eksempler, funksjoner

Generelt er det tre hovedtyper av banker. De er forretningsbanker, kredittforeninger og visse investeringsfond Hadley Capital Hadley Capital ble grunnlagt i 1998 og er et private equity-selskap med hovedkontor i Wilmette, Illinois. Det spesialiserer seg på ledelseskjøp, rekapitalisering, generasjonsovergang, oppkjøp, tilleggskjøp, vekstkapital og leveraged buyouts. Hadley Capital investerer hovedsakelig i industrielle produkter som tilbyr detaljistbanktjenester. Alle de tre detaljbankbankene arbeider mot å tilby lignende banktjenester. Disse inkluderer kontrollkontoer, sparekontoer, pantelån pantelån Et pantelån er et lån - gitt av en pantelåner eller en bank - som gjør det mulig for en person å kjøpe et hjem. Selv om det er mulig å ta opp lån for å dekke hele boligkostnaden,det er mer vanlig å sikre et lån til omtrent 80% av boligens verdi. , debetkort, kredittkort og personlige lån.

Detaljbanktyper

Kommersielle banker

En av detaljbankene er kommersielle banker som tilbyr et bredt spekter av forbrukerbanktjenester. Typiske tjenester inkluderer innskuddssertifikater (CDer), sparekontoer, sjekkkontoer, kreditt- og debetkort osv. Kommersielle banker er profittinstitusjoner som genererer inntekt gjennom rentespread og transaksjonsgebyrer.

Rentespredningen er forskjellen i rentesatser Rentesats En rentesats refererer til beløpet som en utlåner belaster en låntaker for enhver gitt gjeld, vanligvis uttrykt som en prosentandel av hovedstolen. som bankene tar på lån og rentene de betaler på innskuddskontoer. Spredningen svinger sterkt over ulike økonomiske konjunkturer. I velstående økonomiske tider er spredningen generelt bredere. Den utvidede spredningen gjør at disse institusjonene kan generere mer inntekt.

Omvendt, i tider med økonomisk lavkonjunktur, kan det hende at bankene trenger å stimulere forbruket ved å senke renten på lån. Dette komprimerer fortjenestemarginene.

Å tilby høyere renter på sparekontoer kan stimulere forbrukerne til å ha mer penger på disse kontoene. Praksisen kan igjen redusere forbrukernes deltakelse i kapitalmarkedene.

Transaksjonsgebyrer utgjør en betydelig inntekt for forretningsbanker. Slike avgifter inkluderer vanligvis tilbakevendende avgifter på kredittkort og avgifter for overføringer eller andre finansielle tjenester. Siden forretningsbanker i hovedsak monopoliserer markedet, er de i stand til å belaste premiumpriser uten å se for mye erosjon i etterspørselen.

Kredittforeninger og andelslag

En annen av detaljbankbankene er kredittforeninger (eller lignende samarbeidsinstitusjoner). De tilbyr tjenester som ligner på forretningsbanker, men vanligvis i mindre skala. Kredittforeninger er ikke-profittinstitusjoner, der innskyterne er aksjonærer. Som et resultat møter kredittforeninger mindre press for å generere fortjeneste. Dette betyr at de vanligvis tar lavere renter på lån og tilbyr høyere renter på innskuddskontoer. Transaksjonsgebyrer er også relativt lave fordi kredittforeninger ikke oppfatter dem som inntektsdrivere. De blir sett på oftere som tjenester som kan tilbys til kostpris.

Likevel er det noen ulemper med kredittforeninger. På grunn av å være mye mindre institusjoner mangler kredittforeninger en stor tilstedeværelse i murstein. Dette vil sannsynligvis fraråde forbrukere som foretrekker banktjenester som leveres personlig. Kredittforeninger benytter også mindre avansert teknologi enn banker, noe som gjør deres nettbanktjenester mindre sikre. Kredittforeninger har også færre ansatte og har åpent i kortere timer enn forretningsbanker.

Kredittforeninger

Funksjoner til detaljbanker

Fra et økonomisk synspunkt eksisterer alle tre typer detaljbanker for å:

1. Gi mer likviditet ved å påvirke pengemengden i en økonomi

Dette gjøres vanligvis ved å justere renten og regelmessig gjennomgå kredittverdighetsprotokollene.

2. Reduser sannsynligheten for mislighold på lån ved å slå sammen risikoen ved å låne ut penger

Institusjonene er også i bedre posisjoner for å takle mislighold på grunn av føderalt påbudte reserveforhold. Forholdet sørger for at bankene alltid har et minimum av kontanter tilgjengelig som er en prosentandel av totale forbrukerinnskudd.

3. Senk lånekostnadene ved å tilby konkurransedyktige renter

Økonomier som følger en Keynesian Keynesian Economic Theory Keynesian Economic Theory er en økonomisk tankegang som generelt sier at det er nødvendig med statlig inngripen for å hjelpe økonomier til å komme seg ut av lavkonjunktur. Ideen kommer fra de økonomiske konjunktursyklusene som kan forventes fra frie markedsøkonomier og posisjonerer regjeringen som en "motvekt" pengepolitikk som øker fortjenesten under økonomiske oppganger ved å øke renten på lån og bygge kontantreserver. Under en lavkonjunktur forventes det at bankene senker renten for å stimulere forbruket og stimulere økonomisk vekst.

Flere ressurser

Takk for at du leser Finanss forklaring på typer banker. Finance tilbyr Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-sertifisering Bli med på 350 600 studenter som jobber for selskaper som Amazon, JP Morgan og Ferrari-sertifiseringsprogram for de som ønsker å ta karrieren til neste nivå. For å lære mer om relaterte emner, sjekk ut følgende økonomiressurser:

  • Finansiell formidler Finansiell formidler En finansformidler refererer til en institusjon som fungerer som mellommann mellom to parter for å lette en finansiell transaksjon. Institusjonene som ofte kalles finansielle mellommenn inkluderer forretningsbanker, investeringsbanker, aksjefond og pensjonsfond.
  • Federal Reserve (Fed) Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er sentralbanken i USA og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi.
  • Nøkkelspillere på kapitalmarkedene Nøkkelspillere på kapitalmarkedene I denne artikkelen gir vi en generell oversikt over nøkkelaktørene og deres respektive roller i kapitalmarkedene. Kapitalmarkedene består av to typer markeder: primær og sekundær. Denne guiden vil gi en oversikt over alle de store selskapene og karriereene i kapitalmarkedene.
  • Toppbanker i USA Toppbanker i USA I følge US Federal Deposit Insurance Corporation var det 6 799 FDIC-forsikrede forretningsbanker i USA per februar 2014. Landets sentralbank er Federal Reserve Bank, som ble til etter gjennomføringen av Federal Reserve Act i 1913

Siste innlegg