Bankgaranti - Oversikt, typer og eksempler, fordeler

En bankgaranti er en forsikring som en bank gir til en kontrakt mellom to eksterne parter, en kjøper og en selger, eller i forhold til garantien, en søker og en mottaker. Bankgarantien fungerer som en risikostyring. Risikostyring Risikostyring omfatter identifikasjon, analyse og respons på risikofaktorer som inngår i en virksomhets liv. Det gjøres vanligvis med verktøy for mottakeren, ettersom banken påtar seg ansvar for fullføring av kontrakten dersom kjøperen misligholder sin gjeld eller forpliktelse.

Bankgaranti

Bankgarantier tjener et viktig formål for små bedrifter; banken, gjennom sin due diligence due diligence due diligence er en prosess for verifisering, etterforskning eller revisjon av en potensiell avtale eller investeringsmulighet for å bekrefte alle relevante fakta og finansiell informasjon, og for å verifisere alt annet som ble tatt opp under en M & A-avtale eller investeringsprosess. Forsiktighet er gjennomført før en avtale avsluttes. av søkeren, gir dem troverdighet som en levedyktig forretningspartner for mottakeren av garantien. I det vesentlige setter banken sitt godkjenningsmerke til søkerens kredittverdighet, og co-signerer på vegne av søkeren når det gjelder den spesifikke kontrakten de to eksterne partene gjennomfører.

Sammendrag

  • En bankgaranti er en forsikring til en mottaker om at banken vil opprettholde en kontrakt hvis søkeren og motparten i kontrakten ikke er i stand til å gjøre det.
  • Bankgarantier tjener formålet med å legge til rette for virksomhet i situasjoner som ellers ville være for risikable for mottakeren å engasjere seg.
  • De underliggende kontraktene til en bankgaranti kan være både økonomiske, for eksempel tilbakebetaling av lån, eller resultatbaserte, for eksempel en tjeneste levert av en part til en annen.

Typer bankgarantier

En bankgaranti gjelder for et bestemt beløp og en forutbestemt tidsperiode. Den angir tydelig under hvilke omstendigheter garantien gjelder for kontrakten. En bankgaranti kan være økonomisk eller resultatbasert.

I en finansiell bankgaranti vil banken garantere at kjøperen vil betale tilbake gjeld til selgeren. Hvis kjøperen unnlater å gjøre det, vil banken selv påta seg den økonomiske byrden, mot et lite startgebyr Servicegebyr Et servicegebyr, også kalt servicegebyr, refererer til et gebyr som innkreves for å betale for tjenester som er relatert til et produkt eller en tjeneste som blir kjøpt. , som belastes fra kjøper ved utstedelse av garantien.

For en ytelsesbasert garanti kan mottakeren søke erstatning fra banken for manglende oppfyllelse av forpliktelsen som beskrevet i kontrakten. Hvis motparten ikke leverer tjenestene som lovet, vil mottakeren kreve tapet som følge av manglende ytelse til garantisten - banken.

For utenlandske bankgarantier , for eksempel i internasjonale eksportsituasjoner, kan det være en fjerde part - en korrespondentbank som opererer i mottakerens hjemland.

Virkelig eksempel

For et eksempel fra den virkelige verden, bør du vurdere en stor produsent av landbruksutstyr. Selv om produsenten kan ha leverandører mange steder, er det ofte best å ha lokale leverandører for viktige deler, både av tilgjengelighetsgrunner og transportkostnader.

Som sådan ønsker de kanskje å inngå en kontrakt med en liten metallverkbutikk som ligger i samme industriområde. På grunn av at den lille leverandøren er relativt ukjent, vil det store selskapet kreve at leverandøren sikrer en bankgaranti før han inngår en kontrakt for $ 300.000 maskinverdier. I et slikt tilfelle vil det store selskapet være mottaker, og den lille leverandøren vil være søkeren.

Skulle den lille leverandøren motta bankgarantien, vil det store selskapet inngå en kontrakt med leverandøren. På dette tidspunktet kan selskapet betale $ 300.000 på forhånd, med den forståelse at leverandøren skal levere de avtalte delene året etter. Hvis leverandøren ikke kan gjøre det, kan produsenten av landbruksutstyr kreve tapene som følge av at leverandøren bryter kontraktsvilkårene fra banken.

Gjennom bankgarantien kan den store produsenten av landbruksutstyr forkorte og forenkle forsyningskjeden. Supply Chain Supply Chain er hele systemet for å produsere og levere et produkt eller en tjeneste, helt fra begynnelsen av å skaffe råvarer til finalen uten å gå på kompromiss med økonomisk situasjon.

Fordeler med bankgarantier

Til søkeren:

  • Små selskaper kan sikre lån eller drive virksomhet som ellers ikke ville være mulig på grunn av den potensielle risikoen for kontrakten for motparten. Det oppmuntrer til forretningsvekst og gründeraktivitet.
  • Bankene tar lave gebyrer for bankgarantier, vanligvis en brøkdel av 1% av den totale transaksjonen, for den gitte forsikringen.

Til mottakeren:

  • Mottakeren kan inngå kontrakten med viten om at omhu er utført på motparten.
  • Bankgarantien gir kredittverdighet Kredittverdighet Kredittverdighet, enkelt sagt, er hvor "verdig" eller fortjent en er kreditt. Hvis en utlåner er trygg på at låntaker vil oppfylle gjeldsplikten sin i tide, anses låntakeren som kredittverdig. til både søkeren og kontrakten.
  • Det er en risikoreduksjon på grunn av bankens forsikring om at de vil dekke forpliktelsene dersom søkeren misligholder.
  • Det er en økning i tilliten til transaksjonen som helhet.

Ulemper med bankgarantier

  • Engasjementet til en bank i transaksjonen kan legge ned prosessen og legge til et unødvendig lag med kompleksitet og byråkrati.
  • Når det gjelder spesielt risikable eller høyverdige transaksjoner, kan banken selv kreve sikkerhet fra søkerens side i form av sikkerhet.

Bankgarantier kontra kredittbrev

For en bankgaranti er primær skyldner kjøper eller søker. Først når søkeren misligholder sin forpliktelse, vil bankgarantien gå inn i transaksjonen. Ofte er en forsinket betaling ikke en utløser for en bankgaranti. I motsetning til dette, i det finansielle instrumentet betegnet som et kredittbrev, går selgerens krav først til banken.

Dermed gir et kredittbrev større tillit til at det vil bli rask tilbakebetaling, ettersom banken er involvert i transaksjonen gjennom hele prosessen. Med en bankgaranti må det være manglende evne til å opprettholde kontrakten fra søkerens side før banken blir involvert.

Relaterte målinger

Finance er den offisielle leverandøren av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -sertifisering. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akkreditering er en global standard for kredittanalytikere som dekker økonomi, regnskap, kredittanalyse, kontantstrømanalyse, paktmodellering, tilbakebetaling av lån og mer. sertifiseringsprogram, designet for å forvandle alle til en finansanalytiker i verdensklasse.

For å fortsette å lære og utvikle kunnskapen din om økonomisk analyse, anbefaler vi ytterligere ressursene nedenfor:

  • Bedriftsgaranti Bedriftsgaranti En bedriftsgaranti er et offisielt brev der en garantist blir ansvarlig for å håndtere gjeldsbetalinger eller tar det overordnede ansvaret for gjeld
  • Loan Covenant Loan Covenant En lånepakt er en avtale som fastsetter vilkårene og betingelsene for lånepolitikken mellom en låntaker og en långiver. Avtalen gir långivere spillerom til å yte tilbakebetaling av lån samtidig som de beskytter utlånsposisjonen. På grunn av gjennomsiktigheten i regelverket får låntakere klare forventninger til
  • Personlig garanti Personlig garanti En personlig garanti er en type usikret låneavtale som gjør det mulig for utlåner å erverve garantistens personlige eiendeler hvis den tilknyttede skyldneren
  • Typer kreditt Typer kreditt De tre hovedtyper av kreditt er revolverende kreditt, avdrag og åpen kreditt. Kreditt gjør det mulig for folk å kjøpe varer eller tjenester ved hjelp av lånte penger.

Siste innlegg