Fraksjonell bankvirksomhet - Forstå hvordan fraksjonell bankvirksomhet fungerer

Fraksjonell bankvirksomhet er et banksystem som krever at bankene bare holder en del av pengene som er deponert hos dem som reserver. Bankene bruker innskudd fra kunder til å gi nye lån Brolån Et brolån er en kortsiktig finansieringsform som brukes til å oppfylle gjeldende forpliktelser før de sikrer permanent finansiering. Det gir umiddelbar kontantstrøm når finansiering er nødvendig, men er ennå ikke tilgjengelig. Et brolån kommer med relativt høye renter og må støttes av en eller annen form for sikkerhet og tildelingsrente Enkel rente Enkel renteformel, definisjon og eksempel. Enkel rente er en beregning av renter som ikke tar hensyn til effekten av sammensatt. I mange tilfeller er renteforbindelser med hver bestemt låneperiode, men i tilfelle enkel rente gjør det ikke det.Beregningen av enkel rente er lik hovedstørrelsen multiplisert med renten, multiplisert med antall perioder. på innskudd fra kundene. Reservene holdes som saldo på bankens konto i sentralbanken Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er sentralbanken i USA og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi. eller som valuta i banken. Reservekravet tillater forretningsbanker å fungere som mellomledd mellom låntakere og sparere ved å gi lån til låntakere og gi umiddelbar likviditet til innskytere som ønsker å gjøre uttak.Reservene holdes som saldo på bankens konto i sentralbanken Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er sentralbanken i USA og er finansmyndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi. eller som valuta i banken. Reservekravet tillater forretningsbanker å fungere som mellomledd mellom låntakere og sparere ved å gi lån til låntakere og gi umiddelbar likviditet til innskytere som ønsker å gjøre uttak.Reservene holdes som saldi på bankens konto i sentralbanken Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve er sentralbanken i USA og er den finansielle myndigheten bak verdens største frie markedsøkonomi. eller som valuta i banken. Reservekravet tillater forretningsbanker å fungere som mellomledd mellom låntakere og sparere ved å gi lån til låntakere og gi umiddelbar likviditet til innskytere som ønsker å gjøre uttak.Reservekravet tillater forretningsbanker å fungere som mellomledd mellom låntakere og sparere ved å gi lån til låntakere og gi umiddelbar likviditet til innskytere som ønsker å gjøre uttak.Reservekravet tillater forretningsbanker å fungere som mellomledd mellom låntakere og sparere ved å gi lån til låntakere og gi umiddelbar likviditet til innskytere som ønsker å gjøre uttak.

Det brøkdelte banksystemet kom på plass som en løsning på problemer som oppstod under den store depresjonen da innskytere gjorde mange uttak, noe som førte til bankrunder. Regjeringen innførte reservekravene for å beskytte innskyterens midler fra å bli investert i risikable investeringer. For eksempel, hvis en person setter inn $ 1000 på en bankkonto, kan ikke banken låne ut alle pengene. Det er ikke nødvendig å beholde alle innskuddene i bankens kontanthvelv. I stedet må bankene beholde 10% av innskuddene, dvs. $ 100, som reserver, og de kan låne ut de andre $ 900. Federal Reserve setter reservekravet som et av verktøyene for å styre pengepolitikken.

Fraksjonell bankvirksomhet

Historien om fraksjonell bankvirksomhet

Konseptet med fraksjonell bankvirksomhet dukket opp under gullhandelen, med erkjennelsen av at ikke alle mennesker trengte innskudd samtidig. Da folk satte inn sølv- og gullmyntene sine hos gullsmedene, fikk de et gjeldsbrev. Sedlene ble senere akseptert som et byttemiddel, og innehaverne brukte dem i kommersielle transaksjoner. Siden sedlene ble brukt direkte i handel, skjønte gullsmedene at ikke alle sparere ville ta ut sine innskudd samtidig. De begynte å bruke innskuddene til å utstede lån og regninger med høy rente, i tillegg til lagringsgebyret som ble belastet innskuddene. Gullsmedene gikk deretter over fra å være verdier av verdisaker til rentebetalende og rentetjenende banker.

Hvis seddelholderne mistet troen på gullsmedene, ville de ta ut alle myntene sine og andre innskudd samtidig. I en situasjon der en bank ikke hadde nok reserver til å støtte masseuttakene, ville den havne i insolvens. På grunn av risikoen som banker hadde innskudd fra forbrukere, kom forskjellige regjeringer med lover for å opprette et sentralt kontrollbyrå for å regulere banknæringen. Sverige var det første landet som opprettet en sentralbank i 1668, og andre land fulgte etter. Sentralbankene fikk makt til å regulere forretningsbanker, stille reservekrav og fungere som en utlåner i siste utvei til forretningsbanker som ble berørt av bankrunder.

Reservekrav

Reservekrav, eller reservekvoten, er sentralbankreguleringer som dikterer minimumsmengden av reserver som en bank skal ha. Noen land, som Canada, Storbritannia, Australia, Sverige, New Zealand og Hong Kong, stiller ikke reservekrav. I stedet er banker i disse landene begrenset av kapitalkrav. Når en kommersiell banks reserver tømmes, går sentralbankene i disse landene inn for å tilby de nødvendige reservene.

I USA holdes reservene i bankens hvelv eller nærmeste Federal Reserve Bank. Styret i Fed setter reservekravene og bruker det som et av verktøyene for å styre pengepolitikken. Fra januar 2016 var kommersielle banker med innskudd på mindre enn $ 15,2 millioner ikke pålagt å opprettholde reserver. Banker med innskudd verdsatt til $ 15,2 millioner til $ 110,2 millioner ble pålagt å opprettholde reservekravet på 3%, mens de med mer enn $ 100,2 millioner i innskudd måtte holde et reservekrav på 10%. The Garn-St. Germain Act fra 1982 unntok de første $ 2 millioner av reserveforpliktelser fra reservekravene.

Bankene må ha ikke mindre enn det fastsatte reservekravet. De har lov til å holde reserver over den nødvendige prosentandelen. Eventuelle reserver utover det nødvendige reservenivået betegnes som overskytende reserver. The Financial Services Regulatory Relief Act of 2006 ga Federal Reserve fullmakt til å betale renter på overskytende reserver fra 1. oktober 2008. Noen banker har overskytende reserver som et sikkerhetstiltak i tilfelle kunder tar ut store kontanter, spesielt i perioder med økonomisk usikkerhet.

Hvordan banker lager penger

Kommersielle banker er pålagt å bare ha en brøkdel av kundeinnskudd som reserver og kan bruke resten av innskuddene til å tildele lån til låntakere. Når de gir lån, aksepterer forretningsbanker gjeldsbrev i bytte mot kreditt som er satt inn på låntakers konto i banken. Innskudd på låntakers konto, i motsetning til å gi lån i form av valuta, er en del av prosessen bankene bruker for å skape penger. Når en bank utsteder et lån, skaper det nye penger, som til gjengjeld øker pengemengden. For eksempel, når en person låner et pantelån på $ 100.000, krediterer banken låntakers konto med penger som tilsvarer størrelsen på pantelånet i stedet for å gi dem valuta som tilsvarer verdien av lånet.

Pengemultiplikatoren

Pengemultiplikatoren måler mengden kommersielle bankpenger som kan opprettes ved hjelp av en bestemt enhet sentralbankpenger. Kommersielle bankpenger refererer til etterspørselsinnskudd i detaljbanken som du kan bruke til å skrive sjekker eller bruke debet- eller kredittkort. Sentralbankpenger refererer derimot til pengene som er vedtatt av sentralbanken og inkluderer edle metaller, mynter, sedler, reserver holdt på kontoer hos sentralbankene, og alt annet som brukes av sentralbanken som en form for penger. Analytikere bruker multiplikatorligningen til å estimere effekten av reservekravene på økonomien. Ligningen uttrykkes som følger:

m = 1 / R.

Hvor:

m er pengemultiplikatoren

R er reservekravet

I denne forbindelse kan sentralbanken endre pengemengden ved å endre reservekravet. Hvis det for eksempel setter et reservekrav på 10%, skaper det en pengemengde som tilsvarer ti ganger mengden av reserver. Et reservekrav på 20% skaper en pengemengde som tilsvarer fem ganger mengden reserver i økonomien.

Relaterte målinger

Banknæringen er ryggraden i en økonomi. For å lære mer om banksystemet, foreslår vi følgende finansavlesninger.

  • Kommersielle banker Kommersiell bank En kommersiell bank er en finansinstitusjon som gir lån, aksepterer innskudd og tilbyr grunnleggende finansielle produkter som sparekontoer og innskuddssertifikater til enkeltpersoner og bedrifter. Det tjener penger først og fremst ved å tilby forskjellige typer lån til kunder og belaste renter.
  • Kvantitativ lettelse Kvantitativ lettelse Kvantitativ lettelse (QE) er en pengepolitikk for å trykke penger, som er implementert av sentralbanken for å stimulere økonomien. Sentralbanken oppretter
  • Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) er Storbritannias sentralbank og en modell som de fleste sentralbanker rundt om i verden er bygget på. Siden starten i 1694 har banken endret seg fra å være en privat bank som lånte penger til regjeringen, til å være den offisielle sentralbanken i Storbritannia.
  • Den europeiske sentralbanken Den europeiske sentralbanken Den europeiske sentralbanken (ECB) er en av de sju institusjonene i EU og sentralbanken for hele eurosonen. Det er en av de mest kritiske sentralbankene i verden, og fører tilsyn med over 120 sentral- og kommersielle banker i medlemslandene.

Siste innlegg